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    Jose Trecet

    Jose Trecet

    Periodista especializado en finanzas y economía, colaborador en Finect
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    Pregunta:Domicilio fiscal vs lugar de trabajo

    Respuesta:

    El tema del domicio fiscal frente al padrón es muy recurrente y una de las consecuencias de las diferencias fiscales entre comunidades autónomas. Lo primero que debes tener claro es que padrón y domicilio fiscal no tienen por qué coincidir. Puedes estar empadronado en una comunidad y que tu domicilio o residencia fiscal esté en otra. Dicho esto, lo lógico es que ambos coincidan porque ambos deberían reflejar el lugar en el que vives. De hecho, Hacienda puede y suele usar el padrón para reclamar las deducciones por compra de vivienda habitual e incluso las deducciones por alquiler de vivienda. En términos de empadronamiento puedes posponerlo si sólo vas a residir una temporada en Madrid, por ejemplo, pero a efectos fiscales esto no es posible. En otras palabras, siempre tendrás que hacer la declaración de la renta en el que sea tu domicilio fiscal a ojos de Hacienda. La clave está en saber identificarlo. Cuál es el domicilio fiscal para Hacienda A efectos fiscales la Agencia Tributaria entiende que tu domicilio fiscal es: La comunidad autónoma en la que se haya residido un mayor número de días al año El principal centro de intereses en una comunidad autónoma. La última residencia declarada en el impuesto sobre la renta. En la mayoría de casos tu domicilio fiscal es donde hayas residido más tiempo durante el año. Los otros casos se aplican cuando, por ejemplo, tu residencia está en una comunidad pero trabajas en la al lado o cuando tú vives en una comunidad pero tu familia reside en otra. En cualquier caso, no hay que perder de vista que la renta se hace de un año para otro. Es decir, en 2019 estamos declarando la renta de 2018. Esto quiere decir que Hacienda tendrá en cuenta dónde vivías en 2018. ¿Dónde tienes que hacer la declaración de la renta? La clave para saber en qué comunidad debes presentar el IRPF está en el párrafo anterior y en dónde has residido la mayor parte del año. En estete caso concreto, habría que ver si la mayor parte de 2018 la pasaste en Madrid o en el País Vasco y deberías declarar en la que hubieses estado más tiempo. El hecho de seguir empadronado en el País Vasco no debería afectar a tu declaración de la renta. El hecho de haber estado apuntado al paro sí tiene su incidencia en la renta, ya que así vas a poder aplicar la reducción por movilidad geográfica en el IRPF para pagar menos impuestos. Si finalmente declaras en el Pais Vasco en lugar de en Madrid, no te olvides de cambiar tu domicilio fiscal después de hacerlo. Es obligatorio avisar a Hacienda de estos cambios y no hacerlo puede suponer una multa de 200 euros.

    Pregunta:¿Las ganancias en apuestas bajan a cero cada 1 de enero?

    Respuesta:

    Hola Jan, La renta se refiere siempre a un ejercicio fiscal cerrado que va desde el 1 de enero al 31 de diciembre. La renta 2021 abarca todo lo que ocurra este año. Las ganancias, rentas o ingresos que obtengas en 2022 formarán parte de la renta 2022. Es cono si tu cuenta con Hacienda se reiniciase cada año. En este sentido, es importante diferenciar entre tener que hacer la renta y tener que pagar impuestos por las ganancias deportivas. Por un lado están los requisitos por los que puedes estar obligado a hacer la renta que, en lo referente a las apuestas deportivas serían: Que los beneficios de las apuestas y otras ganancias patrimoniales o rendimientos de capital mobiliario superen los 1.600 euros. Qué hayas ganado más de 1.000 euros con las apuestas y, además, tu salario sea superior a 22.000 euros o sumes rentas inmobiliarias, rendimientos de Letras del Tesoro de más de 1.000 euros en su conjunto. En el caso que planteas, si sólo has ganado 500 euros en apuestas no estás obligado a declarar, salvo que tengas otros ingresos como los que acabo de exponer. Por otro lado, aquí puedes ver cómo tributan las apuestas deportivas en la renta.

    Pregunta:¿Cómo se declaran las ganancias de Estateguru en la renta?

    Respuesta:

    Hola Kevin, Los rendimientos que obtengas a través de EstateGuru y el resto de plataformas de crowdfunding y crowdlending deben declararse en el IRPF. En el caso de EstateGuru, los rendimientos que genere tu inversión tributan como rendimientos de capital mobiliario en la declaración de la renta, si inviertes en forma de préstamo, como con el resto de plataformas de crowdlending. Como con cualquier otra inversión, los beneficios que hayas obtenido se tendrán en cuenta a la hora de determinar si estás o no obligado a presentar el IRPF. Esto incluye el límite de 1.600 euros que mencionas para rendimientos con retención y de 1.000 euros para rendimientos sin retención. En este sentido, recuerda que EstateGuru no practica retenciones de IRPF sobre las ganancias que obtienes con tu actividad.

    Pregunta:¿Cuál es el porcentaje que se queda Hacienda al recuperar un plan de pensiones?

    Respuesta:

    Buenas Luis, Creo que no has entendido exactamente cómo tributan los planes de pensiones, algo muy normal. Vamos a empezar por ahí y luego analizamos tus datos. Lo cierto es que no existe ningún tipo de doble imposición por ese dinero. Es decir, no estás pagando dos veces en la renta por tus ahorros. Esto es lo que ocurre cronológicamente a nivel fiscal. El dinero que inviertes se resta a tu base imponible en la renta. En otras palabras, si has invertido 2.000 euros y ganas 35.000 euros, para Hacienda será como si solo hubieses ganado 32.000 euros. Como ves, no solo no pagas impuestos por esa inversión, sino que te ayuda a pagar menos en la renta. Como la renta es un impuesto progresivo, cuanto mayores sean tus ingresos, mayor será el ahorro. Al recuperar el dinero es cuando pagas impuestos. El dinero del plan de pensiones se sumará al tu nómina y tributará según los tipos generales del IRPF, que es también donde se desgravaron las aportaciones. El tipo a pagar dependerá entonces del total de tus ingresos. Con esto en mente, vamos a ver tus números. Lo primero sería saber si ese "según Hacienda me cuesta" se refiere a las retenciones de IRPF sobre el plan de pensiones o al tipo efectivo sobre ese capital en la renta, cosa que, si no me equivoco, Renta Web no ofrece de forma específica. Si se trata de una retención de IRPF, podrás 'recuperarla' al hacer la renta si se te retuvo de más. Al final, las retenciones no son más que un adelanto que haces a Hacienda en previsión del dinero que después deberás pagar por la renta.

    Pregunta:¿Cómo se declara el impago de una vivienda alquilada?

