Francisco Manuel Ortega Bellido

Buenas tardes Pilar, entiendo que tu pregunta va por las opciones sobre este índice. Invertir en el índice STOXX Europe 600 es una de las mejores formas de obtener exposición a la renta variable de toda Europa. Este índice abarca 600 empresas de capitalización grande, mediana y pequeña de 17 países europeos, incluyendo mercados fuera del euro como el Reino Unido, Suiza y los países escandinavos. Al buscar opciones para invertir, debes distinguir entre fondos indexados tradicionales (comercializados por bancos o plataformas españolas y que tienen la gran ventaja de que en España son traspasables sin peaje fiscal) y ETFs (fondos cotizados). Cotizan en bolsa en tiempo real. No se benefician de la traspasabilidad fiscal en España, pero suelen tener una liquidez excelente y horquillas muy ajustadas 1. Fondos Indexados Tradicionales Amundi Index Solutions - Amundi Core Stoxx Europe 600. Es el fondo indexado de referencia por excelencia para este índice. Gastos corrientes (TER): Alrededor del 0,07% anual. Dónde contratar: Disponible en plataformas como MyInvestor, Renta 4 o Self Bank. 2. Fondos Cotizados (ETFs) iShares STOXX Europe 600 UCITS ETF (DE). El ETF físico más grande e importante de Europa para este índice. Gestionado por BlackRock. Invesco STOXX Europe 600 UCITS ETF Acc. Perfecto para inversores que buscan acumulación automática (los dividendos se reinvierten en el propio fondo) Si precisas alguna otra información o conocer otras alternativas que te ayuden a completar tu planificación financiera estaré encantado de atenderte. Escríbeme un wasap al 661497043 y situamos una cita sin compromiso alguno. Saludos.

Buenas tardes Pedro, El fondo Flossbach von Storch - Multiple Opportunities II R (ISIN: LU0952573482) presenta un nivel de riesgo calificado como 3 sobre 7, lo que se considera un riesgo medio. Se sitúa en la categoría 3 de 7, calculada con base en la volatilidad histórica del fondo. Es importante tener en cuenta que este indicador presupone un horizonte de inversión recomendado de al menos 4 años. Al ser un fondo de la categoría Mixtos Flexibles Globales, el gestor cuenta con una libertad casi total para modificar la asignación de activos según el entorno macroeconómico. Puede invertir tanto en renta variable (con un mínimo habitual del 25%) como en renta fija, efectivo, divisas u oro. Aunque la flexibilidad ayuda a mitigar caídas en mercados bajistas, el inversor sigue expuesto de forma directa al riesgo de mercado (oscilaciones en la bolsa), riesgo cambiario (por activos denominados en divisas distintas al euro) y riesgo de crédito/solvencia en la parte de renta. Al diversificar globalmente entre múltiples tipologías de activos, mitiga el riesgo de concentración sectorial o geográfica. No obstante, recuerde que toda inversión en mercados financieros conlleva el riesgo de pérdida del capital invertido.

Buenas tardes Laura, No necesitas un asesor financiero tradicional costoso para solucionar tu situación actual. Es completamente normal sentirse perdida, ya que ahí las opciones lógicamente serán sus productos que serán buenos o no pero a veces no adecuados al cliente en cuestión. Tu fondo actual, Sabadell Selecció Prudente, suele arrastrar unos costes totales (TER) cercanos al 1,6% - 1,8% anual, lo que devora casi toda la rentabilidad en un entorno de perfil moderado o bajo. Lo que necesitas es valorar opciones alternativas como solicitas, asesoramiento independiente y crear una planificación acorde a tus posibilidades, tus objetivos, tu perfil... y sobre todo alguien que te escuche. Me gustaría darte mi opinión para que sea valorada por ti y puedas comparar y decidir libremente. Si es así estaré encantado de atenderte y si me envías un wasap al 661497043 podremos tener una cita. Saludos.

Buenas tardes Antonio, El motivo principal de la menor rentabilidad histórica de este fondo de CaixaBank,no radica en su temática, sino en sus elevados costes de gestión (que alcanzan un 1,95% de gastos corrientes totales en su clase estándar) junto a una rentabilidad que históricamente se ha quedado por debajo de sus propios índices de referencia. Para afinar la propuesta de sustitución, me resultaría muy útil saber: ¿Prefieres mantenerte exclusivamente en el sector tecnológico o buscas diversificar hacia toda la bolsa mundial? ¿Tu intención es contratar el nuevo fondo dentro de la propia CaixaBank (lo cual limita las opciones de bajo coste) o estás abierto a otras entidades financieras? Estaré encantado de tener su respuesta o si quieres, envíanos un WhatsApp al 661497043 y analizamos que alternativa es más válida para ti y como podemos mejorarla. Un saludo Francisco Ortega

Buenos días Julio, Interpreto que se te refieres a un traspaso entre fondos. Existen distintas razones por el que el valor del traspaso varía.. Retraso en la información fiscal: La entidad de origen dispone de varios días hábiles para enviar los boletines de posición y el histórico fiscal a la entidad de destino. Valoración provisional: Mientras se completa el proceso, la entidad de destino suele mostrar un precio medio provisional (a veces fijado en 0 o en el valor liquidativo del día del traspaso). Efecto FIFO (First In, First Out): Si solo traspasas una parte del fondo, se venden las participaciones más antiguas. Esto altera el precio medio del fondo origen y del destino. Tratamiento de comisiones: Algunas entidades netean los gastos de gestión directamente en el valor de la participación, lo que desfasa tus cálculos manuales. Por tanto es importante esperar el plazo legal, revisar el desglose fiscal y comprobar la plusvalías. Y además también se debe de tener en cuenta si son traspasos parciales o totales, internos o externos y si hay fondos internacionales en el traspaso. Un saludo.

Buenas tardes Miguel Angel, Desde el 2007 los planes de pensiones dejaron de ser altamente atractivos porque cambió la legislación fiscal y siendo un producto de ahorro correcto es interesante saber si es el mejor para usted. Para aconsejarle uno es importante saber su nivel de renta anual, es interesante si usted tiene rendimientos superiores a los 60.000 euros pero debe de saber que: Liquidez muy limitada hasta la jubilación. degrava fiscalmente has un tope de 1500 euros al año. Tributa como renta del trabajo. Escasa flexibilidad, vamos que es para la jubilación. Tributa como renta del trabajo.cubilación, sería correcto uno con diversificación y renta variable y para aconsejarle alguno necesitaría saber algo más de usted para concretar su perfil adaptado a sus cirscuntancias. Para una persona de 54 años, la liquidez, la fiscalidad futura y la flexibilidad suelen pesar más que la desgravación inmediata, lo que hace que el PIAS destaque como alternativa. Un PIAS es un producto de ahorro a largo plazo que permite realizar aportaciones periódicas o puntuales, acumulando un capital que, llegado el momento, puede transformarse en una renta vitalicia. Su diseño está pensado para quienes desean construir un complemento de jubilación sin las restricciones de los planes de pensiones tradicionales. Sus caracteristicas como que puede aportar un máximo de 8000 euros al año, si al rescatar el capital se convierte en renta vitalicia, la tributación se reduce drásticamente: solo tributa un porcentaje de la renta, que disminuye cuanto mayor es la edad de constitución. Ambas son alternativas para la jubilación, en algunos casos complementarios, en otros diferenciadores y creo conveniente que sea valorable por usted previa a la decisión. Escríbeme por WhatsApp al ☎️ 661497043 ☎️ con la palabra “JUBILACIÓN” y analizamos cómo construir una estrategia con varias alternativas buscando disminuir la fiscalidad, entender la gestión activa... Un cordial saludo.

