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    Antonio Alejandro Martínez Díaz

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    Consultor financiero
    Soy Consultor Financiero y gracias a mi método del TOTALFINANCE, ayudo a mis clientes a que alcancen sus objeitivos vitales antes, empleando menos recursos económicos, evitando endeudarse y aprovecha
    FORTUNA servicios financieros premium
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    Certificado MEDIADOR DE SEGUROS NIVEL 2
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    Pregunta:DUDAS SOBRE SI INVERTIR YO MISMA O MEDIANTE UN BANCO

    Respuesta:

    Hola Lizeth, Gracias por compartir tus dudas, porque son totalmente normales al empezar a invertir, y es importante enfocarlas bien desde el inicio. Tanto los PIAS como los fondos indexados pueden ser herramientas válidas, pero lo que realmente marca la diferencia es cómo se integran dentro de una planificación financiera adaptada a ti: tus objetivos, tus horizontes temporales y tu tolerancia al riesgo. Lo que suele fallar en muchas propuestas bancarias es que parten del producto y no de la persona. Por eso generan desconfianza, especialmente cuando no hay un análisis previo o se ofrecen soluciones estándar. Invertir por tu cuenta en fondos indexados puede ser una opción interesante si tienes claro lo que estás haciendo y puedes mantener la estrategia a largo plazo. Pero si no tienes experiencia, hacerlo sin guía también conlleva riesgos (y no solo de mercado, sino de errores de planteamiento, sesgos, fiscalidad, etc.). La clave no es tanto “banco sí o no”, o “producto A o B”, sino contar con un plan personalizado, con costes transparentes y decisiones alineadas con tus intereses, no con los de una entidad concreta. Si lo deseas, estaré encantado de ayudarte a analizar las opciones desde una perspectiva más amplia y basada en planificación, no en la venta puntual de productos. Un saludo, Antonio de FORTUNA SFP 660 631 040

    Pregunta:¿Qué os parece el fondo Atmos ?

    Respuesta:

    Hola Enrique: Atmos es un fondo que encaja bien dentro de una estrategia de calidad y preservación de capital, con un enfoque claro en activos inmobiliarios que ofrecen estabilidad y cierta protección frente a la inflación. En un contexto de tipos de interés al alza y volatilidad en renta variable, este tipo de activos cobran relevancia para diversificar riesgos. No obstante, conviene recordar que la liquidez puede ser menor y la rentabilidad más contenida frente a fondos más dinámicos o growth, por lo que su perfil encaja en carteras donde la prioridad es la estabilidad y la resistencia a crisis. Desde un punto de vista macroeconómico, la gestión activa del fondo debe monitorizar riesgos ligados a cambios regulatorios y evolución de mercados inmobiliarios, especialmente en un entorno de posible desaceleración económica. En resumen, un producto interesante para inversores con horizonte medio-largo que buscan calidad, pero sin esperar rendimientos explosivos. Si te preocupa estar demasiado concentrado o quieres valorar si Atmos encaja en tu planificación financiera global, no dudes en contactarme. A veces, un ajuste pequeño marca la diferencia entre dormir tranquilo o tener sobresaltos. Puedes llamarme al 660 63 10 40 y le damos un vistazo juntos.

    Pregunta:¿Cómo funcionan los planes de pensiones autónomos?

    Respuesta:

    Hola Andrés: 1. Aportaciones voluntarias: Puedes aportar lo que quieras hasta un límite anual (actualmente hasta 5.750 € si es plan de empleo simplificado para autónomos). 2. Ventaja fiscal inmediata: Lo aportado reduce tu base imponible del IRPF, pagando menos impuestos ese año. 3. Inversión a largo plazo: El dinero se invierte (en renta fija, variable, mixtos…) según el plan. Ganas según cómo evolucione. 4. Rescate diferido: Solo puedes rescatarlo en la jubilación, paro de larga duración, incapacidad, enfermedad grave o tras 10 años desde la aportación. 5. Tributa al rescatar: Cuando lo cobras, tributa como rendimiento del trabajo (como si fuera salario). 6. Nuevo modelo simplificado: Desde 2023 existe el Plan de Pensiones de Empleo Simplificado para Autónomos (PPES), con ventajas fiscales adicionales y una gestión más colectiva. Puedo ayudarte a comparar entre planes concretos o ver qué encaja con tu perfil. Antonio: 660631040

    Pregunta:¿Cuál de estos fondos es mejor a corto plazo asumiendo el riesgo de una pequeña cantidad?

    Respuesta:

    Hola, Juan: Si estás evaluando estos dos fondos para una inversión a corto plazo, incluso asumiendo cierto riesgo y con una pequeña cantidad, lo primero es recordar que los fondos de renta variable, por definición, no están diseñados para el corto plazo. Si buscas más potencial de rentabilidad asumiendo mayor riesgo, el Fidelity S&P 500 Index podría ser la elección. Si prefieres menos volatilidad y evitar riesgo divisa, el Vanguard European Stock Index es más prudente. Tanto si estás valorando opciones como estos fondos, como si ya inviertes, lo fundamental no es solo qué eliges, sino por qué y para qué lo haces. Desde nuestro servicio de asesoramiento financiero, te ayudamos a poner orden y estrategia en tus decisiones, alineando tus inversiones con tus horizontes temporales y tus objetivos vitales. Saludos Antonio: 660631040

    Pregunta:¿Qué diferencia a estos 2 fondos?