    Respuesta:

    Buenas Jorge, La forma de declarar el impago de una vivienda en el IRPF depende cómo se haya producido el mismo. Es decir, si ha sido previo acuerdo o sin él. En caso de impagos tras alcanzar un acuerdo, no habrá que pagar impuestos por la cantidad que hayas perdonado al inquilino o la rebaja pactada. Sí que tendrás que hacerlo si en realidad se trata de un aplazamiento. En ese caso, esos ingresos se declararán en la renta en la que se cobre. Para los impactos sin pacto alguno la cosa cambia. En este caso se pueden imputar como un "saldo de dudoso cobro". Gracias a esa herramienta no tendrás que pagar impuestos por ello. La única pega es que ese tipo de saldos exigen que el inquilino sea solvente y esté en situación de concurso o que hayan pasado más de tres meses entre que solicitaste el cobro y el final del ejercicio.

    Pregunta:He vendido una segunda vivienda con pérdidas ¿Cómo afecta a mi Declaración de la Renta?

    Respuesta:

    Pregunta:¿Puedo compensar fiscalmente las pérdidas de un fondo con las ganancias de otro?

    Respuesta:

    La compensación de rentas se hace primero dentro de un mismo ejercicio y sólo si no hay rentas con las que compensar, se puede trasladar a los siguientes. En tu caso, ese fondo que vendiste en 2020 tributará en la renta 2020. Esto quiere decir que primero podrás usar esas pérdidas para compensar otras ganancias de 2020 (incluiras hasta un 25% los rendimientos de capital mobiliario). Sólo en caso de que el resultado global del ejercicio sea negativo, podrás llevar esa pérdida a los cuatro siguientes ejercicios fiscales. Esto pasaría si en 2020 no tuviste ganancias que compensar. En ese supuesto, sí que podrás usar la minusvalía del fondo de 2020 para compensar la ganancia del fondo de 2021. En este artículo te lo explico más en detalle: Compensar pérdidas y ganancias: qué puedes hacer y qué no.

    Pregunta:Obligación de hacer declaración ganando menos de 22.000 €

    Respuesta:

    La clave al final no son los ingresos, sino las retenciones que te hayan practicado sobre esos ingresos. Al final en la declaración de IRPF lo que haces es ajustar cuentas con Hacienda entre lo que te han retenido de IRPF a lo largo del año y lo que deberías pagar. Por eso tenemos la percepción muchas veces de que no pagamos tanto, pero es porque nos lo han rentenido a lo largo del año. En tu caso, con unos ingresos de 14.000 euros, la retención habrá sido mínima y de ahí puede surgir ese resultado de 400 euros a pagar. Dicho esto, en principio con 14.000 euros de ingresos y sólo 11 euros de pérdidas patrimoniales no estarías obligado a presentar la renta salvo que hayas tenido más de dos trabajos en diferentes empresas. Aquí lo explicamos: https://www.finect.com/usuario/Josetrecet/articulos/estas_obligado_a_presentar_la_renta_descubrelo

    Pregunta:hola buenas sabéis que significa esto? es sobre la renta de dos pagadores

    Respuesta:

    Pregunta:¿Se debe declarar el alquiler de una vivienda entre padres e hijos?

    Respuesta:

    No hay ningún mínimo exento para alquileres entre padres e hijos Luqui. Si existe un contrato de alquiler (sería recomendable), los hijos tendríais que declarar esos ingresos por el alquiler en la renta como cualquier otro arrendamiento. Y es que Hacienda no hace excepciones en este caso por tratarse de familiares. Si no existe contrato, ese piso os supondrá una imputación de renta inmobiliaria al estar a vuestra disposición y no estar alquilado (salvo que seais propietarios los hijos pero los padres tengan el usufructo). Esa imputación de renta sumará un 0,1% del valor catastral del piso a vuestros ingresos. Aquí puedes ampliar información. En este sentido, si no existe un contrato, Hacienda puede interpretar que el dinero que os están dando vuestros padres todos los meses es una donación por la que tendréis que pagar impuestos (no es habitual y se podría demostrar que ese dinero sirve para cubrir los gastos de la vivienda). Para terminar, imagino que ya tributásteis por la donación del piso en 2019. Si no es así, deberíais hacerlo.

    Pregunta:¿Qué tengo que meter en renta de una compra de vivienda que desgrava?

    Respuesta:

    Pregunta:RESCATE PLAN DE PENSIONES Y JUBILACION ACTIVA

    Respuesta:

    Los trabajadores acogidos a la modalidad de jubilación activa se consideran jubilados a todos los efectos Luisca1, por lo que podrías rescatar el plan de pensiones como si ya te hubieses jubilado, con las mismas condiciones. Sin embargo, Hacienda entiende que en el caso de la jubilación activa hay que aplicar ciertos criterios excepcionales. Así se desprende de las consultas vinculantes a la DGT V1241-19 y V1243-19, donde literalmente dicen: "si no se cobra o no se inicia el cobro de la prestación por jubilación de los planes de pensiones en tanto no finalice la situación de jubilación activa, se considerará que la contingencia de jubilación acaece en el momento de reestablecerse el percibo íntegro de la pensión de jubilación de la Seguridad Social (en caso de estar percibiendo el 50%) o hubiera correspondido reestablecerse (en caso de estar percibiendo el 100%)." De forma resumida, según el criterio de Hacienda, puedes esperar a terminar con la jubilación activa para recuperar el plan en forma de capital y disfrutar de la reducción del 40% para las aportaciones anteriores a 2007 siempre que no inicies el rescate del plan como renta.

    Pregunta:¿El rescate de plan de pensiones se puede compensar con la perdida patrimonial de la venta de un piso?

    Respuesta:

    El rescate del plan de pensiones no se puede compensar como ganancia o pérdida patrimonial, ya que no tiene esa consideración en el IRPF 80467914381_fi_user. Es decir, no vas a poder restar las pérdidas de la casa a lo que has ganado con el plan al rescatarlo. La razón es que para Hacienda son dos elementos diferentes. Los planes de pensiones se integran dentro de la base del trabajo, junto con tu salario o la pensión. Por su parte, las pérdidas de la casa forman parte de la renta del ahorro y más concretamente de las ganancias y pérdidas patrimoniales. Lo que sí vas a poder hacer es restar a esa pérdida las ganancias que acumules en bolsa o en fondos de inversión, por poner dos ejemplos. Además, también podrás restar hasta un 25% de los rendimientos de capital mobiliario como los depósitos o los dividendos, como bien apunta MercedesJL. Y en caso de que todavía sumes pérdidas, dispones de otros cuatro años más para compensarlas.

    Pregunta:¿Como ceder en usufructo vitalicio a mis suegros mi vivienda habitual?

    Respuesta:

    Pregunta:Si alguien tiene un plan de pensiones y fallece sin testamento, la viuda o el huérfano ,¿cómo pueden reclamarlo?