Buenos días César: Los fondos indexados al Nasdaq 100 disponibles en España son muy pocos: actualmente solo existen tres fondos registrados para el inversor minorista español. Esta limitación es normal porque la mayoría de productos que replican el Nasdaq 100 son ETFs, pero los fondos tradicionales permiten traspasos sin tributar, lo que los hace atractivos para estrategias a largo plazo. ⭐ Fondos indexados al Nasdaq 100 disponibles en España 1) MyInvestor Nasdaq 100 FI ISIN: ES0165265002 Gestora: Andbank Wealth Management / MyInvestor Gastos corrientes: 0,41% (gestión 0,30%) Divisa: Sin cobertura Es el más barato del mercado español y el más recomendado por su eficiencia en costes. 2) Bankinter EE.UU. Nasdaq 100 R FI ISIN: ES0114105036 Gestora: Bankinter Gestión de Activos Gastos corrientes: 1,30% (clase R) Replica el índice mediante derivados (futuros). Mucho más caro que MyInvestor, aunque con mayor historial. 3) Fondo Naranja Nasdaq 100 (ING / Amundi) ISIN: ES0113590006 Gestora: Amundi Iberia Gastos corrientes: 1,07% Disponible para clientes de ING. Me gustaría poder aportarte otras alternativas que te ayuden a rentabilizar sus ahorros, aprovechar la fiscalidad así como las alternativas actuales y que seguro le pueden aportar un valor añadido y una visión distinta. Si es así, estaré a disposición para tener una cita y poder comentar, mi teléfono para un wasap es el 661497043. Saludos. Francisco Ortega

Buenos días Guillermo. Las Letras del Tesoro son valores de renta fija a corto plazo emitidos por el Estado para financiarse. Características Principales: Plazos de inversión: Actualmente se emiten con vencimientos a 3, 6, 9 y 12 meses. Inversión mínima: El importe mínimo por solicitud es de 1.000 euros. Si se desea invertir más, debe hacerse en múltiplos de 1.000 euros. Emisión "al descuento": No pagan intereses periódicos (cupones). La rentabilidad se obtiene por la diferencia entre el precio de compra (inferior a 1.000€) y el valor nominal que recibes al vencimiento (1.000€). ¿Son las Letras del Tesoro el refugio perfecto en 2026? ?️ Invertir en deuda pública española vuelve a estar en el radar con rentabilidades de entre el 2,1% y el 2,75%. Es una opción sólida, pero antes de entrar, hay tres realidades que debes conocer: No son "dinero bajo el colchón": Si necesitas liquidez antes de tiempo y los tipos suben, podrías vender con pérdidas. El enemigo invisible: Con la inflación acechando, una rentabilidad del 2,6% podría significar que tu dinero compra menos hoy que ayer. Seguridad vs. Rentabilidad: Son de bajo riesgo, pero no son la opción más rentable del mercado. En resumen: Una herramienta excelente para diversificar y proteger capital a corto plazo (desde 1.000€), pero no la solución definitiva para hacer crecer tu patrimonio. El Semáforo de Riesgos: ? Impago: Casi inexistente (Riesgo País). ? Mercado: Cuidado si vendes antes de tiempo. ? Inflación: El riesgo real de perder poder adquisitivo. "Invertir en Letras del Tesoro es una decisión estratégica, pero limitada. Aunque el repunte geopolítico ha subido el atractivo, la realidad es que operamos en un rango del 2,1% - 2,75%. Es un 'puerto seguro' para tu liquidez, siempre que entiendas que la inflación puede erosionar tu ganancia real y que la venta anticipada tiene penalización." Letras del Tesoro 2026: ¿Vale la pena el 2,75%? ? Si tienes curiosidad y deseas más información acerca de las letras u otras alternativas puedes contactar conmigop por Whatsap en el 661497043 y te explicaré todo con más detalle.

Buenos días Joan. tributan igual que otras entidades de capital riesgo: los dividendos se declaran como rendimientos del capital mobiliario y la venta de participaciones como ganancias patrimoniales, ambos en la base del ahorro del IRPF. ? Cómo se declaran exactamente los FCR en el IRPF 1) Dividendos o distribuciones del FCR Si el fondo reparte beneficios, estos se declaran como rendimientos del capital mobiliario dentro de la base imponible del ahorro. Tributan según los tramos vigentes del ahorro: Hasta 6.000 € → 19% 6.000–50.000 € → 21% 50.000–200.000 € → 23% 200.000–300.000 € → 27% Más de 300.000 € → 28% 2) Venta o reembolso de participaciones del FCR Cuando vendas tus participaciones, la diferencia entre el valor de venta y el de compra genera una ganancia o pérdida patrimonial, también integrada en la base del ahorro. Se declara en el apartado de ganancias patrimoniales derivadas de transmisiones de otros elementos patrimoniales. 3) ¿Tienen los FCR derecho a traspaso como los fondos de inversión? No. A diferencia de los fondos de inversión tradicionales, no existe el régimen de diferimiento por traspaso: si cambias de un FCR a otro, debes tributar por la ganancia en ese momento. 4) ¿Hay retención? Normalmente sí hay retención sobre los dividendos, como en otros rendimientos del capital mobiliario. En las plusvalías por venta, no suele haber retención, igual que en acciones o fondos. Espero haberte ayudado. Un saludo.

Buenas tardes María. El producto al que te refieres es el Maxiplan Inversión Premium, un seguro de vida-ahorro de tipo Unit Linked estructurado que Santalucía lanzó para vincular la inversión al crecimiento de la Inteligencia Artificial. Es un producto financiero donde el capital no está garantizado, sino que se invierte en activos seleccionados. En sus emisiones más recientes (como la de noviembre de 2025), la estrategia combina dos elementos clave: Referencia al sector IA: El rendimiento está ligado a la evolución del índice SGI Global AI Semiconductor RC 6%, que incluye empresas líderes en semiconductores, chips y diseño de procesadores fundamentales para la IA. Activo de protección: Parte de la inversión se vincula a Deuda Pública Italiana, buscando un equilibrio entre el potencial de crecimiento tecnológico y la estabilidad de la renta fija soberana. Características y Ventajas: Gestión de Volatilidad: El índice utilizado cuenta con un control activo de la volatilidad para tratar de suavizar las caídas bruscas del mercado tecnológico. Seguro de Vida: Al ser un seguro, incluye una cobertura en caso de fallecimiento del titular, lo que además ofrece beneficios en la transmisión del patrimonio. Flexibilidad y Liquidez: Generalmente permite el rescate total o parcial, aunque al ser un producto "estructurado" con una fecha de vencimiento determinada, rescatarlo antes de tiempo puede conllevar penalizaciones o pérdidas si el mercado está a la baja. Riesgos a considerar: Riesgo de Mercado: El inversor asume el riesgo de las fluctuaciones de los activos. Si el sector de la IA o la deuda pública bajan de valor, el capital recuperado podría ser inferior al invertido. Sin Rentabilidad Garantizada: A diferencia de un depósito, la rentabilidad final dependerá exclusivamente del comportamiento de los índices y activos a los que está vinculado. Si deseas saber algún detalle más u otras alternativas similares puedes contactar conmigo en el 661497043 y tener una cita. Francisco Ortega Fortuna Servicios Financieros Premium

