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    Beatriz Rodríguez Megías

    Beatriz Rodríguez Megías

    Consultor financiero
    Llevo en el sector financiero dos décadas pero mi verdadera pasión son las personas. Disfruto asesorando y cuento con una visión práctica y resolutiva que ayuda a mis clientes a alcanzar sus objetivos
    FORTUNA servicios financieros premium
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    Pregunta:Me gustaria saber más sobre la compra de metales fisicos a traves de SilverGold Patrimonio

    Respuesta:

    SilverGold Patrimonio es una empresa española especializada en la compra-venta de metales preciosos (oro, plata, platino, paladio, rodio y osmio). Fundada en 2018 en Málaga, su objetivo principal es hacer accesible la inversión en metales físicos a todo tipo de inversores, no solo a grandes patrimonios. Está orientada tanto a particulares como a empresas que buscan proteger o diversificar su patrimonio a través de activos tangibles. Una de sus grandes ventajas es la flexibilidad que ofrece: puedes comprar de forma puntual o periódica, con contratos a corto o medio plazo, y elegir distintos metales según tu estrategia. Además, permiten invertir desde cantidades bastante moderadas, lo que resulta interesante si estás empezando a diversificar tu patrimonio. Además, SilverGold permite elegir entre recibir el metal físicamente o mantenerlo custodiado en instalaciones de seguridad privada, lo que resulta muy útil si no quieres asumir riesgos de almacenamiento en casa. Cada operación está respaldada con documentación detallada, incluyendo la pureza del metal (certificada por la London Bullion Market Association, con sello Good Delivery (pureza 999)), su peso, número de serie y ubicación, si está bajo custodia. Un valor añadido clave es que ofrecen un compromiso de recompra: si al finalizar el contrato no hay comprador externo, la empresa se compromete a adquirir el metal para su inventario a un precio referenciado, lo cual da una mayor seguridad de salida y liquidez. Ventajas clave de SilverGold Patrimonio: - Accesibilidad a meteles físicos desde importes asequibles. - Flexibilidad de planes y contratos a medida - Custodia opcional, sin complicaciones logísticas - Trazabilidad y certificación de los metales. - Compromiso de recompra - Asesoramiento personalizado En resumen, SilverGold Patrimonio puede ser una opción interesante si buscas proteger tu patrimonio con exposición directa a metales físicos con respaldo profesional y sin complicarte con la logística habitual que implica comprar y custodiar oro o plata por tu cuenta. Es una alternativa que combina comodidad, seguridad y diversificación.

    Pregunta:¿Mejores préstamos personales?

    Respuesta:

    Buenas tardes, David. La pregunta de cuáles son los préstamos con mejores condiciones en España es compleja y depende de varios factores. En primer lugar, cada banco o entidad evalúa el perfil del prestatario: ingresos, endeudamiento (ratio), importe, plazo, destino del dinero, vinculación y trayectoria con la entidad. Además, las condiciones varían entre entidades. Por eso, no existen “mejores” préstamos de forma universal: lo que es ventajoso para una persona puede no serlo para otra. Para buscar la mejor opción, conviene seguir estos pasos: Definir importe, plazo y uso del dinero. Buscar ofertas adaptadas a nuestro perfil entre bancos tradicionales, online, cooperativas de crédito... Comparar 3–5 ofertas y revisar: tipo de interés (fijo o variable), comisiones de apertura y cancelación anticipada, seguros asociados, y requisitos de vinculación (por ejemplo, domiciliación de nómina o recibos). Como conclusión podemos decir que no hay un único préstamo “mejor” para todos. Lo relevante es el ajuste entre tu perfil y las condiciones específicas de cada oferta. Espero haberte ayudado algo, para cualquier aclaración puedes contactar conmigo, estaré encantada de atenderte. Un saludo

    Pregunta:¿Dónde debo empadronarme?