    Respuesta:

    Para recuperar el plan de pensiones por fallecimiento habría que acudir a la entidad en la que se contrató el plan. Lo primero sería saber si se ha nombrado a algún beneficiario específico del plan. Si no es así, serían sus herederos quienes pasarían a ser beneficiarios del plan. En la entidad financiera habrá que presentar la solicitud de prestación por fallecimiento junto con el certificado original de defunción del partícipe y documentación que os acredite cono beneficiacios. Si no hay herencia, podría ser el libro de familia. Estos tres enalces te pueden ayudar a entender cómo funcionan las herencias, quien hereda y qué pasa con la herencia de los planes de pensiones: ¿Heredas un plan de pensiones? Éstas son tus alternativas ¿Como se reparte una herencia? Todos los escenarios posibles según tu situación familiar Cómo funciona una herencia y cuantos impuestos pagas al heredar

    Pregunta:¿Aspectos a tener en cuenta declaración autónomos?

    Respuesta:

    La declaración como autónomo es un poco diferente a la del asalariado, pero no tanto RubenGonzalez Si eres de los que presenta por su cuenta el IVA cada trimestre y la declaración anual, te resultará menos complicada de lo que podrías pensa a priori. Al hacer la renta como autónomo lo que haces es enfrentar los ingresos de tu actividad frente a los gastos. En otras palabras, restas los gastos a los ingresos y tributas por la diferencia. Lo que más dudas genera aquí son los gastos deducibles. Tu declaración trimestral de IVA puede servirte como punto de partida para identificar ingresos y, sobre todo, gastos. Sin embargo, recuerda que los gastos deducibles a efectos de IRPF no son los mismos que los del IVA (los criterios cambian) En este artículo puedes ver cuáles son estos gastos y criterios en cada caso: Qué gastos puedes desgravar como autónomo A partir de ahí, otra de las claves tiene que ver con la amortización de activos que van a estar contigo más de un año y cuyo valor sea de más de 300 euros. Como autónomo, estos activos Aquí puedes ver a lo que me refiero. Por último, estos dos enlaces puede ayudarte. Cómo hacen la renta los autónomos Hacer la renta como autónomo

    Pregunta:¿Puedo conseguir una hipoteca?

    Respuesta:

    Conseguir una hipoteca por el 100% del valor de la operación ya es complicado hoy en día, por lo que añadir elementos de riesgo adicionales como figurar en un fichero de morosos no ayuda, como tampoco el préstamo por el coche... En este sentido, sí podría figurar a vuestro favor si el valor por el que os dejan la vivienda es inferior al precio de mercado, pero seguirá siendo muy complicado conseguir el 100%. Siendo el piso de familiares, podéis tratar de firmar un alquiler con opción a compra, de manera que podáis ir pagando ahora parte del piso mediante ese alquiler y así no necesitéis después una hipoteca tan alta. Si no es posible, habría que pensar en una donación por parte de algún familiar o, en su defecto, un préstamo enter particulares, de forma que os adelanten parte de ese dinero y después lo devolváis, con o sin intereses. El inconveniente de esta fórmula es que ese préstamo jugaría en contra de vuestra capcidad de financiación, es decir, el máximo que os van a dejar endeudaros y que ronda el 35% de los ingresos totales.

    Pregunta:Consulta pensión renta 2018: ¿Cómo procedo si la pensión viene de Francia?

    Respuesta:

    Hacer la declaración de la renta como residente o como no residente dependerá de si resides o no efectivamente en España. Si, como dices, tu residencia está en España, tendrás que hacer el IRPF como residente, es decir, como cualquier persona. En este sentido, las pensiones procedentes del extranjero sí tributan en al renta. Es decir, debes incluirlas al hacer el IRPF (aquí puedes ver cómo tributan las pensiones en la renta). La clave en este punto es el convenio de colaboración que rige entre Francia y España y que puedes consultar aquí. Esto es lo que dice sobre las pensiones públicas: Pensión pública (artículo 19.2 CDI): por pensión pública se entiende aquélla que es percibida por razón de un empleo público anterior; es decir, aquélla que se recibe por razón de servicios prestados a un Estado, a una de sus subdivisiones políticas o a una entidad local, por ejemplo, la pensión que percibe un funcionario. Su tratamiento es: 1. En general, las pensiones públicas sólo se someterán a imposición en Francia. En España estarían exentas, si bien se aplicaría exención con progresividad. Esto significa que si el contribuyente resultara obligado a presentar declaración por el IRPF por la obtención de otras rentas, el importe de la pensión exenta se tendría en cuenta para calcular el gravamen aplicable a las restantes rentas. 2. Sin embargo, si el beneficiario de la pensión pública residente en España tuviera nacionalidad española, sin tener al mismo tiempo nacionalidad francesa, las referidas pensiones sólo tributarían en España.

    Pregunta:¿La ayuda de guardería en la Renta 2018 la tienen que marcar los dos progenitores o solo uno?

    Respuesta:

    Pregunta:¿Qué fiscalidad tiene la inversión en crowdlending?

    Respuesta:

    Pregunta:¿Como tributan la venta de acciones al haber hecho compras periódicas desde distintos brokers?

    Respuesta:

    Efectivamente, AlbertoEstevesC, el método que usa hacienda es el FIFO, de manera que primero se venden siempre las acciones más antiguas. Esto quiere decir que a la hora de calcular la ganancia o pérdida patrimonial se tiene en cuenta el valor de compra de esos títulos concretos, no el valor medio de la cartera. Esta normativa se aplica también a las compras con diferentes brokers, por muy poco lógico que parezca. Es decir, las primeras acciones que vendas serán siempre las de SelfBank a ojos de Hacienda, por más que las vendas a través de DeGiro. Esto, lógicamente, dificulta los cálculos para el particular, ya que DeGiro (o cualquier otro bróker), no tiene por qué saber si tienes acciones con otro bróker y mucho menos el precio de compra, así que la información fiscal que te enviará puede estar mal y tendrás que hacer el cálculo por tu cuenta.

    Pregunta:¿Los préstamos particulares pagan impuestos?

    Respuesta:

    Los préstamos entre particulares no están exentos de pagar impuestos en la renta faywifis. En este punto depende de si se trata de un préstamo que realizas a otra persona o de si has invertido a través de una plataforma de crowdlending. Fiscalidad de los présamos entre particulares Hay que pagar impuestos en la renta y debe hacerlo el prestamista. Al hacer la declaración de la renta habrá que tributar por los beneficios obtenidos. En concreto, tributarán como rendimiento de capital mobiliario, al igual que un depósito. Si el préstamo es sin intereses, no hay nada que tributar, aunque sí sería imprescindible haber informado a Hacienda del préstamo. En otro caso, Hacienda podría interpretar que se ha producido una donación. ¿Y quien redibe el dinero? No tendrá que pagar impuestos siempre que se haya firmado un contrato. Fiscalidad en caso de préstamos vía crowdlending Los préstamos vía crowdlending también pagan impuestos en el IRPF. En el caso de crowdlending a empresas lo harán como la inversión en acción.

    Pregunta:¿Merece la pena amortizar capital en una hipoteca fija?