Buenos días Jesús, Invertir en proyectos rurales tecnológicos (Agrotech) hoy es una de las apuestas más sólidas en España: el sector está creciendo rápido, recibe apoyo público y privado, y ya mueve más de 241 M€ al año con más de 340 empresas activas. ? ¿Por qué invertir en rural tecnológicos es atractivo? ? 1. Crecimiento real del ecosistema Agrotech: España ya cuenta con 341 empresas Agrotech, entre startups, pymes y scaleups. ? 2. Problemas reales que necesitan tecnología: La escasez hídrica, la necesidad de trazabilidad y la presión regulatoria están empujando al campo a adoptar: Sensores IoT, Riego inteligente, Drones, Plataformas de datos, Blockchain para trazabilidad, Robótica de invernadero. ?️ 3. Mucho apoyo institucional: Programas como AgroBank Tech Digital Innovation aceleran startups y financian innovación rural. ? Mi opinión es que invertir en rural tecnológicos sí tiene sentido, pero solo si eliges proyectos con: Tecnología probada (no prototipos eternos), Conectividad asegurada... Si buscas impacto, crecimiento y diversificación, es un sector con muchísimo recorrido y con una diversificación ámplia y que te ayude y me gustaría poder ofrecerte otras alternativas distintas pero igualmente rentables. Si lo deseas no tienes más que contactar conmigo por Whatspap en el 661497043 y agendamos una cita para asesorarte. Un saludo Francisco Ortega

Buenos días Francisco Javier. Una renta vitalicia es un producto financiero que permite a una persona recibir una renta periódica durante toda su vida a cambio de una aportación inicial a una aseguradora. Este tipo de seguro ofrece beneficios fiscales. Existen diferentes modalidades de rentas vitalicias, como las que no consumen el capital en caso de fallecimiento, lo que permite a los beneficiarios recibir una prestación. Además, las rentas vitalicias pueden ser una buena opción para complementar ingresos en la jubilación y planificar la transmisión patrimonial a los beneficiarios. Una renta vitalicia es un producto indicado para personas mayores de 60 años y es importante saber que existen distintas modalidades adaptadas a las necesidades de cada persona. Las rentas que percibe una persona durante un año tributarán en el IRPF como rendimientos del capital mobiliario, con la ventaja de que sólo un porcentaje de las rentas está sujeto a tributación. Este porcentaje depende de la edad del asegurado en el momento en el que se contrata la renta y permanece constante durante toda la vigencia del contrato. Si te interesa una mayor información y adecuación a un perfil concreto estoy a disposición de concertar una cita y darte la información que necesites contactando por Whatsapp en el 661497143. Saludos. Francisco Ortega.

Buenos días familia Pereravalles, El fondo destaca por su baja volatilidad, rentabilidades consistentes frente a su categoría y una gestión especializada en ABS por parte de Aegon AM. Es adecuado para perfiles conservadores o moderados que buscan diversificación dentro de la renta fija. Qué es y cómo invierte Invierte al menos el 70% en valores respaldados por activos (ABS): RMBS, CMBS, préstamos al consumo, autos, tarjetas, etc. En su mayoría en Europa, aunque puede invertir fuera. Al menos 70% con calificación de grado de inversión (Baa3/BBB– o superior). Gestión activa, con fuerte énfasis en selección de emisores y colaterales. Rentabilidades anuales recientes (clase A): 2026: 0,72% 2025: 2,97% 2024: 6,57% 2023: 7,84% 2022: –4,00% ¿Quién comercializa la clase I (EUR) ACC? EBN Banco → La lista como clase disponible en España (bajo solicitud). Otros distribuidores españoles → Pueden ofrecerla a petición, ya que está registrada en CNMV. Openbank / Finect → Muestran otras clases del fondo, no la I. si deseais tener otras alternativas a valorar estoy a disposición de comentar y me escribes un wasap al 661497043. Un saludo.

Buenas tardes, Luis, cuando contrataste el PIAS seguramente te explicaron sus ventajas y limitaciones, y es importante tenerlas presentes para valorar si te conviene mantenerlo o cambiar de estrategia. Un PIAS está pensado como una inversión a largo plazo, especialmente interesante cuando el rescate se hace en forma de renta vitalicia, ya que ahí es donde realmente se aprovecha su ventaja fiscal. Para un horizonte de 10–12 años puede seguir siendo una herramienta válida, siempre que encaje con tu perfil y tus objetivos. Dentro de AXA puedes cambiar de estrategia sin coste ni impacto fiscal, y también podrías tener más de un PIAS si tus aportaciones lo justifican, ya que el límite anual es conjunto (8.000 €). Además, si quisieras moverlo, recuerda que solo puedes traspasarlo a otro PIAS sin penalización fiscal. Como en cualquier inversión, no existe el producto perfecto. Lo que sí suele funcionar bien a medio y largo plazo es combinar: • Aportaciones periódicas (DCA) • Diversificación • Una estrategia coherente con tu perfil • Tiempo para que actúe el interés compuesto También es importante que tengas claras las comisiones de entrada, gestión y posibles penalizaciones, especialmente en los primeros años, porque pueden influir en la decisión de moverlo o no. Por eso, cancelar para pasarlo a un fondo puede no ser lo más eficiente si llevas poco tiempo o si tu PIAS concentra más costes al inicio. Dicho esto, para saber si te conviene una estrategia más decidida o más conservadora, lo fundamental es tu perfil de riesgo real, no el que “debería ser”. ¿Te sientes cómodo con volatilidad? ¿O prefieres estabilidad aunque la rentabilidad sea menor? Si quieres que te oriente con rigor y con el raciocinio que pides, necesitaría conocer algunos datos básicos sobre tu situación, tu perfil y tus objetivos. Estaré encantado de ayudarte si contactas conmigo en el 661 497 043 y concertamos una cita para revisar alternativas y que puedas decidir con criterio. Un saludo.

Buenas tardes Alfonso. Aportando algo más de lo que comentan mis compañeros... El panorama para el oro y la plata al cierre de 2025 y de cara a 2026 es de optimismo. El oro ha consolidado su posición no solo como refugio, sino como un activo estratégico para los bancos centrales. La plata ha tenido un desempeño porcentual incluso superior al del oro en 2025 y muchos expertos creen que tiene mayor potencial de revalorización a corto plazo debido a su doble naturaleza (precioso e industrial). Por todo ello, la oportunidad está ahí, no busques especulación sino un soporte físico que dota a tu planificación de seguridad como valor refugio, flexibilidad por sus plazos de 12, 24 y 36 meses y rentabilidad que si bien actualmente es muy alta lo que hay que ver su comportamientos en los ultimos por ejemplo 20-25 años y verás que te aporta lo que necesitas. Un saludo y no lo dudes.

Buenas tardes Ricardo, Los fondos industriales ofrecen ventajas como acceso a mercados complejos, diversificación, potencial de crecimiento por innovación tecnológica y cobertura contra inflación (especialmente metales) pero presentan desventajas como la volatilidad cíclica, dependencia de sectores específicos y evaluación del riesgo. Destacan fondos en sectores como la tecnología, infraestructura, materias primas (oro/metales) y mercados emergentes. Tecnología: Mutuafondo Tecnológico (gran rentabilidad a largo plazo). Infraestructura: BNY Mellon Global Infrastructure Income Fund (rentabilidad a 3 años). Oro y Metales Preciosos: Jupiter Gold & Silver Fund, Franklin Gold & Precious Metals Fund (muy rentables en 2025). Materias Primas (Industriales): LUX MULTIMANAGER SICAV - Finserve Global Security Fund I (RV Sector Materiales Industriales). Ricardo, te has planteado inversiones a través de otro canal que no sea fondos? Me gustaría que pudieras comparar riesgo, flexibilidad, seguridad, rentabilidad, costes... en base a tu perfil y objetivos. Los metales se están comportando de una manera excelente y seguirá, algo que no creo que se de la misma manera con los fondos tecnológicos y me gustaría poder darte una visión más ámplia para que puedas determinar qué es lo que quieres. Te propongo una versión optimizada para que tu dinero juegue en Primera, no en un equipo con un único delantero. Escríbeme por WhatsApp y lo vemos: 661497043 ?

Buenos días Patricio, El fondo Aegon Global Equity Income Fund es comercializado en España por la propia gestora, Aegon Asset Management, a través de su filial española registrada en la CNMV. Además de la gestora, algunos fondos de inversión y bancos como Openbank o plataformas como Finect también lo ofrecen a sus clientes, permitiendo así su acceso. Si precisas alguna otra información del fondo u otra cuestión puedes escribirme un Whatsapp al 661497043 y comentamos. Un saludos.