    Respuesta:

    Hola Mar! A priori, cambiando solo el domicilio fiscal sería suficiente. El padrón y el domicilio fiscal cumplen funciones distintas, si bien están estrechamente relacionados. Aunque no tienen por qué coincidir, es recomendable que lo hagan para evitar malentendidos y problemas con la administración. Mantenerlos actualizados y alineados te evitará más de un quebradero de cabeza. Y para explicarlo mejor, vamos por partes: - El domicilio fiscal es el que utilizas ante la Agencia Tributaria. Es donde Hacienda considera que resides a efectos fiscales, y donde te enviará notificaciones o calculará tu tributación. Para las personas físicas, este domicilio suele coincidir con la residencia habitual, es decir, donde realmente vives la mayor parte del tiempo. - El padrón, o empadronamiento, es el registro municipal que acredita en qué municipio resides. Este dato es gestionado por el Ayuntamiento correspondiente y se utiliza para cuestiones como el acceso a servicios sociales, la sanidad pública, la escolarización o el derecho a voto. Se trata, por tanto, de registros distintos y, aunque el lugar de residencia habitual pueda no estar siempre en el mismo municipio en el que estás empadronada, lo más recomendable es que coincidan, sobre todo si se trata de distinas Comunidades Autónomas. Así evitas posibles problemas con impuestos, y te será util para el acceso a los servicios municipales tales como, atención médica en tu centro de salud, educación, el voto, tasas locales, etc. Espero haberte ayudado, para cualquier aclaración mas o consulta no dudes en contactar conmigo, estaré encantada de atenderte. Saludos

    Pregunta:Cuentas remuneradas. ¿Qué pasa después del primer año?

    Respuesta:

    Pregunta:Tengo 64 años, en breve me jubilaré y quería saber que fondos de inversión o ETFs me podéis aconsejar.

    Respuesta:

    Buenas tardes Pablo, teniendo en cuenta tu edad, y estando tan cerca de la jubilación, es fundamental ajustar la estrategia de inversión para priorizar la seguridad y la protección de tu capital. Algunas recomendaciones clave son reducir la exposición a activos más volátiles y diversificar adecuadamente tus inversiones, introduciendo soluciones que te den estabilidad y liquidez mas descorrelacionades del mercado tradicional. Lo más recomendable es que consultes con un asesor financiero, quien podrá analizar tu situación en su totalidad, considerando tus necesidades de ingresos, gastos y expectativas, para diseñar una estrategia personalizada y adaptada a ti. Si lo deseas, puedes ponerte en contacto conmigo enviandome un whatsapp al 620650148 y agendamos una reunión para profundizar en tu situación y valorar opciones que puedan ayudarte. Saludos Beatriz Rodríguez FORTUNA Servicios financieros premium

    Pregunta:Por favor, me podrían explicar el concepto de interés compuesto

    Respuesta:

    Hola Fernando El interés compuesto es aquel que se suma al capital inicial y sobre el cual se generan nuevos intereses. Básicamente, se refiere a la situación en la que los intereses que ganas sobre una inversión se reinvierten, sumándose al capital inicial. En los períodos siguientes, ganas intereses también sobre ese monto total, que ya incluye los intereses anteriores. Es decir, tus ganancias se reinvierten y generan más ganancias, creando un efecto de "bola de nieve" que hace que tu dinero crezca de manera exponencial con el tiempo. Este efecto multiplicador es lo que convierte al interés compuesto en una de las herramientas más poderosas para maximizar el rendimiento de una inversión a largo plazo. Por eso, es tan importante comenzar a invertir lo antes posible, para beneficiarnos de su magia y aprovechar al máximo ese efecto multiplicador. En tu caso, al tener una cartera diversificada y aportar mensualmente mediante DCA (Dollar Cost Averaging), estás construyendo tu inversión de manera constante. Aunque en el corto plazo puedas no ver grandes retornos, con el tiempo, los intereses generados se suman y empiezan a generar más intereses, aumentando significativamente el valor de tu cartera. Eso si, para poder vivir de esos rendimientos, necesitas que tu inversión crezca lo suficiente y que los intereses o dividendos generados sean capaces de cubrir tus gastos. Es importante tener en cuenta que esto suele requerir paciencia, una estrategia a largo plazo y una buena planificación financiera. Si deseas explorar las distintas opciones y encontrar la mejor solución para tu futuro, no dudes en contactarme. Estaré encantada de ayudarte.

    Pregunta:¿Cómo funcionan los planes de pensiones autónomos?