    Respuesta:

    Pregunta:Retirar dinero de fondo e impuestos

    Respuesta:

    Sí que tendrías que pagar impuestos por esa venta, ya que enrealidad no se trataría de tu inversión incial alosadav por mucho que las cantidades coincidan con lo que inviertiste al principio. Cuando inviertes en un fondo, lo que haces es convertirte en partícipe del mismo. Es decir, compras un número de participaciones cuyo valor se incrementa o disminuye en función de cómo evolucione el fondo. Al reembolsar el fondo, lo que haces es vender esas participaciones. Puedes venderlas todas o sólo algunas de ellas y pagarás impuestos en función de lo que hayas ganado (recuerda que si reinviertes el dinero en otro fondo hay una exención por la que no pagas impuestos). Para que lo entiendas mejor, vamos a verlo con un ejemplo numérico. Imagina que inviertes 10.000 euros en un fondo de inversión y al cabo de 5 años tienes el doble, 20.000 euros. En ese momento decides recuperar una parte de tu dinero, concretamente la misma que invertiste de inidio, esos 10.000 euros. En realidad lo que harías sería vender la mitad de tus participaciones, con la que has ganado 5.000 euros. Esa sería la cantidad por la que pagarías impuestos en al renta. Aquí puedes ver cómo incluir tus fondos de inversión en la renta

    Pregunta:¿que tengo que pagar irpf por la venta de un piso que estaba en usufructo de mi madre 50% y 25% mi hermana y otro 25% yo

    Respuesta:

    Pregunta:¿Hay que declarar las inversiones en bolsa si ha habido pérdidas?

    Respuesta:

    Al hacer la declaración de la renta debes consignar todas las operaciones. De hecho, si has tenido pérdidas también debes ponerlas porque así podrás compensarlas con otras ganancias patrimoniales. Para que lo entiendas mejor, podrás restar el dinero que has perdido en una operación a otras con las que hayas ganado y sólo pagar impuestos por la diferencia. Si has tenido pérdidas en todo el año, podrás también compensarlo con hasta un 20% de tus rendimientos de capital mobiliario (dividentos o letras del tesoro, por ejemplo). Y si el resultado sigue siendo negativo Hacienda te permite arrastrar esas pérdidas hasta los cuatro años siguientes. Es decir, si en 2018 perdiste 1.000 euros con tus inviersiones, puedes restarlo a lo que ganes en 2019 a efectos fiscales. Si en este año ganas 2.000 euros, podrás compensar pérdidas y ganancias y para Hacienda será como si sólo hubieses ganado 1.000 euros. Aquí puedes ver con más detalle cómo compensar pérdidas y ganancias patrimoniales en la renta. Y en este otro enlace verás en qué casillas de la renta poner tus operaciones en bolsa.

    Pregunta:Y al final... Qué tiene que pagar el banco y qué tiene que pagar el que pide el crédito hipotecario??

    Respuesta:

    Pregunta:Rescate plan de pensiones

    Respuesta:

    Los planes de pensiones forman parte de la rentas de trabao a efectos de IRPF y, efectivamente, se consideran un pagador más a efectos de la renta faaf73. Esto quiere decir que si superas los 12.646 euros y has cobrado más de 1.500 euros del segundo y siguientes pagadores, estarías obligado a presentar la renta -aquí puedes ver más información al respecto-. Por otro lado, las prestaciones que reciben las personas con discapacidad están sujetas a condiciones especiales. Aquí puedes ver las prestaciones que no tributan. En el caso de los planes de pensiones para personas con incapacidad, aplicaría lo siguiente: “Los rendimientos del trabajo derivados de las prestaciones obtenidas en forma de renta por las personas con discapacidad correspondientes a las aportaciones al sistema de previsión social especial constituido en favor de las mismas. También están exentos los rendimientos del trabajo derivados de las aportaciones a patrimonios protegidos de las personas con discapacidad. El límite anual (conjunto hasta 31-12-2014) de esta exención es 3 veces el IPREM. (IPREM para 2016: 7.455,14 euros. LÍMITE: 22.365,42 euros). Desde 1 de enero de 2015 dicho límite de exención ser conjunto y se aplicará de forma individual y separada para cada uno de los dos rendimientos anteriores. (art 7.w Ley IRPF).” Respecto a la segunda duda relativa a la herencia, tu amigo tendrá que pagar impuestos por el dinero del plan que ha heredado como lo haría por un plan propio. Estos dos artículos explican las opciones que tienes cuando heredas un plan y cuántos impuestos pagas dependiendo de cómo lo rescates: ¿Heredas un plan de pensiones? Éstas son tus alternativas Cómo rescatar tu plan de pensiones y evitar el hachazo fiscal de Hacienda

    Pregunta:¿Alguna página web donde consultar la rentabilidad y características de los distintos PIAS que se comercializan?

    Respuesta:

    El registro de los PIAS funciona de forma diferente al de los planes de pensiones y fondos de inversión, algo que también ocurre con otros seguros de ahorro y seguros de vida como los Planes de Ahorro Asegurados (PPA) o los Unit Linked, por poner dos ejemplos. La traducción es que es más complicado acceder a un directorio de PIAS. De heho, no conozco ninguna página que compare PIAS o que simplemente reúna las mejores ofertas de seguros de ahorro. el motivo es que para dar con toda la oferta de PIAS habría que recorrer las páginas de cada una de las aseguradores que ofrecen PIAS y bucear en las condiciones de cada seguro. Al final es algo parecido a lo que ocurre con la oferta de cuentas corrientes. Por eso mismo ningún comparador de productos financieros es capaz de comparar todas las cuentas de ahorro del mercado. Si estás interesado en invertir en un PIAs, el Estrategia 5 de Aegon lleva tiempo ofreciendo buenos rendimientos a falta de una comparativa de PIAS. Te adjunto XAVI69 algunos enlaces de interés sobre PIAS. Así funciona un PIAS ¿te conviene? ¿Está seguro el dinero de los PIAS?

    Pregunta:Se puede sacar el dinero de mi plan de pensiones?

    Respuesta:

    A diferencia de otros productos, los planes de pensión no son líquidos. Es decir, no puedes retirar tu dinero cuando quieras. Para poder rescatar el plan deben darse una serie de situaciones. La más habitual es la jubilación, que es para lo que se idearon los planes. . Además, también podrás recuperar el plan de pensiones por enfermedad grave o por muerte del partícupe. A partir de 2025 también podrás rescatar el dinero que invertiste en 2015 o antes (10 años desde la primera inversión). En este enlace pueder ver: Cómo y cuándo puedes rescatar el plan de pensiones antes de tiempo. Cuando rescates el dinero, recuerda hacer bien las cuentas. Dependiendo de la modalidad que elijas pagarás más o menos impuestos. Aquí puedes ver cómo funciona la fiscalidad del rescate de lo planes de pensiones.

    Pregunta:Qué puedo desgravar como repartidor?