Buenas tardes Luis, La rentabilidad bruta de un fondo de inversión muestra el rendimiento sin descontar gastos como comisiones, mientras que la rentabilidad neta es el rendimiento real, ya que descuenta todos los costes, incluidos los impuestos. La rentabilidad neta es la que realmente llega a tu bolsillo y se utiliza para evaluar si la inversión es realmente rentable, mientras que la bruta sirve para una primera estimación rápida. La rentabilidad que se muestra públicamente en un fondo de inversión suele ser neta de comisiones de gestión y depositario, pero no neta de impuestos ni de otras comisiones, como la de reembolso o los impuestos. Saludos.

Buenos días Miguel Angel, Antes de hacer nada, tomas cualquier decisión precipitada debes de tener claro y yo puedo ayudarte: Entiendo que quieres rescatar porque se encuentra ya en edad de jubilación? Si es así, es importante cómo lo rescata porque fiscalmente debe tenerlo claro la repercusión. El plan está en un perfil adecuado más allá de como quiera rescatarlo? Por qué quiere traspasarlo? Si su deseo es rescatarlo, es más lógico rescatarlo desde ahí. EL traspaso no debe llevar gastos por la entidad destinataria y se debe de ocupar de todos lo trámites una vez que usted le halla informado. Tiene que tener en cuenta que si apertura uno nuevo para rescatarlo debe de elegir uno adecuado para tener la mínima volatilidad. Otra cosa distinta es si desea recibir rentas. Si desea traspasarlo para rescartarlo a una entidad financiera, debera aperturar cuenta asociada (si no la tiene) y por tanto mas trámites administrativos. Si se fija, hay varias cuestiones que son importantes antes de tomar decisión que le pueda acarrear gastos o pérdidas. Por ello es conveniente que contacte con una asesor para que le ayude a gestionar su plan de pensiones y si lo desea me puede escribir un Whatsap al 661497043 y le puedo asesorar la mejor manera de realizarlo. Un saludo.

Buenos días, Lamento las cirscuntancias que os ha tocado vivir y solo quiero ayudaros a resolver vuestras dudas. No, no es lo más adecuado precipitarse en el rescate porque seguramente llevará unos gastos. Mirando por favor y con todo el respeto... En la "Renta Vitalicia Capital Reservado" de VidaCaixa, en caso de fallecimiento, los beneficiarios designados reciben el 100 % del capital aportado inicial, más un 1 % adicional con un límite de 600 €. Este capital se entrega como un pago único. Pago único: El pago del capital reservado se realiza como un único abono a los beneficiarios, a diferencia de otras rentas vitalicias que pueden permitir un rescate anticipado a valor de mercado. Capital heredable: La prestación para los beneficiarios es como mínimo el 100% de la prima del seguro abonada, más el 1% adicional hasta los 600€. Lo que desconozco es si actualmente y dadas las cirscuntancias necesitais liquidez lo cual sería conveniente hablar con la entidad. Cualquier duda, asesoramiento más preciso estoy a disposición en el móvil 661497043.

SilverGold ha ayudado ha democratizar el sector de la compra y venta de metales de una manera transparente, clara y cumpliendo con las normas del sector. Como dicen mis compañeros, ya son años trabajando, por supuesto con áreas de mejora, como todos pero que lo más importante que es la credibilidad de cada una de las operaciones es tangible, más de 2000 operaciones y más de 50 millones de euros lo avalan. Te permite la compra de metales desde un importe mínimo, no hace falta ser un acaudalado. Te permite entrar en el mundo de los metales conocidos como el oro, plata y otros menos conocidos con el paladio, diamantes.. y proximanente osmio. Te permite decidir la custodia en tu domicilio si lo quieres "ver" o custudiarlo con tus credenciales. Te permite que la empresa adquiera tu metal al vencimiento sin tener que buscar un comprador... Te permite tener tu dinero en el valor refugio por excelencia, seguro y rentable históricamente. Te permite encontrar una oportunidad donde actualmente ni las cuentas remuneradas, ni los depósitos, ni las letras te dan lo que el inversor conservador pide. Te permite crear una planificación financiera para el corto, medio y largo plazo y adecuar a tus objetivos y necesidades. Te permite escuchar lo que muchos clientes manifiestan... quería entrar, he oido pero no sabía cómo. Toda persona, empresa independientemente de su magnitud no es perfecta pero tengo claro que es un partner clave en el momento económico reciente, actual y futuro.

Buenas tardes Clara, Hemos hablado y por Finect y por wasap para citarmos la semana que viene y ayudarte y profundizar en tu cartera actual y como mejararla con los datos aportados y otros a saber. Saludos.

Graciela buenas tardes, No hay un mínimo específico para retirar de un plan de pensiones sin que figure como rendimiento del trabajo en la declaración de Hacienda. Los planes de pensiones tributan como rentas del trabajo en la declaración de la renta, independientemente de la cantidad que se retire. Sin embargo, puedes minimizar el impacto fiscal planificando estratégicamente el rescate de tu plan de pensiones. En el momento en el que se rescata un plan de pensiones, los fondos se consideran rendimientos de trabajo y aumentan la base imponible del IRPF, por lo que tendrás que pagar más impuestos. Actualmente, hay distintos tramos de IRPF: 0 a 12.450 €: 19% 12.451 € a 20.200 €: 24% 20.201 € a 35.200 €: 30% 35.201 € a 60.000 €: 37% A partir de 60.001 €: 45% A partir de qué cantidad hay que pagar a Hacienda? depende del tramo de IRPF al que pertenezcas, como se muestra en la tabla anterior. Espero haber resuelto su duda y si precisa alguna otra información o asesoramiento no dude en contactar.

Buenas tardes Jorge, Sí, es correcto que la cuenta remunerada de Trade Republic no tiene límite de saldo para remunerar. Trade Republic ofrece una rentabilidad del 2,02% TAE sin límite de cantidad y sin condiciones, lo que significa que puedes depositar cualquier cantidad de dinero y generar intereses sobre todo el saldo. Características clave de la cuenta remunerada de Trade Republic: - Rentabilidad: 2,02% TAE sin límite de saldo - Intereses: se calculan diariamente y se abonan mensualmente - Disponibilidad: total, sin penalizaciones por retiradas anticipadas - Comisiones: sin comisiones de mantenimiento, apertura ni cancelación - Protección del saldo: hasta 100.000 € por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán Es importante destacar que, aunque no hay límite de saldo, la cuenta está protegida hasta 100.000 € por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán. Esto significa que, en caso de quiebra de la entidad, tu dinero estaría protegido hasta ese importe. Jorge existen alternativas más rentables y seguras que te permitan diversificar tu patrimonio y que no pierdas poder adquisitivo. Si te interesa más información puedes escribirme un WhatsApp al 661497043 y podemos tener una cita e informarte y asesorarte.

Buenos días Ricardo, cuando uno de los titulares de una cuenta cotitular fallece, la situación puede variar dependiendo de la configuración de la cuenta y las disposiciones testamentarias del fallecido. Aquí te explico qué suele ocurrir en este tipo de situaciones: - Cuenta Cotitular: Si la cuenta es cotitular, es decir, está a nombre de dos o más personas, y uno de los titulares fallece, el dinero en la cuenta cotitular sigue siendo accesible para el titular superviviente. El titular superviviente puede disponer de los fondos en la cuenta cotitular sin problemas. - Fondo a Nombre de uno de los Titulares: Si uno de los titulares tiene un fondo de inversión solo a su nombre y fallece, la situación es diferente. En este caso, el fondo pasa a formar parte de la herencia del fallecido. Para rescatar el fondo, normalmente se requerirá la intervención del albacea testamentario o los herederos legales del fallecido. - Rescatar TODO de las dos CC: En cuanto a si se puede rescatar TODO de las dos cuentas cotitulares (asumiendo que ambas cuentas son cotitulares y uno de los titulares fallece), el titular superviviente puede rescatar los fondos de la cuenta cotitular conjunta sin problemas. Sin embargo, para el fondo que estaba solo a nombre del fallecido, se necesitará seguir el proceso de herencia y obtener la autorización correspondiente para disponer de esos fondos. Siempre es aconsejable la cosulta a un especialista ya sea un abogado o un asesor fiscal o financiero para precisar más en las características particulares de la situación.