    Respuesta:

    Hola Andrés Como autónomo, además de tu plan de pensiones individual, tienes la posibilidad de ahorrar para tu jubilación a través de los Planes de Pensiones de Empleo Simplificados (PPES). Hasta la entrada en vigor de la Ley 12/2022, los trabajadores autónomos solo podían aportar a planes de pensiones individuales, con un límite anual de 1.500 euros. Sin embargo, con la introducción de los PPES, los autónomos ahora pueden incrementar este límite a 5.750 euros anuales. De esta cantidad, los primeros 1.500 euros pueden destinarse tanto a planes de pensiones individuales como a los nuevos PPES, mientras que los 4.250 euros restantes deben invertirse en un PPES específico para autónomos. Las aportaciones a estos planes son voluntarias y pueden ser tanto periódicas como extraordinarias, con la flexibilidad de modificarlas o suspenderlas en cualquier momento. Es importante destacar que los PPES no pueden ser promovidos de forma independiente por las gestoras de planes de pensiones. Deben ser lanzados en colaboración con asociaciones de trabajadores autónomos o mutualidades de previsión social. Los autónomos tienen la libertad de adherirse al plan de su elección, simplemente demostrando su condición de autónomo. En general, los PPES están accesibles para todos los autónomos y son comercializados por diversas entidades financieras y gestoras, frecuentemente en colaboración con asociaciones, federaciones de autónomos, colegios profesionales o mutualidades de previsión social. Como todo producto financiero, los PPES tienen tanto ventajas como inconvenientes. Si deseas explorar las distintas opciones y encontrar la mejor solución para tu futuro, no dudes en contactarme. Estaré encantada de ayudarte.

    Pregunta:Fondo indexado SP500

    Respuesta:

    Hola Carles, los fondos indexados no siempre imitan el comportamiento del índice con perfecta exactitud. Pueden presentar una pequeña variación que puede ser de mayor o menor calado en función del producto. Esta desviación puede venir dada por varios motivos tales como los costes y comisiones, el método de réplica utilizado, por la política de cobertura de divisa que aplique el fondo, entre otros. Pero concretamente en este caso, el principal motivo de desviación que se aprecia y que puede afectar a su rentabilidad es que, si bien este índice está compuesto por los mismos valores que el S&P 500, solo incluye a aquellas empresas que cumplen con criterios de ESG. Espero haber podido ayudarte. Para cualquier consulta no dudes en contactar conmigo, estaré encantadad de atenderte. Saludos

    Pregunta:¿Qué diferencia hay entre un mismo fondo de la misma gestora que solo cambia el ISIN y las letras finales NC o IC?

    Respuesta:

    Hola Ignacio, sin saber el nombre completo del fondo es dificil identificar las diferencias. En líneas generales podemos decir que las letras "IC" o "NC" al final del nombre indican diferentes clases o tipos de participaciones dentro del mismo fondo. Un mismo fondo de inversión puede tener varias clases de participaciones, cada una con sus propias características y éstas pueden ser significativamente diferentes entre sí. Estas diferencias pueden venir dadas principalmente por las condiciones de comisiones, gastos de gestión, política de reparto de beneficios (de acumulación o de distribución), la inversión mímima requerida y/o el tipo de inversor al que va dirigido (particulares o institucionales). Es importante destacar que estas letras no son estandarizadas y pueden variar entre diferentes gestoras de fondos. Espero haberte ayudado, cualquier aclaración mas no dudes en contactar conmigo, estaré encantada de atenderte.

    Pregunta:¿Tiene sentido combinar un roboadvisor y un fondo indexado aparte?

    Respuesta:

    Hola Kati El MSCI World incluye principalmente mercados desarrollados como EE. UU., Europa y Asia-Pacífico, pero no mercados emergentes, que sí están representados en otros fondos como los de Emerging Markets que comentas. Como ya tienes fondos para Japón, Europa y emergentes, invertir en un fondo que siga el MSCI World puede ampliar tu exposición global, aunque deberías complementarlo con fondos específicos de emergentes si quieres esa cobertura completa. Combinar un roboadvisor con inversiones aparte puede ser útil según tus objetivos y cuánto control quieres tener. En resumen, para una diversificación más amplia, puedes considerar el MSCI World y mantener tus fondos actuales para cubrir mercados específicos. La clave está en definir qué nivel de diversificación quieres y cómo encajan esas inversiones en tu estrategia general. Cualquier aclaración mas no dudes en contactar conmigo, estaré encantada de atenderte. Saludos!

    Pregunta:He invertido en Franklin Technology Fund A (Acc) EUR 100.000 euros, ¿tengo que informar a hacienda española 720?

