Oscar Castellanos Noriega  

OscarCas

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OscarCas
08:04 el 09 octubre 2014

Asesor Financiero

¿Cómo funciona el sistema público de pensiones ?

Llevamos observando que desde que empezó la crisis, allá por 2007-2008, casi todas las semanas hay algún artículo o referencia al tema de las pensiones, pero ¿sabemos como funciona el sistema público de pensiones? ¿Cubrirá a los jóvenes de hoy en el futuro?

El actual sistema público de pensiones es de reparto y de prestación definida. ¿Qué quiere decir esto? De repartoporque las pensiones que los jubilados reciben en el periodo X se obtienen de las cotizaciones que los trabajadores pagan en ese mismo periodo X. Es decir, la pensión que un jubilado recibe en 2014 depende de las cotizaciones de los trabajadores de este mismo año. Por otro lado, las pensiones son de prestación definida ya que lo recibido por los jubilados depende de los años que haya cotizado, su salario y la edad de jubilación.

Por estos motivos vemos que cada poco aparecen noticias sobre que el gobierno de turno ha utilizado el fondo de reserva de las pensiones para pagar las mismas. Porque cada vez hay menos cotizantes a la seguridad social, por falta de empleo y por envejecimiento de la población. Actualmente hay 2,2 personas trabajando por cada pensionista. Situación alarmante.

Dado que este sistema es vulnerable a cambios demográficos, entre otros factores, es necesario que se revise periódicamente. De ahí la reforma del sistema público de pensiones en el año 2011. Que se haya aumentado la edad de jubilación de 65 a 67 años quiere decir que habrá más cotizantes y, por lo tanto, más dinero se recaudará para pagar las pensiones. Además, al elevar la edad de jubilación también se disminuye el número de personas que reciben la pensión. Así pues, aumentan los ingresos percibidos por cotizaciones y baja el gasto en pensiones.

Si a esto le sumamos el actual paro juvenil del 52% nos enfrentamos a un futuro incierto. No son sólo menos los recursos destinados a pagar las pensiones de hoy, sino que estos jóvenes parados también recibirán una menor cantidad cuando sean pensionistas.

Si me preguntas, sí cubrirá las pensiones futuras para los jóvenes y los pensionistas, este mismo sistema de pensiones,  mi respuesta es no. Es un sistema insostenible, por datos demográficos y de empleo en nuestro país.

Una solución podría ser el sistema de capitalización, en el cual cada afiliado a la Seguridad Social va aportando a unacuenta individual gestionada por el Estado. Al término de la vida activa del trabajador, éste recibe el capital aportado a lo largo de su vida laboral.

Aspectos positivos de este sistema de capitalización son que aumenta la responsabilidad individual de cada trabajador, ya que lo que recibirá como pensionista depende de sus aportaciones individuales siendo cotizante.

Por el contrario, el cambio de un sistema de reparto a otro de capitalización supone un inconveniente ya que los cotizantes que se sometan a este cambio habrán de cotizar no sólo para sí mismos (capitalización) sino también para los pensionistas de hoy (de reparto).

Cabe resaltar que las pensiones privadas funcionan por el método de capitalización. Sin embargo, las pensiones privadas no están muy extendidas en nuestro país, ya que sólo el 25% de la población tiene contratada pensión privada, frente al 86% de la media europea.

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