Buenas tardes Pablo, Santander Gestión Global Decidido S FI ES0133664005 , se trata de una opción atractiva para inversores con horizonte temporal medio o largo, que busquen una cartera internacional bien diversificada y capaz de adaptarse con rapidez. Es un fondo para quienes entienden que, en inversión, la gestión activa y el posicionamiento firme pueden marcar diferencias relevantes a la hora de capturar oportunidades.. Caixabank Destino 2030 Estándar FI es una propuesta de valor para quienes buscan una herramienta estable, diversificada y con un horizonte temporal definido. Mutuafondo Mixto Flexible FI es un fondo para quienes valoran la estabilidad, la gestión profesional y una trayectoria que resiste bien las curvas del mercado. Le hago una pregunta. No está dispuesto a conocer unagama de soluciones financieras, como fondos de inversión, unit linked, seguros de ahorro, metales preciosos, crowdlending, entre otros que le puedan aportar un valor añadido, una fiscalidad, una rentabilidad, una gestión activa, una diversificación que haga que su cartera se reantabilice de otra manera posiblemente más segura, rentable y flexible? Pues si es así, estaré encantado de poder tener una cita contigo, me escribes un WhatsApp al 661497043 y te lo explico todo con más detalle. Un saludo.

Manuel buenas tardes, He entrado en el producto y en la CNMV y salvo error no veo comisión de traspaso pero el primero he visto que vence el 19-12-2025 y si, una vez llegado ese vencimiento lo puedes traspasar al que te aconsejen en la entidad o cualquier otro dentro o fuera de la misma. Si advertirle que los "fondos garantizados" primero te garantiza el capital al vencimiento, es decir, que puede ser rescatado o traspasado (viendo ventanas de liquidez, comisiones... primero) pero a valor de mercado. Le digo esto porque primero debe saber el vencimiento de ambos, el valor actual de los mismos y las comisiones de traspaso para no llevarse una sorpresa. Lo mejor y lo que le aconsejo es que se lo digan en su entidad, le daran una simulación de traspaso en caso de que sea posible, con su valor actual y con las comisiones si las tiene y ver si le compensa y como suele pasar en ocasiones con los fondos garantizados aparte de que después de varios años lo más que va a conseguir es su capital pero las comisiones y otras harán que la rentabilidad no sea interesante. No le puedo mandar los archivos de la CNMV de ambos pero puede ponerse en contacto conmigo por WhatsApp en el 661497043 y le doy más información o encontrarlo en el buscador y dentro de la Entidad.

buenas tardes Luis, En el contexto actual del mercado, replicar simplemente el comportamiento de los principales índices mundiales no es la estrategia más adecuada. Aunque los índices como el S&P 500 o el Euro Stoxx 50 han sido históricamente referentes sólidos, la realidad es que están expuestos a riesgos y dinámicas que pueden no favorecer a todos los inversores en este momento. Los mercados están atravesando periodos de alta volatilidad, cambios estructurales y retos macroeconómicos que requieren un enfoque más flexible y activo. Seguir ciegamente un índice indexado puede significar asumir riesgos innecesarios y perder oportunidades para optimizar rentabilidad ajustada al riesgo. Por eso, ahora más que nunca, es importante considerar estrategias no indexadas, que permiten: a) Seleccionar activos con un análisis profundo y adaptado al entorno actual. b) Aprovechar ineficiencias de mercado y sectores específicos con potencial de crecimiento. c) Gestionar mejor el riesgo mediante diversificación inteligente y selección activa. Te felicito por haber identificado la zona euro como un destino interesante para tus ahorros. Sin embargo, permíteme decirte que no es la mejor decisión hacerlo a través de un vehículo indexado. La indexación, como estrategia, solo resulta adecuada cuando los mercados presentan una clara tendencia alcista y estable. Ahora mismo, sin embargo, nos encontramos en un escenario de elevada volatilidad e incertidumbre. te animo a que dejes de lado la gestión indexada y te pases a la gestión activa en su modalidad "quality". Este enfoque busca no solo capturar las oportunidades que ofrece el mercado, sino también evitar los riesgos asociados a un entorno que puede cambiar de forma rápida e impredecible. Si quieres que lo comentemos más en detalle o que te dé algunos ejemplos concretos de cómo aplicar esta estrategia, no dudes en decírmelo. Estoy aquí para ayudarte a tomar las mejores decisiones de inversión, sólo tienes que enviar un what`s app al 661497043.

Buenas tardes Fernando, El interés compuesto es el resultado de reinvertir los intereses generados por una inversión. Esto significa que no solo obtienes rendimientos sobre tu capital inicial, sino también sobre los intereses acumulados. A largo plazo, este efecto puede generar un crecimiento significativo de tu dinero. EL efecto de interés compuesto es básicamente empezar a actuar ya y no dejar las cosas para mañana o mejor dicho y tan bien lo hace usted, a través del DCA, vamos entrando poco a poco a lo largo del tiempo (medio, largo plazo) diversificando y con gestión activa el éxito esta (casi) garantizado. Pero Fernando, una planificación financiera debe de tener inversiones a corto, medio y largo plazo para cada uno de sus objetivos y lo ideal es tener en cada estrato temporal. Lo tienes así? Para explicarlo de manera más sencilla: Imagina que tienes 100 euros y los inviertes con un interés del 10% anual. Primer año: Ganas 10 euros de interés (10% de 100). Ahora tienes 110 euros. Segundo año: Ganas 11 euros de interés (10% de 110). Ahora tienes 121 euros. Tercer año: Ganas 12.10 euros de interés (10% de 121). Ahora tienes 133.10 euros Ves cómo el interés que ganas cada año aumenta porque se calcula sobre un capital cada vez mayor. Deseas que te ayude a enteder este concepto bien y otros que te permitan lograr una independencia financiera razonable? Escríbeme un WhatsApp al 661497043 y tenemos una cita. Saludos.

Buenas tardes Enrique. el fondo ATMOS Global FI, un producto flexible y global que combina renta fija y variable, adaptándose a los ciclos de mercado. Con una gestión activa y diversificada y gestionado por Renta 4 Gestora. La inversión mínima son 10 euros y la liquidez diaria. La política de inversión de ATMOS Global FI combina activos de renta fija y variable sin una distribución específica, permitiendo una exposición del 0 al 100% en cualquiera de estas clases según las condiciones de mercado y las oportunidades que identifique la gestora. Este enfoque activo y flexible permite al fondo adaptarse rápidamente a los cambios en los mercados financieros globales. La filosofía de inversión de ATMOS Global FI está centrada en la diversificación y la adaptación a las tendencias y ciclos económicos globales. Eso sí, sólo seleccionan compañías con poder de fijación de precios. Por otro lado, el fondo mantiene criterios de alta calidad en la selección de sus activos, especialmente en la renta fija, donde prioriza emisores con alta solvencia. Atmos Global FI, desde su creación en septiembre de 2022, ha tenido una rentabilidad acumulada superior a la media de los fondos de su categoría (Mixtos Flexibles EUR – Global). En 2024, su rentabilidad ha sido de un excelente 46,62%, frente a un 8,68% de la categoría. El fondo se encuentra en el primer percentil de su categoría. ATMOS Global FI está diseñado para inversores que pueden tolerar variaciones en el valor de sus inversiones a cambio de la posibilidad de obtener rentabilidades superiores al promedio del mercado. El fondo reduce la dependencia del mercado estadounidense y se inclina hacia Europa continental y Asia. Mi opinión sobre ATMOS Global FI es que puede ser una opción atractiva para aquellos inversores que buscan un fondo global con una gestión activa que adapta sus estrategias de inversión a las condiciones cambiantes del mercado, priorizando tanto la rentabilidad como una adecuada diversificación del riesgo. Se trata de una alternativa interesante para un perfil determinado y que es positivo la combinación con otras alternativas que me gustaría contarte. Estaré encantado si contactas con un simple WhatsApp en el 661497043 y comentamos esto y otras opciones para que puedas valorar. Un saludo Francisco Ortega