    Respuesta:

    Hola Mayte, el modelo 720 es una declaración informativa que deben presentar los residentes fiscales en España que tengan bienes y derechos situados en el extranjero tales como cuentas bancarias, valores, inmuebles..., cuyo valor total sea superior a 50.000 euros. Si esos bienes o derechos están domiciliados en España o en otro país de la Unión Europea, no es necesario presentar el modelo 720. En cuanto a tu inversión en el Franklin Technology Fund A (Acc) EUR, este fondo esta domiciliado en Luxemburgo, así que no hace falta que lo presentes. Por otro lado, te animo a que rotes a otros fondos no tecnológicos y situarte en mercado europeo, incluso en España, así como introducir en tu portafolio metales de inversión y otros activos. Si necesitas cualquier aclaración mas no dudes en contactar conmigo, estaré encantada de atenderte.

    Pregunta:¿Cuál es la mejor forma de comprar la casa a mi padre y mis hermanos?

    Respuesta:

    Pregunta:que es un plan de ahorro a largo plazo

    Respuesta:

    Buenas tardes Yjara, creo que te estás refiriendo a los ofertados por el Banco Sabadell en este caso. Comentarte que los planes de ahorro a largo plazo corresponden a una categoría de productos comercializados por gran variedad de entidades. A continuación te explico con algo de más detalle en que consisten. Los Planes de Ahorro a Largo Plazo se configuran como contratos celebrados con una entidad aseguradora o de crédito y que se pueden instrumentalizar como Seguros Individuales de Vida (SIALP) o a través de depósitos y contratos financieros integrados en la denominada Cuenta Individual de Ahorro a Largo Plazo (CIALP). Su principal atractivo es su exención fiscal y es que, los rendimientos positivos del capital mobiliario procedentes de los seguros de vida, depósitos y contratos financieros a través de los cuales se instrumenten los Planes de Ahorro a Largo Plazo, estarán exentos siempre que no se efectúe disposición alguna del capital resultante del Plan antes de finalizar el plazo de 5 años desde su apertura. Además, tienen también las siguientes características: sólo se puede tener un Plan de este tipo (sin perjuicio de que se pueda traspasar de un plan a otro), las aportaciones no pueden ser superiores a 5.000 € anuales y no se pueden realizar disposiciones parciales, ya que el capital resultante del Plan, unicamente podrá producirse en forma de capital por el importe total del mismo. Por otro lado, la entidad aseguradora o, en su caso, la entidad de crédito, deberá garantizar al cliente la percepción al vencimiento del seguro individual de vida o al vencimiento de cada depósito o contrato financiero de, al menos, un capital equivalente al 85 por 100 de la suma de las primas satisfechas o de las aportaciones efectuadas al depósito o al contrato financiero. No obstante lo anterior, si la citada garantía fuera inferior al 100 por 100, el producto financiero contratado deberá tener un vencimiento de al menos un año. Este tipo de productos, mas allá de su atractivo por la exención fiscal, no son los intrumentos mas adecuados de ahorro a largo plazo debido a su limitada rentabilidad. Existen en el mercado una amplia variedad de soluciones, lo mas importante es adaptarlas a tu perfil y objetivos. Si estás interesada en ampliar información puedes contactar conmigo en el 620650148, estaré encantada de atenderte. Beatriz Rodríguez FORTUNA Servicios Financieros Premium.

    Pregunta:Hola buenas, estoy interesado en invertir parte de mis ahorros en interés compuesto.cual me recomendáis?

    Respuesta:

    Pregunta:Modelo de negocio neowintech

    Respuesta:

    Hola Javier, no necesariamente todas entidades que operan en el mundo de las inversiones tienen que estar reguladas por la CNMV. De hecho, la inversión alternativa como es el caso de Neowintech, tiene sus propios organismos de supervisión. Entiendo que lo que te inquieta es la SEGURIDAD, ¿verdad? Pues te adjunto una foto y te explico los distintos elementos de seguridad que tiene las inversiones a través de esa plataforma: 1.- Mientras que un banco tradicional mantiene una liquidez de 1 a 10%, esta entidad mantiene en liquidez del 15% de los fondos que ponen los clientes en sus cuentas de inversión. 2.- Sólo invierten en préstamos hipotecarios, a diferencia de la banca tradicional, que lo hace en pólizas de crédito para empresas, tarjetas de crédito, préstamos personales… teniendo un menor riesgo su negocio; y sólo atienden demandas de financiación de prestatarios que necesita el 50% del valor de un inmueble, mientras que la banca de toda la vida financia hasta el 80%. 3.- Además, en caso de impago de algún prestatario, el préstamo es re-comprado por la plataforma que lo originó. 4.- No debemos olvidar el mantra de la diversificación, en este tipo de inversiones, no compras un préstamo al 100% sino que compras porcentajes de varios a la vez, atomizando el riesgo si cabe aún más. 5.- Por último, la entidad destina un porcentaje de los fondos que transfieren sus clientes a un fideicomiso, Safe Guard Trust, en caso de necesidad de un plus de liquidez por rescates de sus clientes, para evitar lo que ha pasado con banca regional americana. Espero haberte ayudado, si necesitas cualquier aclaración, no dudes en contactar conmigo por esta vía o whatsap al 620650148, estaré encantada de atenderte. Saludos +NOTA: si quieres más contenido sobre finanzas, ahorro e inversión, y estar al día en economía SíGUENOS --> https://www.finect.com/grupos/Fortuna_servicios_financieros