    Respuesta:

    Como norma general Facundo Villegas, los autónomos pueden desgravar los gastos relacionados con su actividad. Hacienda entiende que la ropa no es uno de estos gastos salvo que sea impuesto por la empresa. Así, está más pensada para concineros, personal de limpieza y similares que deben llevar un tipo de indumentaria concreto. Para que lo entiendas mejor y en tu caso concreto. Si la empersa de reparto te obliga a comprar un chaleco determinado sí que podrás desgravarlo. La ropa que tú estimas que necesitas (y que efectivamente necesitas) como la chaqueta de invierno, no puedes desgravarla de igual forma que un consultor autónomo de banca no puede deducir por sus trajes, por más que los necesite para ir a trabajar. El gimansio sí que podría estar más sujeto a interpretación, ya que podría considerarse un servicio necesario para el desarrollo de tu actividad, como la conexión a internet o el móvil para cualquier freelae. Bajo mi punto de vista podrías defenderlo como gasto deducible, pero esta es sólo mi interpretación. Si tienes dudas, en este artículo te damos los gastos que puedes desgavar como autónomo.

    Pregunta:Largo plazo con aportaciones periódicas: ¿Fondo indexado o ETF?

    Respuesta:

    Estoy con Vicente Varo La segunda opción es menos costosa en términos de comisiones, pero tiene dos inconvenientes. El primero es el ya mencionado del market timing, algo que mitigas invirtiendo de forma periódica cada mes y que creo que es lo más adecuado para personas que no quieren tener que estar preocupándose constantemente por el mercado. El segundo inconveniente tiene que ver con la fiscalidad y, por ende, con los costes de esa inversón. A diferencia de los fondos indexados, los ETF no cuentan con la ventaja de la exención por resiniversón. Es decir, si vendes el ETF tendrás que pagar impuestos. En concreto, Hacienda se quedará ente un 19% y un 23% de las ganancias. Con un fondo indexado no pagarás impuestos siempre que reinivertas ese dinero en otro fondo. La opción de Indexa Capital o de otras alternativas como Finizens o MyInvestorES son más que válidas para planes como el que comentas. En lugar de apostar por un fondo concreto, lo haces por una cartera gestionada y compuesta principalmente por ETFs.

    Pregunta:Efectos fiscales de traspasos de acciones entre gestoras, cuando pasan titulos de ctas. ómnibus a cuentas personalizadas

    Respuesta:

    En el traspaso de valores desde cuentas omnibus a cuentas personales lo que ocurre generalmente es que el propio broker no traspasa los valores, sino que realiza una compra venta al no existir la misma titularidad en origen y destino. Es decir, que como el titular de cuenta omnibus no eres tú (lógicamente) pero sí el de la cuenta personal, no se puede hacer un traspaso. Esto tiene implicaciones fiscales, ya que generará una plusvalía o una minuvalía. Aún así hay brokers que sí permiten este tipo de traspasos y los tratan como tales. Desde un punto de vista fiscal, Hacienda estima que "el cambio en la titularidad de los valores como consecuencia de la transmisión de los mismos origina una variación patrimonial". En otras palabras, para el fisco hay que pagar impuestos cuando se produce ese cambio de titularidad.

    Pregunta:¿Tengo que tributar por los beneficios de la cuenta 1 2 3 del Banco Santander? Gracias

    Respuesta:

    Pregunta:He vendido todo mi patrimonio ¿que puedo hacer para no pagar plusvalias? y poder tener seguro mi dinero.

    Respuesta:

    Hola ANGEL1744, En este artículo te descubrimos seis formas de pagar menos impuestos en la renta 2018. Las opciones para pagar menos impuestos dependerán de qué patrimonio hayas vendido. Si se trata de vivienda habitual podrías reinvertir en otra vivienda habitual para evitar pagar plusvalías (el plazo en este caso es de dos años). A partir de ahí la parte de compensar pérdidas con ganancias entiendo que la aplicarás de forma automática en las operaciones que ya hayas realizado. Respecto a tu pregunta sobre las rentas vitalicias, su funcionamiento no contempla recuperar el dinero. De hecho, por eso tienen la denominación de vitalicia. Básicamente lo que hacen es repartir el capital que tienes a lo largo del tiempo que estiman que vas a vivir, de forma que recibas una parte cada año. Existen diferentes modalidades que te explicamos en este artículo: qué son las rentas vitalicias y cómo funcionan. Otra alternativa para tu dinero sería contratar un PIAS o un seguro de ahorro de perfil conservador e incluso garanrizado. Eso sí, en este caso no podrás ir cobrando ningún dinero de tus ahorros salvo cuando optes por recuperarlo.

    Pregunta:Quiero comprar la parte que corresponde a mi ex marido de la vivienda en la vivo. ¿Buena idea o mejor comprar otro piso?

    Respuesta:

    Una solución a la compra tradicional para pagar menos impuestos por la parte compradora es recurrir a la extinción de condominio. En este artículo puedes ver: Ventajas de la extinción de condominio al repartir una casa. En cuanto a qué alternativa escoger entre comprar la vivienda de tu ex o comprar una nueva, desde un punto de vista fiscal la mejor opción es quedarte con la mitad de tu ex-de la casa de la que ya eres propietaria. Así te ahorrarás los impuestos de la venta de tu casa actual y a través de la extinción de condominio, parte de los impuestos de compra. A partir de ahí, es cuestión de valorar esa vivienda como cualquier otra. Es decir, ubicación, metros cuadrados, estado de la vivienda... Una cuestión importante es que el tamaño de la vivienda siga siendo el que necesitas para una persona si estaba pensada para dos. En cualquier caso, aquí puedes ver lo que necesitas revisar antes de comprar una casa

    Pregunta:Rescate del plan de pensiones en forma de renta vitalicia... hay algun banco o similar que tengan esta opcion ?

    Respuesta:

    Más que la entidad, depederá del plan y de sus especificaciones. Para que lo entiendas mejor, para rescatar el plan como renta vitalicia tienes dos opciones: Recuperarlo como capital y constituir la renta vitalicia, con todo lo que esto implica a nivel impositivo (vas a pagar mchos impuestos vía IRPF). Recuperarlo directamente como renta vitalicia. En este caso dependerá de si el plan que tienes contratado lo permite (si no es así, puedes traspasar el capital a uno que sí lo haga). En este caso, el propio plan se constituirá como tomador del seguro de rentas vitalicias y no tendrás que hace ningún reembolso previo. La segunda opción es la más eficaz. Sin haber profundizado adecuadamente en la oferta, entiendo que que la mayoría de bancos os van a permitir trabajar con esta alternativa y cuentan con planes que después puedan trasnsformarse en rentas vitalicias. Dos que seguramente tengan ofertas concretas al respecto por la promoción que hacen de las rentas vitalicias son BBVA y Caixabank.

    Pregunta:He invertido en FI para la jubilación ¿Cuál es la mejor manera de recuperar lo invertido y en qué momento hacerlo?

    Respuesta:

    En el caso de los fondos de inversión sólo hay una forma de recuperar el dinero a efectos fiscales: como capital haciendo un reembolso del fondo de inversión. Los fondos de inversión forman parte de las ganancias y pérdidas patrimoniales en el IRPF y tributan dentro de las rentas rel ahorro. Después de compensar pérdidas y ganancias, Hacienda se quedará entre un 19% y un 23% de las ganancias acumuladas según esta escala: Hasta 6.000 euros - 19% Entre 6.000 y 50.000 euros -21% Más de 50.000 euros 23%. Esta escala se aplica de forma progresiva. El momento en el que recuperes tu dinero es indiferente, ya que siempre va a tributar igual. Lo único que deberías tener en cuenta es cómo han ido el resto de tus inversiones ese año para apurar los tres tramos que menciono. Otra cuestión diferente son los planes de pensiones, donde sí hay que pensar más cuándo rescatar y cómo hacelo. Aquí tienes las claves: Cómo rescatar tu plan de pensiones y evitar el hachazo fiscal.

    Pregunta:¿Debo comprar coche con la financiera del concesionario o pidiendo préstamo al banco?

    Respuesta:

    Pregunta:Planes de pensiones y fondos de inversión una vez jubilado.

    Respuesta:

    Hola @rlerida Lo primero que debes saber es que no tienes por qué rescatar el plan de pensiones nada más jubilarte. De hecho, ni siquiera suele ser la mejor opción para paganar menos impuestos por el plan. En este enlace puedes ver cómo funciona el rescate, qué opciones tienes y cuántos impuestos pagarás en cada caso. Con los fondos de inversión da igual el momento en el que rescates, ya que tributan en la base del ahorro y no del trabajo. Eso sí, en caso de que prospere el acuerdo entre PSOE y Podemos para aprobar los PGE 2019, en 2019 el capital que rescates superior a 140.000 euros tributará al 27% en lugar del 23% actual. Con esto en mente, todo es cuestión de que te hagas tu composición de lugar sobre cuánto necesitas cada mes para complementar la pensión pública, con la que perderás en torno a un 30% de lo que venías ganando con el salario hasta ahora.

    Pregunta:¿Cuántos años puedo renovar un contrato de alquiler para seguir desgravándome el alquiler?

    Respuesta:

    No hay un límite de años para renovar tu contrato y seguir desgravando por el alquiler en la renta en la parte estatal. Lo que importa es que el contrato inicial esté firmado antes de 2015. Es decir, puedes renovar el contrato inicial por un año o por una década y seguirás teniendo derecho a desgravar el el tramo estatal de la renta (siempre que no cambien la ley). Además, siempre podrás añadir la deducción autonómica, en caso de que en tu comunidad cuenten con esa ventaja fiscal. Aquí puedes averiguarlo. En términos de renovación de la contrato, la ley sólo establece un mínimo de años que debe tener el primer contrato de alquiler que firmes. Este número de años ha ido cambiando con el tiempo -aquí puedes ver la evolución-. Una vez cumplido ese periodo, la renovación y los años por los que renueves el contrato, quedará ya a expensas de lo que acuerdes con el casero.

    Pregunta:Hola. Las reformas fiscales sobre las rentas de trabajo y ahorro se aplican sobre lo percibido en 2018? plusvalías...

    Respuesta:

    Pregunta:¿Vender y heredar o heredar y vender?

    Respuesta:

    La respuesta dependerá de la comunidad en la que residan los hijos o los padres dependiendo del si nos referimos a una sucesión o a una donación. Las herencias tributan en la comunidad en la que reside la persona fallecida, mientras que las donaciones se pagan en la comunidad en la que reside quien recibe el dinero, es decir los hijos. Si lo que se dona es una casa, habría que tributar en la comunidad donde esté el inmueble. La recomendación general es que es menos gravoso recibir una casa en herencia porque el impuesto sobre sucesiones sí incluye bonifcaciones y reducciones por heredar una casa que no se aplican en la donación en todas las comunidades. Dicho esto, una cosa es que se vayan a pagar menos impuestos por dejar la casa en herencia y otra cosa es el problema que pueda suponer para los hijos en términos de impuestos de la casa, el reparto y lo que cada uno tenga pensado para ella cuando hay varios herederos. En este artículo trato la cuestión junto con 8 consejos para planificar una herencia. Al ser el progenitor mayor de 65 años y ser su vivienda habitual, no pagaría impuestos por la ganancia patrimonial, por lo que el único impuesto a pagar sería el de la sucesión o la donación. Respecto a la fiscalidad que se aplica en cada caso y cómo es el proceso, tenemos estos dos artículos que te pueden ayudar: Cómo funciona una donación y cuántos impuestos se pagan Cómo funciona una herencia y cuántos impuestos se pagan

    Pregunta:¿Que interés mejor fijo o variable (euribo+1,25) hipoteca para local cantidad 75mil y 20 años?

    Respuesta:

    Pregunta:¿ Alguna manera de disminuir la base imponible del TRABAJO, distinta a aportacion de 8000 euros a planes de pensiones ?

    Respuesta:

    Hola rinimi, la mayoría de reducciones en la renta apuntan directamente a la base imponible general, que es donde se incluyen nas rentas del trabajo. La aportación a planes de pensiones es la más habitual, pero hay algunas otras como: La reducción por obtención de rendimientos de trabajo para rentas de hasta 14.450 euros que se divide entre las rentas inferiores a 11.250 y las que llegan hasta los citados 14.450 euros. La reducción por tributación conjunta. Aquí puedes ver cómo funciona y cuándo compensa. A estas se puede añadir la reducción por el mínimo personal y familiar por adecuación del impuesto a las circunstancias personales y el resto de deducciones, tanto estatales como autonómicas que van desde los gastos de la guardería hasta la compra de casa pasando por la inversión en acciones.

    Pregunta:¿Cuál es la fiscalidad de las acciones de la cuenta 123 de Santander?