Buenas tardes Maite, Bankinter Roboadvisor es un servicio de gestión delegada digital que te permite invertir de manera sencilla y 100% digital. se pueden encontrar: - Carteras de Fondos Gestionados: Fondos de gestión activa que buscan batir a los mercados, con exposición geográfica a la eurozona o mundial. - Carteras de Fondos Indexados: Fondos de gestión pasiva que replican índices mundiales, con exposición geográfica global. - Carteras de Fondos Sostenibles: Fondos que ayudan a mejorar la sostenibilidad, con exposición geográfica global - Planes de Pensiones: Planes de pensiones invertidos en una selección diversificada de ETF, con exposición geográfica mundial. Pero Maite permíteme decirte algo. Los mercados están atravesando periodos de alta volatilidad, cambios estructurales y retos macroeconómicos que requieren un enfoque más flexible y activo. Seguir ciegamente un índice indexado puede significar asumir riesgos innecesarios y perder oportunidades para optimizar rentabilidad ajustada al riesgo. Por eso, ahora más que nunca, es importante considerar estrategias no indexadas, que permiten: a) Seleccionar activos con un análisis profundo y adaptado al entorno actual. b) Aprovechar ineficiencias de mercado y sectores específicos con potencial de crecimiento. c) Gestionar mejor el riesgo mediante diversificación inteligente y selección activa. Si deseas que te explique como puedes buscar otras alternativas que te permitan diversificar ya actuar en un contexto actual económico no tienes más que contactar conmigo con un WhatsApp en el 661497043 y tendremos una cita. Francisco Ortega Fortuna Servicios Financieros Premium

Buenas tardes Alfredo. Puede ser una opción interesante para aquellos que buscan una forma de ahorrar para la jubilación con un enfoque en la renta fija. Un detalle importante es la edad del titular y cuánto le queda para la jubilación porque si queda poco la opcíón puede ser algo más interesante pero si le queda más de 10 años NO. Ventajas 1. Estabilidad y previsibilidad: Los bonos suelen ofrecer una rentabilidad más estable y predecible en comparación con las acciones. 2. Menor volatilidad: La indexación a bonos puede ayudar a reducir la volatilidad en el valor de tu plan de pensiones. 3. Ingresos regulares: Los bonos pueden proporcionar ingresos regulares en forma de intereses. Desventajas 1. Rentabilidad potencialmente menor: En comparación con las acciones, los bonos suelen ofrecer rentabilidades más bajas a largo plazo. 2. Riesgo de interés: Los cambios en las tasas de interés pueden afectar el valor de los bonos. 3. Inflación: La inflación puede erosionar el valor real de los intereses y del principal de los bonos. También debes de tener en cuenta la escasa diversificación que tiene, aspecto clave a la hora de decidir, qué objetivo y plazo te planteas con este PP y el riesgo que quieres asumir. Ten claro que este plan de pensiones NO tiene su capital asesgurado y la rentabilidad no bate a la inflación. Pero que salvo que le queden 2-3 años para la jubilación, no quiera tener un posible sobresalto en su inversión que no le de tiempo a recuperar... hay mejores opciones sin duda. Si quieres conocer cuales son estaré encantado de atenderte. Escribeme un WhatsApp al 661497043 y estaré encantado de tener una cita con usted. Francisco Ortega Fortuna Servicios financieros Premiun

Buenas tardes Juan, Cartera de Inversiones - Myinvestor Value C FI: Un fondo de inversión que busca invertir en acciones de empresas con potencial de crecimiento a largo plazo. - Vanguard European Stock Idx Inv EUR Acc: Un fondo indexado que sigue el rendimiento del mercado de acciones europeas. - Neuberger Berman Short Dur Er Bd EURIAcc: Un fondo de bonos que invierte en deuda con duración corta y busca generar ingresos. Distribución de la Cartera - 33% en cada fondo: Parece que tienes una distribución equilibrada entre los tres fondos, lo que puede ayudar a diversificar el riesgo. Consideraciones - Diversificación: La distribución entre acciones y bonos puede ayudar a equilibrar el riesgo y el potencial de crecimiento. - Gestión de riesgo: Es importante considerar tus objetivos financieros y tolerancia al riesgo al invertir. Preguntas para Considerar 1. ¿Cuáles son tus objetivos financieros?: ¿Estás invirtiendo para el largo plazo o buscas ingresos a corto plazo? 2. ¿Cuál es tu tolerancia al riesgo?: ¿Estás dispuesto a asumir riesgos para potencialmente obtener mayores rendimientos? 3. ¿Cómo ves el mercado actual?: ¿Tienes alguna expectativa sobre la evolución del mercado que pueda influir en tus decisiones de inversión? Si sabemos algo más de ti: edad, objetivos a corto, medio o largo plazo, cirscunstancias personales (hijos, edades, cercana la jubilación, compra de vivienda..) aversión al riesgo?... cual es mi opinión de equilibrio que tienes? Me encantaría poder hablar un poco más contigo y darte una opinión profesional más precisa que te ayude. Si lo consideras, escríbeme un WhatsApp al 661497043 y tenemos una cita y te ayudo. Francisco Ortega Fortuna Servicios Financieros Premium

Buenas tardes Ismael, Imagino que te refieres a datos del año 2024. Te paso artículo de Finect que te ayudará: https://www.finect.com/usuario/Josetrecet/articulos/compensar-perdidas-ganancias-declaracion-renta-que-puedes-que Si precisas alguna otra información no tienes más que escribirme un wasap al 661497043 y lo vemos. Francisco Ortega Fortuna Servicios Financieros Premium

Buenas tardes Rafael. Para ver fondos indexados que siguen al DAX 40, puedes buscar en plataformas financieras online o consultarlos en tu banco/entidad financiera. Estos fondos, también conocidos como ETF (Exchange Traded Funds), suelen tener nombres que incluyen "DAX" o "Alemania". Pasos para encontrar fondos indexados DAX 40: 1. Busca en plataformas financieras online: Sitios web como TradingView, Global X ETFs o Expansión suelen tener secciones dedicadas a ETF y fondos indexados. Busca aquellos que tengan el DAX 40 en su descripción. 2. Consulta con tu banco/entidad financiera: Si tienes una cuenta en un banco o entidad financiera, ellos te pueden ofrecer fondos indexados que sigan al DAX 40. 3. Utiliza buscadores financieros: Puedes usar buscadores financieros como Google Finance o Yahoo Finance para buscar fondos indexados que sigan al DAX 40. 4. Lee la información del fondo: Una vez que encuentres un fondo que te interese, lee cuidadosamente la información del fondo para asegurarte de que está indexado al DAX 40 y que cumple con tus necesidades de inversión. Características de los fondos indexados DAX 40: Diversificación: Los fondos indexados DAX 40 invierten en todas o la mayoría de las empresas que componen el índice DAX 40, lo que proporciona una diversificación significativa. Costo relativamente bajo: Los fondos indexados suelen tener costos de gestión (también conocidos como ratios de gastos) más bajos que los fondos de gestión activa. Transparencia: Los fondos indexados son transparentes, ya que puedes ver exactamente en qué empresas están invertidos. Saludos.

Bengala buenas tardes, Si el partícipe del plan fallece, los derechos consolidados del plan, es decir, las aportaciones que el partícipe ha ido realizando al plan de pensiones y el rendimiento generado, pasan a corresponder a aquella persona física que hubiere designado previamente mediante el Boletín de Designación Expresa de Beneficiarios o, en su defecto, a los herederos legales. Lo primero a tener en cuenta es que los herederos no tienen la obligación de rescatar el dinero acumulado en los planes de pensiones. Pueden mantenerlo durante el tiempo que les convenga sin tributar por él y solo tendrán que cumplir con Hacienda en el momento del rescate. Entiendo que es la opción que está planteando. Usted puede mantener el plan de pensiones en la gestora origen ( ( Seguros RGA Vida Caja Rural ). Traspasarlo a alguno que pueda tener o aperturar en su entidad de confianza o Rescatarlo. El coste de ponerlo a su nombre lo debe de preguntar en la entidad donde desea adquirir la titularidad pero entiendo que no tiene coste el ponerlo a su nombre y lo que si tiene es la gestión del mismo que cobra cualquier entidad. Respecto verlo en la web desde el momento que esté a su nombre, sea la entidad que sea, puede solicitar un contrato de Banca electrónica para que pueda ver el contrato y su evolución. Es importante que analice si el Plan de Pensiones es el adecuado para usted por su edad, perfil, riesgo... y ahí le puedo ayudar si lo desea y contacta conmigo mediante un wasap en el 661497043 y estaré encantado de atenderle. Francisco Ortega Fortuna Servicios Financieros Premium

Buenas tardes Enrique, Se trata de un fondo de inversión gestionado por AFFM SA, centrado en acciones de pequeñas y medianas empresas europeas con alto potencial de crecimiento. Diversificación en sectores : Industrial, servicios públicos, financiero, consumo minero, tecnológico... así como distribución geográfica: Francia en mayor medida, Reino Unido, Alemania, Italia Suecia, España... Comisiones de gestión del 1,95%, gastos corrientes de 2,59%, suscripción y reembolso del 3%. La rentabilidad en el 2025 y en los últimos 5 años está por encima del 20%... genial. Tiene un Alpha en los últimos 5 años del 14:76% lo cual es magnífico ( El ratio Alpha es una medida de gestión activa de un fondo, es decir, cómo el gestor ha agregado valor a tu inversión o no) En el contexto actual de 2025, con tipos en posible descenso y una expectativa de reactivación del crecimiento en Europa, este tipo de fondo podría beneficiarse de un entorno más favorable para las small caps, que suelen reaccionar antes a los cambios de ciclo y muestran un comportamiento más dinámico que las grandes corporaciones. No obstante, es importante tener presente que estos activos pueden sufrir más durante episodios de incertidumbre geopolítica o shocks inesperados de mercado. En resumen, se trata de un fondo con un enfoque diferenciado, historial de gestión sobresaliente y resultados superiores en el largo plazo, pero que exige disciplina y paciencia por parte del inversor. Francisco Ortega FORTUNA SERVICIOS FINANCIEROS PREMIUM

Buenos días Carlos, Las aportaciones en un fondo pueden tardar en procesarse por varias razones, incluyendo: Procesos administrativos: Puede haber procesos administrativos internos en la entidad que gestionan el fondo que requieren tiempo para verificar y procesar las aportaciones. Verificación de información: Es posible que se necesite verificar la información de la persona que realiza la aportación, lo cual puede retrasar el proceso. Volumen de transacciones: Si hay un alto volumen de transacciones en el fondo, puede haber demoras en el procesamiento de las aportaciones. Días hábiles: Las entidades financieras suelen procesar las transacciones solo en días hábiles, por lo que si la aportación se realizó en un día no hábil, es posible que haya que esperar más tiempo. Por ello los fondos más conservadores suelen tener un D+1 y hay fondos que tienen un D+6-7-8 días tanto para las aportacciones como para los reembolsos. En cualquier caso, si tienes dudas sobre el estado de tus aportaciones en el fondo en cuestión, te recomendamos que te pongas en contacto con la entidad gestora del fondo para obtener más información. si precisas algún tipo más de información u otras alternativas de inversión que puedan aportarte un valor añadido escribeme por wasap al 661497043 y comentamos. Francisco Ortega FORTUNA SERVICIOS FINANCIEROS PREMIUM.

Buenos días Luis, Los fondos de inversión a muy corto plazo, también llamados "ultra", pueden caer debido a factores como la evolución de los tipos de interés, la calidad crediticia de los activos en los que invierten y la duración de esos activos. Factores que pueden provocar caídas en los fondos ultra: Tipos de interés: Si los tipos de interés suben, los bonos que ya están en el fondo (que ofrecen tipos de interés más bajos) se vuelven menos atractivos para los inversores y pierden valor, lo que se traduce en una caída del fondo. Calidad crediticia: Si la calidad crediticia de los emisores de los bonos que forma parte del fondo se deteriora (por ejemplo, si aumenta el riesgo de impago), el valor de los bonos también se reduce. Duración de los bonos: Los bonos de mayor duración son más sensibles a las variaciones de los tipos de interés. Por lo tanto, los fondos ultra con bonos de mayor duración pueden sufrir más caídas cuando suben los tipos. Otros factores: La inflación y las expectativas de inflación también pueden influir en los tipos de interés y, por lo tanto, en el valor de los bonos. En resumen: Los fondos ultra, aunque considerados de bajo riesgo, no están exentos de riesgo. Las fluctuaciones de los tipos de interés, la calidad crediticia y la duración de los bonos pueden afectar su rentabilidad y provocar caídas. Te recomiendo que leas tranquilamente este artículo sobre los riesgo de la renta fija, para que seas consciente que igual no es el mejor momento para estar situado sobro el mal llamado "activo libre de riesgo". https://www.finect.com/usuario/FORTUNAsfp/articulos/el-gran-engano-de-la-renta-fija-cuando-lo-seguro-se-convierte-en-ruina Si te apetece ver opciones de inversión para los tiempos convulsos que corren, sólo tienes que enviarme un what`s app al 661497043. Francisco Ortega Fortuna Servicios financieros Premium TOTALFINANCE: Para todo... para todos. Las finanzas no son solo para ricos. Cuida tu dinero de Hacienda y los bancos.

Buenas tardes Carlos, La renta fija ha sido históricamente percibida como una inversión segura y estable. Sin embargo, esta percepción no siempre se ajusta a la realidad, especialmente en tiempos de alta incertidumbre económica y financiera. Un factor clave es que los países, en su mayoría, pagan sus deudas refinanciando, es decir, emitiendo más deuda para pagar los vencimientos anteriores. Esto crea un círculo vicioso en el que el endeudamiento sigue creciendo sin control. Los principales riesgos de la renta fija: 1. ? Riesgo de tipos de interés. 2. ? Riesgo de crédito y solvencia 3. ? Riesgo de liquidez La aparente seguridad de la renta fija oculta riesgos significativos que podrían materializarse en los próximos años. El riesgo de tipos de interés, el riesgo de crédito y solvencia, la falta de liquidez en los mercados y la erosión del poder adquisitivo por la inflación son factores que los inversores no pueden ignorar. Te remito el artículo escrito por un compañero que te explica de una manera clara el por qué NO debes acercarte a la renta fija. https://www.rankia.com/blog/robin-hood-finanzas/6771228-gran-engano-renta-fija-cuando-seguro-convierte-ruina. ? Contáctanos hoy mismo y descubre cómo optimizar tu inversión antes de que sea demasiado tarde. ?✨envía what`s app al ☎️ 661497043 ☎️ Francisco Ortega Fortuna Servicios Financieros Premiun.