    Pregunta:¿Puedo rescatar mi plan de pensiones?

    Respuesta:

    Hola Deisy, efectivamente, los planes de pensiones son productos ilíquidos que solo permiten recuperar el dinero invertido en el caso de que se produzcan una serie de contingencias muy específicas, estas son jubilación, incapacidad laboral (total, absoluta o gran invalidez), fallecimiento o gran dependencia o dependencia severa. También se pueden rescatar en supuestos excepcionales de liquidez: casos de desempleo de larga duración y enfermedad grave. No obstente lo anterior, comentarte que gracias al Real Decreto de Modificación del Reglamento de Planes y Fondos de Pensiones en Materia de Liquidez y Reducción de Comisiones, que se aprobó el 9 de febrero de 2018, a partir de 2025 se podrán recuperar las aportaciones y los rendimientos generados por planes de pensiones que tengan al menos diez años de antigüedad. Es decir, que en 2025 pordrás rescatar las aportaciones hechas hasta 2015 y los rendimientos generados si los hubiera; en 2026, lo aportado y sus rendimientos hasta 2016 y así, sucesivamente, cuando las aportaciones vayan cumpliendo diez años. Espero haberte servido de ayuda. Un saludo

    Pregunta:¿Cómo puedo empezar a invertir?

    Respuesta:

    Hola Jose, antes de aventurarte en el maravilloso mundo de la inversión es recomendable pararse y trazar una planificación adecuada a tus intereses. En el mercado te vas a encontrar con una variedad sin fin de productos, alternativas…, ¿cómo sabes cuál es la solución más adecuada para ti? Son diversos los factores que debes tener en cuenta para ello. Primero de todo, siempre recomendamos tener un colchón de emergencias, es imprescindible para que nuestra planificación se vea afectada lo menos posible en caso de imprevistos. A partir de ahí, analiza cuál es tu situación actual e identifica los posibles objetivos-metas que tengas, posteriormente intenta encajar cada uno de esos objetivos en un horizonte temporal concreto para saber cuándo quieres conseguirlos y, en función esto, busca el vehículo-producto que te ayude a llegar antes y mejor. Si necesitas ampliar información mediante un estudio de tu situación financiera puedes contactar conmigo, estaré encantada de atenderte. Un saludo

    Pregunta:¿Declaración de la renta e IRPF 2022, qué opciones tengo?

    Respuesta:

    Efectivamente, eso que planteas no es posible. Las retenciones del IRPF son un adelanto que hacemos a Hacienda sobre lo que nos corresponderá pagar en la declaración de la renta. En la medida de lo posible, intentan aproximarse al pago final que debemos de hacer, si bien a veces no coinciden y, si las retenciones son menos de lo que nos corresponde a la hora de hacer la declaración nos sale a pagar y, cuando han sido mas altas nos sale a devolver. La empresa está obligada a practicar la retención del IRPF en nómina al trabajador conforme a los tramos establecidos, informarle de dicha retención e ingresar en Hacienda esos importes. El trabajador no puede elegir el IRPF de la nómina ya que el porcentaje de la retención variará en función de la situación personal y familiar del contribuyente que deberá comunicar al pagador. Espero haber aclarado algo tu duda, si necesitas alguna aclaración adicional no dudes en escribirme. ☑️ NOTA: síguenos en FINECT y aumenta tu formación en finanzas con nuestros artículos, videos y podcast: https://www.finect.com/grupos/Fortuna_servicios_financieros/portada

    Pregunta:¿Cómo puedo liquidar unos fondos heredados? Usufructuario y nudo propietario los 2 de acuerdo

    Respuesta: