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    Josep Pocalles

    Josep Pocalles

    Agente
    Analista de Mercados Financieros
    MAPFRE Inversión
    MAPFRE Inversión
    Certificado European Financial Planner (EFP)
    Certificado European Financial Planner (EFP)    Certificado Agente Financiero Europeo
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    Pregunta:¿Hay que declarar los premios obtenidos y las apuestas realizadas si el resultado global del ejercicio es una pérdida?

    Respuesta:

    Hola Christian, ? ¿Tienes que declarar los premios y apuestas aunque el resultado final sea negativo? Depende del resultado global y del conjunto de tus rentas. Vamos a explicarlo por partes. ✅ 1. ¿Estás obligado a declarar por los juegos online si has tenido pérdidas netas? Si al final del año has tenido más pérdidas que premios, no estás obligado a declarar esas pérdidas por sí solas, ni los premios de forma separada, salvo que tengas la obligación de declarar por otros motivos. ? 2. ¿Cuándo estás obligado a presentar la declaración del IRPF? Debes presentar declaración si cumples alguno de estos criterios generales (independientemente del juego): Has ganado más de 22.000 € de un solo pagador. O más de 15.000 € de varios pagadores, si el segundo pagador supera los 1.500 €. Has tenido rendimientos del capital mobiliario, ganancias patrimoniales, o rentas inmobiliarias que superen 1.600 € en total. Has tenido pérdidas patrimoniales superiores a 500 €, y quieres compensarlas con ganancias de otros años. ➡️ Si no superas estos umbrales y el resultado de tu juego es pérdida neta, no tienes que declarar nada por ello. ? 3. ¿Qué se considera exactamente ganancia o pérdida en el juego online? Desde 2012, se puede computar como ganancia o pérdida patrimonial el saldo neto de premios menos apuestas realizadas. La ley dice: "En los juegos realizados a través de Internet, se podrán minorar los premios obtenidos en el periodo impositivo con las cantidades jugadas en ese mismo periodo, siempre que se pueda acreditar fehacientemente." Esto quiere decir: Puedes restar lo jugado (apuestas) a lo ganado (premios). Pero solo si lo puedes justificar (historial de movimientos de la plataforma, justificantes, etc.). Y si el saldo es negativo, puedes tener una pérdida patrimonial que podrías compensar con otras ganancias (acciones, criptos, etc.) del mismo año o de los 4 siguientes. ? RESUMEN FINAL Situación ¿Debes declarar? Solo tuviste pérdidas en juego online y no superas otros umbrales ❌ No estás obligado Tuviste premios pero inferiores a las pérdidas (saldo negativo) ❌ No estás obligado Quieres compensar pérdidas del juego con otras ganancias ✅ Sí debes declarar Tienes rentas de trabajo u otros ingresos que te obligan a declarar ✅ Sí debes declarar Espero haberte ayudado, cualquier otra duda estoy a tu disposición con los datos de contacto de mi perfil Saludos

    Pregunta:Venta de un piso que ha estado alquilado en anteriores ejercicios, ¿qué pasa con las amortizaciones de los ejercicios?

    Respuesta:

    Hola ccc, Cuando vendes un piso que ha estado alquilado en ejercicios anteriores, las amortizaciones practicadas durante los años tienen un impacto directo en el cálculo de la ganancia o pérdida patrimonial que debes declarar en el IRPF. ¿Qué pasa con las amortizaciones? Reducción del valor de adquisición: Las amortizaciones que has deducido (o que podías haber deducido) en los años anteriores reducen el valor de adquisición del inmueble a efectos del cálculo de la ganancia patrimonial. Es decir, cuanto más hayas amortizado, mayor será la ganancia patrimonial al vender. Cálculo de la ganancia patrimonial: La fórmula es: Ganancia patrimonial=Valor de transmisión−Valor de adquisición ajustado Donde: Valor de adquisición ajustado = Precio de compra + gastos de adquisición – amortizaciones deducidas o deducibles. Valor de transmisión = Precio de venta – gastos de venta (notaría, inmobiliaria, etc.). Importante: Si no practicaste amortización pero podías haberlo hecho, Hacienda considera igualmente las amortizaciones “deducibles” como minoración del valor de adquisición. Es decir, no puedes eludir este ajuste por no haber deducido. Se aplican los coeficientes reductores únicamente si el piso fue adquirido antes de 1994 y cumples ciertos requisitos. ¿Quieres que calculemos tu ganancia patrimonial exacta? Sólo necesito: Precio de compra. Fecha de compra. Importe amortizado o tiempo de alquiler. Precio de venta. Gastos de compra y venta. Espero haberte ayudado, puedes contactarme por email para más consultas. Saludos

    Pregunta:¿Qué diferencia hay entre un mismo fondo de la misma gestora que solo cambia el ISIN y las letras finales NC o IC?

    Respuesta:

    Hola Ignacio, si me compartes el nombre completo del fondo intento ayudarte. Entre las principales diferencias entre las clases de un mismo fondo destacan: Importes de entrada: Los mínimos de inversión pueden variar de una clase a otra, permitiendo el acceso tanto a inversores con menor capital como a aquellos con mayor capacidad de inversión. Estructura de comisiones: Las comisiones de gestión, depósito y, en algunos casos, de reembolso, pueden diferir entre clases. Esto puede influir en el rendimiento neto a largo plazo según el perfil y la estrategia del inversor. Política de distribución: Algunos fondos ofrecen versiones de acumulación, en las que los beneficios se reinvierten automáticamente, y versiones de distribución, que pagan dividendos periódicos. Segmentación de inversores: Se pueden distinguir entre versiones orientadas a inversores institucionales y aquellas diseñadas para el mercado retail, ajustando condiciones y comisiones en función del volumen de inversión y la naturaleza del cliente. Cobertura de divisas: Existen clases que incluyen cobertura cambiaria para mitigar el riesgo de fluctuaciones en la moneda, frente a otras que operan sin esta protección. La diferenciación en clases permite que un mismo fondo se adapte a diversos perfiles y objetivos de inversión. Por ejemplo, un inversor que busque la reinversión automática de beneficios podría optar por una versión de acumulación, mientras que otro que necesite ingresos periódicos preferirá una versión de distribución. Tienes mi email en mi perfil Saludos cordiales

    Pregunta:Retención en nomina IRPF

    Respuesta:

    Hola Ricardo, La retención del IRPF en nómina se calcula en función de varios factores, entre ellos: Nivel salarial. Situación personal y familiar (hijos, discapacidad, etc.). Comunidad Autónoma de residencia fiscal. ? En tu caso: Aunque trabajas en Madrid, resides en Castilla-La Mancha. Esto implica que tu residencia fiscal está en Castilla-La Mancha, y es esta comunidad la que se tiene en cuenta al calcular tu retención mensual. ? ¿Por qué eso cambia la retención? Porque cada comunidad autónoma puede tener su propia tarifa autonómica del IRPF (dentro de los márgenes que permite el Estado). Castilla-La Mancha tiene una tarifa autonómica algo más baja que Madrid para ciertos tramos, o puede aplicar deducciones autonómicas diferentes. Por eso, tu empresa calcula una retención más baja, pensando en que tu declaración se hará como residente en Castilla-La Mancha. ⚖️ ¿Entonces por qué pagas más al hacer la declaración? La retención es solo un pago a cuenta del IRPF. No es el cálculo final. Cuando haces la declaración, el programa de la Agencia Tributaria: Calcula lo que deberías haber pagado realmente según tus ingresos y tu residencia fiscal. Resta las retenciones ya practicadas. Si te han retenido de menos → Te sale a pagar. Si te han retenido de más → Te sale a devolver. Entonces, si mes a mes te retienen menos, tienes más liquidez durante el año, pero ajustas cuentas en la declaración. No estás pagando más ni menos que tus compañeros en términos absolutos, solo en distintos momentos. ? ¿En qué te beneficia? Beneficio: más dinero disponible cada mes. Si gestionas bien tus finanzas, puedes invertirlo, ahorrar o usarlo para otras necesidades. Pero si no lo reservas o prevés, puede darte una sorpresa desagradable en la declaración. ✅ Conclusión: No es un error, es un ajuste técnico en función de tu comunidad de residencia. La diferencia se compensa al hacer la declaración. Si prefieres evitar sustos, puedes pedir a tu empresa que te retenga más, rellenando el modelo 145 con esa solicitud, o indicando que quieres una retención superior. Si es necesario, puedo proponerte opciones de inversión mientras no necesitas disponer de estos fondos hasta el momento del pago Espero haberte ayudado, tienes mis datos de contacto para cualquier necesidad Saludos

    Pregunta:¿Qué os parecen las notas estructuradas como vehículo de inversión?

    Respuesta:

    Hola Enrique, La primera pregunta que te haría es: entiendes lo que son ? La premisa que si no lo entiendes, no las consideres. Es un producto complejo. En un entorno de tipos a la baja debido a la política monetaria restrictiva puesta en marcha por los principales bancos centrales, las notas estructuradas se presentan como una alternativa para los inversores que buscan rendimientos superiores a los ofrecidos por activos tradicionales como son las letras o los depósitos. Partiendo de un producto en el que se garantiza el 100% del capital invertido, siempre que se mantenga hasta su fecha de vencimiento, podrá obtener una rentabilidad adicional condicionada a la evolución del derivado que habitualmente tiene como subyacente una acción o un índice. Por tanto, lo principal aquí vuelve a ser el horizonte de inversión, porque si vas a necesitar liquidez , no es un producto adecuado. Volveriamos a necesitar plantear la situación de qué porcentaje de tu cartera representa este vehículo. Si quieres podemos comentarlo en privado, tienes mi email en mi perfil Saludos

    Pregunta:¿Cuál es el mejor ETFs de dividendos?

    Respuesta:

    Hola Antonio Los ETF con dividendos son fondos de inversión que invierten en empresas que pagan dividendos y que, a su vez, distribuyen estos dividendos a los inversores. Los ETFs con dividendos ofrecen una forma de generar ingresos pasivos y diversificar una cartera de inversión. Existen diferentes tipos de ETFs con dividendos, como los que pagan dividendos trimestrales, semestrales o anuales, y también aquellos que los reinvierten automáticamente. Beneficios de los ETFs con dividendos: Generación de ingresos pasivos: Los dividendos que paga el ETF son una fuente de ingresos constante para el inversor. Diversificación: Los ETFs con dividendos suelen invertir en una amplia gama de empresas, lo que reduce el riesgo de la cartera. Fácil de invertir: Los ETFs con dividendos son fáciles de comprar y vender en bolsa, lo que los hace accesibles para una amplia gama de inversores. Posibilidad de reinversión: Algunos ETFs con dividendos ofrecen la opción de reinvertir los dividendos, lo que permite aumentar la inversión y el potencial de crecimiento a largo plazo. Ejemplos de ETFs con dividendos: Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF Distributing (VGWD): Este ETF invierte en empresas de alto rendimiento de dividendos de todo el mundo. iShares STOXX Global Select Dividend 100 UCITS ETF (ISPA): Este ETF invierte en las 100 empresas líderes en dividendos del índice STOXX Global Select Dividend 100. SPDR S&P Global Dividend Aristocrats UCITS ETF: Este ETF invierte en empresas que han aumentado sus dividendos durante al menos 25 años consecutivos, según el índice S&P Global Dividend Aristocrats. Consideraciones al invertir en ETFs con dividendos: Impuestos: Los dividendos están sujetos a impuestos, por lo que es importante tener en cuenta las implicaciones fiscales de la inversión. Tasa de gestión: Los ETFs con dividendos tienen una tasa de gestión, que se descuenta de los activos del fondo. Rendimiento: El rendimiento de los ETFs con dividendos puede variar según la evolución del mercado y la rentabilidad de las empresas en las que invierten. En resumen, los ETFs con dividendos son una opción atractiva para los inversores que buscan generar ingresos pasivos y diversificar su cartera, pero es importante evaluar cuidadosamente las características de cada ETF y las implicaciones fiscales antes de invertir. Si quieres puedo acompañarte en el proceso a través de mi teléfono 626 56 26 17 o email de contacto en mi perfi