    Respuesta:

    Buena pregunta. Es muy común encontrarse con varios fondos de la misma gestora (como estos dos: LU0034353002 y LU1673806201) y no entender bien qué cambia. Aparte de las comisiones, suelen diferenciarse por: ? La clase del fondo: algunas son más antiguas (y más caras), otras más nuevas y eficientes ? La política de distribución o acumulación ? El tipo de cobertura de divisa, o incluso mínimos de entrada diferentes Ahora bien, como estás empezando, déjame ir un paso más allá: ? La renta fija está lejos de ser “segura” hoy. La próxima gran crisis no vendrá por los bancos ni por las tecnológicas: vendrá por el exceso brutal de deuda pública y privada a nivel global. En un entorno de tipos de interés altos y deuda insostenible, muchos bonos pueden no ofrecer la seguridad que prometen. De hecho, huir de la renta fija tradicional puede ser una de las decisiones más sensatas ahora mismo, especialmente si no tienes una estrategia definida detrás. Hay quien dijo que la renta "fija" se llama así porque la palabra "variable" ya estaba cogida. Lo importante no es solo en qué fondo entrar, sino cómo y por qué hacerlo. Si quieres, podemos sentarnos y montar una estrategia desde cero: simple, clara y que se adapte a tu vida, no al revés. Porque más allá de fondos, tener criterio financiero hoy es tener poder. Antonio 660 631 040

    Pregunta:¿Donde puedo comprar el fondo IE00BH480S68? En Myinvestor no aparece. Gracias.

    Respuesta:

    El fondo IE00BH480S68 (clase I del GQG Partners Global Equity) es muy comentado últimamente por su buen comportamiento reciente. Pero justo ahí es donde hay que poner el foco: ? ¿Estás mirando el fondo por su rentabilidad pasada o porque encaja en tu estrategia actual? Porque una cosa es lo que hizo ayer, y otra muy distinta lo que puede aportar mañana. Este fondo, por ejemplo: Está muy concentrado en big tech estadounidenses, con sesgo a momentum Ha tenido un rally reciente muy fuerte, lo cual puede atraer, pero también elevar el riesgo si entras tarde Entonces, más allá de dónde comprarlo, la pregunta clave es: ? ¿Tiene sentido este fondo en tu cartera, en este momento del ciclo y con tus objetivos personales? Ahí es donde entra mi trabajo. Puedo ayudarte a analizar si este fondo (u otro) es lo que necesitas según tu perfil, tu horizonte y tu plan de inversión. Porque el fondo perfecto no existe... pero la estrategia bien diseñada sí. ¿Te apetece que lo miremos juntos y te proponga una estructura sólida para empezar con buen pie? Antonio 660 631 040

    Pregunta:Roboadvisor de Bankinter o Indexa Capital

    Respuesta:

    Buena iniciativa el tener ya un PIAS con visión de largo plazo. Pero justo por eso, conviene levantar la cabeza y no tomar decisiones de piloto automático como “añado un indexado porque sí”. Te explico por qué: ? Estamos entrando en una nueva era macroeconómica: El dinero gratis se acabó. La deuda pública es insostenible. Y los índices están hipersesgados a sectores sobrevalorados, especialmente en EE. UU. Esto no es 2013. Es 2025, y la próxima gran crisis será de deuda. ? En este entorno, indexarte sin criterio te hace rehén del mercado. ? Un roboadvisor —ya sea de Bankinter o Indexa— no es más que una calculadora disfrazada de asesor: no piensa por ti, no anticipa, no gestiona contextos. Solo replica un algoritmo. Si quieres construir algo serio a largo plazo, como tu jubilación, lo más inteligente ahora es delegar en una gestión activa con cabeza, no en una máquina que rebalancea cada trimestre sin saber lo que viene. Yo puedo ayudarte a plantear una estrategia que tenga en cuenta el ciclo económico, el riesgo real, tu perfil y tus objetivos. Porque invertir no es solo meter dinero en un fondo barato: es saber dónde estás y hacia dónde vas. ¿Te gustaría que miremos juntos una alternativa sólida? Antonio 660 631 040

    Pregunta:¿Cuál es el mejor fondo de reparto de dividendos?