    Respuesta:

    Con la Cuenta 123 de Santander hay que pagar impuestos por los inreses de la cuenta, la devolución de los recibos y también la entrega de acciones. En todos los casos se trata de rendimientos de capital mobiliario. La diferencia es que las acciones cotizan y después puedes venderlas, teniendo que volver a tributar. Así es como funciona: La entrega de las acciones Tributa como lo haría una televisión o la devolución de los recibos de la cuenta. En otras palabras, se trata de un rendimiento de capital mobiliario que se sumará a las rentas del ahorro para tributar a un tipo entre el 19% y el 23% dependiendo del resto de ganancias y rendimientos. Esta es la escala concreta: Gananacias hasta 6.000 € - 19% Ganancias entre 6.0000 y 24.0000 € - 21% Ganancias superiores a 50.000 € - 23% Estos tramos se aplican de forma progresiva y el valor del regalo será el de la acción en el momento de la entrega. En otras palabras, al rellenar la renta tendrás que poner el precio de la acción como rendimiento de capital. La entidad ya habrá practicado previamente la retención de IRPF correspondiente. Cómo tributa la venta de las acciones Mientras tengas las acciones no tendrás que pagar nada en la renta ni tampoco tendrás nada que desgravar, ya que como cliente de la Cuenta 123 no pagas comisiones de custodia. La cosa cambia cuando vendes las acciones. Al vender las acciones de la Cuenta 123 tendrás que volver a pagar impuestos. Esta vez lo harás como una ganancia patrimonial, que también tributa dentro de la renta del ahorro a los tipos que acabas de ver. El beneficio concreto que obtengas será la diferencia entre el precio de compra y el de venta. En tu caso el precio de compra será el valor de las acciones cuando te las regalaron y por el que ya pagaste impuesto. En caso de vender las acciones de la Cuenta 123 de Santander con pérdidas no tendrás que pagar impuestos y además podrás usarlas para compensar las pérdidas con otras ganancias patrimoniales por la venta de otras acciones o fondos de inversión por ejemplo. Si no tienes otras inversiones también podrás restarlo al beneficio de cuentas corrientes o de depósitos, pero con un límite del 25%.

    Pregunta:Tengo 54 años y llevo 28 y medio cotizados (con la máxima). ¿Tengo derecho a cobrar la jubilación a partir de los 67?

    Respuesta:

    Si no estás dado de alta en ningún régimen de la Seguridad Social necesitarás alcanzar los 67 años para poder jubilarte (aquí puedes ver qué dice la Seguridad Social). Además, para poder cobrar la pensión contributiva necesitas haber cotizado un mínimo de 15 años y que por lo menos dos de ellos estén dentro de los 15 anteriores al momento en que se genere el derecho, es decir, la obligación de cotizar. En tu caso, para generar esos dos años tendrías que seguir trabajando o cotizando en cualquier régimen durante por lo menos un año más. En cualquier caso, la cuantía que cobrarías si optas por esta fórmula sería mínima. Aquí puedes comprobarlo. Por otro lado, en el cálculo de la pensión contributiva y el derecho a percibirla no se tiene en cuenta tu patrimonio ni el rendimiento que hayan podido generar tus ahorros.

    Pregunta:Calcular lo que ganaré al cabo de X años haciendo aportaciones mensuales a un fondo y con un interés anualizado de X.

    Respuesta:

    Pregunta:Declaración de la renta: tengo que presentar complementarias, ¿mejor individual o con mi hijo?

    Respuesta:

    Incluir a tu hijo en la declaración de la renta te ayudará a pagar menos impuestos, como explica este artículo: los hijos en la declaración de la renta. Lo que ocurre es que para poder incluir a un hijo en la renta deben cumplirse una serie de requisitos: Que vivan contigo Que no hayan obtenido rentas superiores a 8.000 euros o hayan presentado el IRPF por su cuenta con rentas superiores a 1.800 euros Que sea menor de 25 años o mayor con una minusvalía superior al 33%, algoo que sí se cumple en tu caso.. Aplicado a tu caso, la clave es si tu hijo ha hecho ya la declaración por su cuenta, en cuyo caso dependerá de la cuantía de sus rentas. En este sentido lo que no me queda claro es si tú haces la declaración individual (al incluir al tu hijo ya sería conjunta) o si tu hija ha presentado la declaración individual por su cuenta Por otro lado, hablas de hacer una complementaria pero según parece en este caso la perjudicada es Hacienda. Cuando esto ocurre hay que presentar una declaración sustitutiva y no una complementaria.

    Pregunta: ¿Qué os parece una hipoteca de tipo fijo, a 30 años, con un 2,05% de interés bonificado por la nómina y seguros?

    Respuesta:

    Por tipo de interés ese 2,05% está en línea con los mejores del mercado y más para un plazo de 30 años. Lo que hay que analizar es el coste concreto de esa bonificación, es decir, cuánto te van a costar los productos asociados: tener la nómina en el banco (lo normal es que te salga gratis) y, sobre todo, el seguro de vida y el seguro de hogar. Como norma general, los seguro de vida vinculados a la hipoteca y los seguros de hogar del banco suelen ser más caros que los que encontrarás en el mercado. La clave está en hacer números para averiguar si ese sobrecoste se compensa con los intereses que pagarás de menos. Los dos productos son aconsejables en cualquier hipoteca y en cualquier caso el seguro de hogar con la cobertura de incendio es obligatorio al contratar una hipoteca. Te recomiendo estos dos artículos que te pueden ayudar a decicir y a saber en qué fijarte al comprar casa: Hipoteca fija o hipoteca variable ¿Cuál elegir? Lo que debes mirar antes de comprar una casa

    Pregunta:2 dudas fiscales (pequeñas).

    Respuesta:

    En el caso de los ingresos por trabajo, la norma general dice que estos rendimientos deben imputarse al ejercicio en el que sean exigibles. En otras palabras, que deberás declararlos en el ejercicio que se generaron y hacer una declaración complementaria si fuese necesario. Además, se aplicarán reglas especiales los siguientes casos: Atrasos en la nómina. Si se pagan en un ejercicio diferente deberás hacer una declaración complementaria cuando las cobres. Los rendimientos pendientes de resolución judicial. Habrá que declararlos en el ejercicio en el que la sentencia sea firme. Existe una excepción si los rendimientos no se perciben en el ejercicio en el que adquiera firmeza la resolución, en cuyo caso se aplicará lo explicado para los atrasos. Los pagos del Fogasa. Si no hay litigio, los salarios del Fogasa se incluirán mediante una declaración complementaria al ejercicio que correspondientesen. En caso de haber litigio, se imputarán en el ejercicio en el que la sentencia sea firme. En cuanto a la segunda pregunta. La deducción por maternidad está pensada para madres trabajadoras, y no es compatible con la prestación por desempleo. En ese sentido si no avisas a Hacienda y estás percibiendo el abono anticipado, lo normal es que la AEAT siga pagando. Después, al hacer la renta, deberás indicar por un lado los meses en los que tenías derecho a percibir la deducción y el dinero que efectivamente has ingresado. Es ahí cuando Hacienda se cobrará ese dinero que te ha adelantado. En caso de no haber solicitado el abono adelantado, simplemente deberás indicar los meses en los que efectivamente tenías derecho a aplicar la deducción. Si es el caso, recuerda que los datos fiscales de Hacienda pueden contener errores.