    Respuesta:

    Buena pregunta, pero antes de lanzarte a por “el mejor fondo de reparto de dividendos”, lo ideal es entender cuál es el mejor para ti. Hay fondos muy sólidos como el Schroder Global Dividend Maximiser, el JP Morgan Global Dividend o incluso algunos de Vanguard o BlackRock centrados en dividendos sostenibles. Pero lo importante no es solo el dividendo que reparten, sino: ? ¿Cómo encaja ese fondo en tu estrategia global? ? ¿Lo necesitas para complementar ingresos, o es parte de una cartera más amplia? ? ¿Tienes en cuenta la fiscalidad del reparto versus acumulación? Un fondo de reparto puede ser útil, pero sin un plan detrás, es como poner gasolina sin saber a dónde vas. Si quieres, podemos tener una charla rápida para ver cuál es tu situación y ayudarte a tomar decisiones que te acerquen a tus objetivos vitales con más seguridad. El fondo es solo el instrumento. La clave es la estrategia. Y ahí es donde entra mi trabajo ? ¿Te apetece que lo miremos juntos? Antonio 660631040

    Pregunta:¿Qué se entiende por rentabilidad a 10 años?

    Respuesta:

    Gran pregunta, amigo inversor. Cuando hablamos de rentabilidad a 10 años, casi siempre nos referimos a la rentabilidad anual media durante los últimos 10 años —es decir, el rendimiento compuesto promedio que hubieras obtenido cada año si hubieras mantenido la inversión durante toda esa década. No es lo mismo que la rentabilidad total (que sería la suma bruta), sino que te dice cuánto habría crecido tu dinero año tras año, de forma acumulativa. Una forma más útil de comparar entre productos y entender su comportamiento real en el tiempo. Y ojo, esa cifra puede esconder muchos matices: volatilidad, caídas, recuperación… Por eso, si quieres entender bien el contexto y sacar partido a esa info, hay formas más inteligentes de usar esos datos en tu planificación. Podemos ayudarte a hacerlo. 660631040

    Pregunta:Que plan de jubilación?

    Respuesta:

    Buenos días, Emilio: Para tu jubilación, un PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) puede ser una excelente opción. Las PIAS combinan rentabilidad y ventajas fiscales, lo que las hace atractivas para quienes buscan ahorrar a medio y largo plazo. Si decides retirar el ahorro como renta vitalicia, podrías obtener una exención fiscal considerable en los rendimientos, maximizando el valor de tus ahorros. Además, te permite rescatar el capital total o parcialmente, adaptándose a tus necesidades específicas en el momento de la jubilación. Si quieres conocer en detalle cómo un PIAS podría optimizar tu planificación de retiro, y cuál de ellos es el más ventajoso para tí HABLEMOS! Puedo ayudarte a definir el perfil de inversión que mejor se adapte a tus metas. Mi teléfono: 660 631 040

    Pregunta:¿Qué opinión tenéis del PIAS de AEGON en cuanto a los costes que repercuten en el cliente?

    Respuesta:

    Hola José Luis. Yo soy un enamorado del PIAS de AEGON. El PIAS de AEGON es un producto sólido dentro de su categoría, respaldado por una aseguradora con trayectoria y con una estructura de costes que, aunque algo más elevada que la de una cartera de fondos indexados, está alineada con lo que ofrece: una solución integral, con gestión delegada, cobertura aseguradora y un diseño pensado para el ahorro sistemático a largo plazo. En cuanto a la comparativa con una cartera de fondos: sí, es cierto que los costes en una cartera de fondos indexados bien gestionada pueden ser más bajos, especialmente si se utilizan clases limpias y plataformas eficientes. Ahora bien, esa opción suele requerir un mayor seguimiento por parte del inversor o contar con asesoramiento externo, mientras que el PIAS simplifica mucho ese proceso. Sobre convertir una cartera de fondos en una renta vitalicia con fiscalidad reducida: es posible, pero hay que tener en cuenta que no todos los fondos están pensados para esa transición, y hacerlo correctamente requiere una planificación específica. Además, el PIAS ya está diseñado para facilitar ese paso, lo que le da cierta ventaja si ese es tu objetivo a largo plazo. En resumen: el PIAS de AEGON puede tener unos costes algo superiores, pero a cambio ofrece una solución cómoda, automática y orientada al objetivo final. Si valoras la sencillez y la seguridad en la planificación, es una opción a considerar seriamente.

    Pregunta:¿Contratar un pias es una buena opción para ir ahorrando para la jubilación? Tengo 40 años.

    Respuesta:

    Hola Mar: Contratar un PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) puede ser una opción muy adecuada si estás pensando en construir un ahorro constante de cara a la jubilación. Con 40 años, estás en un buen momento para comenzar este tipo de planificación a largo plazo, ya que aún dispones de tiempo suficiente para beneficiarte del efecto del interés compuesto. Lo que hace interesante al PIAS es su estructura flexible: puedes realizar aportaciones periódicas adaptadas a tu capacidad de ahorro, y muchos productos te permiten ajustar el perfil de riesgo según tu momento vital. Además, hay PIAS que ofrecen una gestión automatizada con estrategias de ciclo de vida, que reducen progresivamente el riesgo a medida que se acerca la fecha objetivo. Otro punto a favor es que no necesitas preocuparte por la complejidad de otros productos financieros. Es una herramienta sencilla, diseñada precisamente para quienes quieren ahorrar de forma disciplinada y sin complicaciones. En resumen: si buscas una forma estructurada, flexible y segura de ahorrar para tu jubilación, el PIAS es una opción que merece la pena tener en cuenta.