    Pregunta:Diferencia entre EPSV y Plan de pensiones

    Respuesta:

    Los EPSV y los planes de pensiones son similares pero existen pequeñas diferencias entre ellos. La primera es que los EPSV están limitados al País Vasco y sólo los residentes en Euskadi pueden contratarlos. Del mismo modo, su control depende del Gobierno Vasco y no de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. La segunda diferencia tiene que ver con el rescate y que es la que el último cambio normativo ha eliminado. Los EPSV se pueden rescatar pasados 10 años desde su contratación, algo que con los planes de pensiones no se podía hacer hasta 2015. A efectos prácticos esto quiere decir que hasta 2025 no se va a poder rescatar ningún plan si no es por una de las causas legales para su rescate anticipado. La tercera diferencia entre EPSV y planes de pensiones es quizás la más importante. Tiene que ver con la fiscalidad del rescate. En los EPSV no existe límite temporal a la reducción del 40% en el caso de rescatarlo en forma de renta por primera vez. Con los planes de pensiones esta ventaja sólo se aplica a las aportaciones y derechos consolidados anteriores a 2007. Sólo a partir de ese primer rescate en forma de capital empezará a tributar al 100% el dinero rescatado salvo que hayan transcurrido 5 años en Vizcaya y Guipúzcoa y 10 años en Álava. En cuanto a la posibilidad sumar las aportaciones a EPSV y plan de pensiones para deducir por ambos, el límite conjunto para ambas sigue siendo de 5.000 euros. En otras palabras, por tener ambos productos no vas a poder deducir el doble.

    Pregunta:¿Puedo desgravarme la contratación de sistemas de recomendaciones de bolsa (señales)?

    Respuesta:

    Pregunta:¿Qué trámites hay que hacer para donar un fondo o unas acciones ?

    Respuesta:

    Entiendo que lo primero será informar a la gestora del cambio de titularidad y al broker en el caso de las acciones. Lo que sí tengo más claro es el funcionamiento de cara a la administración y la carga impositiva que supone donar fondos o acciones. Salvo que se trate de una donación de inmuebles, no tiene por qué existir escritura pública ni notario, aunque suele ser recomendable hacerlo y en determinadas comunidades autónomas deberás realizar la donación ante notario para poder aplicar ciertas bonificaciones en el Impuesto de Sucesiones y Donaciones. Por la parte fiscal, hay que diferenciar entre los impuestos que paga quien dona las acciones y (donante) y quien las recibe (donatario). El donante. El donante deberá tributar en el IRPF por la ganancia patrimonial obtenida desde la compra hasta la donación. En otras palabras, cuando donas un fondo hacienda interpreta que es como realizases un reembolso del mismo por el que tendrás que pagar impuestos (no ocurre lo mismo en Sucesiones donde se aplica la llamada plusvalía del muerto). El donatario. Quien recibe los fondos debe liquidar el Impuesto de Sucesiones y Donaciones en un plazo de 30 días desde que recibe el bien. Este impuesto depende de cada comunidad autónoma y existen muchas diferencias en los impuestos que deberás pagar dependiendo de donde vivas por las bonificaciones sobre la cuota que aplica cada una.

    Pregunta:¿Qué rentabilidad tienen los seguros de ahorro?

    Respuesta:

    Existen muchos tipos de seguros de ahorro. De hecho, es uno de los productos de más ha crecido junto con los fondos de inversión. La industria del seguro se ha puesto las pilas para competir con los bancos y captar también el ahorro de los españoles a través de estos productos. Tradicionalmente los seguros de ahorro han sido un producto de perfil conservador, con un bajo riesgo pero también con rentabilidad limitada. El porcentaje concreto dependía de cada producto (en este enlace pùedes ver los tipos de seguros de ahorro). En los últimos dos años se ha producido un cambio de paradigma gracias sobre todo a los PIAS y los Unit Linked. Han surgido diferentes iniciativas que han transformado este tipo de productos para aumentar su rentabilidad (también el riesgo que asumen). Hoy en día es posible encontrar PIAS que trabajan con diferentes perfiles de clientes y de riesgo y que ofrecen rentabilidades muy interesantes.

    Pregunta:¿Cómo comprar divisas por Internet?

    Respuesta:

    Si por comprar divisas te refieres a invertir en divisas no hay problema en hacerlo online. La inversión en divisas se realiza a través del mercado Forex (aquí puedes ver cómo funciona) en el que hay muchísimos brokers con los que poder operar. Para empezar a invertir en forex online sólo necesitas ser mayor de edad, tu DNI y una cuenta bancaria. A partir de ahí podrías empezar a invertir. Otra cosa es que antes de lanzarte es recomendable estudiar un poco qué estrategia seguir y cómo funciona este mercado. De hecho, por eso muchas casas disponen de cuentas de prueba para que puedas experimentar. El primer motivo para usarlas es porque puedes perder dinero si no sabes lo que haces y el segundo es que al operar en divisas vas a tener que pagar comisiones, principalmente a través spreads que cobrarán por cada operación. Además, a esto se añaden las comisiones por contrato y otras que pueden ser directas sobre la operación.

    Pregunta:¿Merece la pena tener el seguro de casa y de coche en la misma compañia?

    Respuesta:

    Muchas compañías de seguros están apostando por ofertas conjuntas para los seguros de coche y moto, por ejemplo, aunque también las hay que incluyen las de vida. En términos generales este tipo de ofertas suelen permitirte ahorrar bastante en la prima global del seguro. Si ves una buena oferta de este tipo, aprovéchala porque pagarás menos y siempre podrás cambiarte después si no estás contenta. Otra alternativa quizás mejor es dejar de pensar en compañías de seguros y hacerlo en términos de corredores. Un corredor de seguros que trabaje con varias compañías podrá buscarte el mejor precio para cada uno de los seguros porque tienen la fuerza de contar con una gran cartera de clientes. A esto se añaden otras tres ventajas: un corredor se encarga de tus gestiones con el seguro (ahorras tiempo), son expertos en seguros (es más fácil que tus reclamaciones lleguen a buen puerto) y tienes todos tus seguros centralizados en un mismo sitio (llamas al corredor y no a cada compañía). Por otro lado, respecto al seguro de la vivienda. Toda casa con hipoteca debe tener un seguro de incendio por ley, pero éste lo puedes contratar con quien quieras. Muchos bancos ofrecen bonificaciones por contratar el seguro de vivienda, de vida, planes de pensiones con ellos. En este artículo puedes ver las claves para saber si te compensan los productos ligados que tienes a tu hipoteca.

    Pregunta:¿Dónde se declaran los dividendos?

    Respuesta:

    Los dividendos forman parte del capital mobiliario en la declaración de la renta y se pueden cobrar de diferentes formas. En función de eso su fiscalidad puede ser diferente. Dividendos en metálico. Se incluyen en la renta en la casilla 027 de la renta como rendimiento del capital mobiliario. Derechos de suscripción que se venden en el mercado o que se extinguen. También se incluyen en la renta 027 como rendimiento del capital mobiliario. Derechos de suscripción que se cobran como acciones. Si conviertes los derechos en acciones no pagarás impuestos hasta que vendas las acciones que dieron origen a las nuevas acciones. Al convertise en acciones, su fiscalidad será la misma que la de cualquier otro título bursátil. A saber, tributarán por la diferencia entre el precio de compra y de venta y se incluirán en la casilla 308 como ganancia o pérdida patrimonial.