Buenos días Pablo, El Fondo es un fondo subordinado de Pictet TR - Diversified Alpha (el Fondo Principal), lo que significa que invierte al menos un 85% de sus activos en el Fondo Principal. El Fondo Principal invierte principalmente en una extensa gama de valores de renta fija, incluidos los bonos convertibles y los instrumentos del mercado monetario, en valores de renta variable y en depósitos. El Fondo Principal invierte en todo el mundo, incluidos los mercados emergentes y China continental, y puede invertir en cualquier sector, calidad crediticia y divisa. Los instrumentos del mercado monetario y los depósitos pueden representar un componente significativo de los activos; no obstante, es probable que una gran parte de su rendimiento real proceda de exposiciones creadas a través de derivados y productos estructurados. Debido al efecto de las comisiones y la cobertura de riesgos del Fondo, la rentabilidad del Fondo no se corresponde exactamente con la del Fondo Principal. La rentabilidad del Fondo puede ser muy diferente de la del índice de referencia, porque el Gestor de inversiones está facultado para desviarse considerablemente de sus valores y ponderaciones. Lógicamente no podemos adivinar la evolución pero si podemos aconsejar en buen criterio: Pictet- Health: Es idela si buscas exposición especifíca al sector salud con un enfoque sostenible. Pictet-Global : Ofrece una temática amplia, inviertiendo en varias megatendencias y su enfoque diversificado puede ofrecer oportunidades a largo plazo. Por tanto si bien el comportamiento inicial del año no ha sido correcto y dado la temática global y diversificada, asumiendo el alto riesgo de la inversión y siempre a largo plazo se trata de una buena alternativa para mantener y ampliar en su caso. Si precisas más información u otras alternativas que te puedan aportar un valor añadido a sus inversiones puede contactar por wasap en el 661497043 y le atenderé encantado. Francisco Ortega Fortuna Servicios Financieros premium

Severino buenos días, A su favor encontramos una ámplia diversificación y en zona Euro que actualmente es mejor opción que el mercado américano por ejemplo. Pero datos como su Alpha de -1,82% en los ultimos 5 años dice poco a favor de la gestión del gestor e indica que no aporta valor respecto a su índice de referencia. En contextos de incertidumbre como el actual, debe primar la inversión en empresas de alta calidad (quality investment): grandes multinacionales con ventajas competitivas claras, barreras de entrada sólidas y factores diferenciadores respecto a su competencia. Este plan, en cambio, se posiciona mayoritariamente en empresas de mediana capitalización. Por tanto no es un plan de pensiones adecuado ni por su calidad ni capitalización. con un perfil moderado (4 de 7) hay opciones mejores sin duda y estaré a disposición para comentarte qué otras alternativas pueden ser de tu interés y si me escribes un WhatsApp al 661497043 contacto contigo y tenemos una cita y te ayudo. Francisco Ortega Fortuna Servicios Financieros Premium

Buenas tardes Estela, Un ETF de minería de oro es un fondo indexado cotizado que invierte en acciones de empresas mineras de oro y ofrece a los inversores una forma sencilla de participar en el crecimiento y el rendimiento de este sector. No sé si la intención que tienes es invertir así o comprar oro físico. Basilea III: El próximo 1 de julio, los bancos estadounidenses e ingleses podrán mantener oro físico como activo de Nivel 1 con una ponderación de riesgo del 0%. Basilea III representa un cambio significativo en la forma en que el oro es tratado dentro del sistema financiero global. Basilea III ha reclasificado el oro físico como un activo de Nivel 1. Esta reclasificación aumentará el atractivo del oro físico para los bancos centrales y otras instituciones financieras como principal activo de reserva y refugio seguro. Basilea III establece una distinción clara entre el oro físico y los productos financieros derivados del oro (como fondos de inversión, futuros, ETF's y oro no asignado en general). Veo más atractivo la compra del Oro físico porque oro sigue subiendo, convirtiéndose en el activo refugio por excelencia, y todo indica que, a largo plazo, más allá de los vaivenes de corto plazo, va a seguir subiendo. Por un lado, porque la Fed y los restantes bancos centrales van a verse obligados a seguir financiando unos gastos públicos crecientes y difíciles de controlar. Por otro, porque el dólar va a seguir perdiendo peso, aunque sea poco a poco, como moneda de reserva global, y ante la falta de alternativas (el euro no lo es y el yuan aún menos) el oro se perfila como el candidato número uno a sustituir al dólar en las reservas de los bancos centrales. Estaré encantado de aportarte pros y contras en la inversión del ORO y las alternativas existentes y si me escribes al 661497043 tendremos una cita y te informaré adecuadamente. Francisco Ortega Bellido Fortuna Servicios Financieros Premium

Buenos días Luis, Las contingencias que permiten rescatar un plan de pensiones son: Jubilación Invalidez Dependencia severa o gran dependencia Fallecimiento Desempleo de larga duración Enfermedad grave Para acceder a los supuestos excepcionales de liquidez, como el desempleo de larga duración o la enfermedad grave, es necesario que estén contemplados en las especificaciones del plan de pensiones. Desempleo de larga duración Estar en situación legal de desempleo No tener derecho a las prestaciones por desempleo en su nivel contributivo o haber agotado dichas prestaciones Estar inscrito como demandante de empleo Enfermedad grave Dolencia física o psíquica que incapacite temporalmente para la profesión durante un mínimo de 3 meses Requiera intervención de cirugía mayor Dependencia severa o gran dependencia Acreditar situaciones de dependencia severa (grado II) o gran dependencia (grado III) Te aconsejo pues que te pongas en contacto con la Entidad de origen del Plan de Pensiones, se lo comuniques, justifiques su situación actual para corroborar que cumple y si es así procederán al abono. Si precisas algún otro detalle al respecto u otra información estoy a disposición en el wasap 661497043. Francisco Ortega Fortuna Servicio Financiero Premium

Buenos días Javier, Este fondo es un vehículo de inversión gestionado por DIVAS Asset Management AG, enfocado en acciones infravaloradas de la zona Euro. (VALUE). Se trata de una inversión a largo plazo y en el año 2025 la rentabilidad es del 7,81%, en los ultimos 5 años del 22,11% y asume riesgo 7 de 7. Comparativamente, el fondo ha mostrado un rendimiento competitivo dentro de su categoría, especialmente en el horizonte de 3 años. Cierto es que las comisiones son altas: comisión de gestión 1,5%, gastos corrientes totales 2,56% y comisión de éxito 10%. El fodo se centra en identificar empresas de la zona euros que están infravaloradas, con enfoque en compañías de gran y mediana capitalizción. Además, incorpora criterios de sostenibilidad en su proceso de selección, exclutyendo ciertas inversiones y evaluando el impacto ambiental y social de las empresas en cartera. La cartera está altamente concentrara en el sector financiero y empresas de gran capitalización. A favor: Enfoque en inversión "Value" en la zona euro. integración de criterios ESG en la selección de activos. Historial de rentabilidad sólidi en el medio plazo. en contra: altos costes de gestión y gastos corrientes. alta concentración sectorial. nivel de riesgo elevado (7/7) Como conclusión, este fondo puede ser una opción interesante para inversores que buscan exposición a acciones infravaloradas en la zona euros y que valoran la integración de criterios de sotenibilidad en la gestión de cartera. Este fondo tiene 2 clases disponibles para la comercialización en España con diferentes Gastos Corrientes. Busque la suya por el ISIN, encuentre la más barata y empiece ahorrar. ISIN Gastos Corrientes Rent. 1 año WHITE FLEET IV - DIVAS EUROZONE VALUE "R" (EUR) ACC LU1975717056 1,90% 1,44% Buscada WHITE FLEET IV - DIVAS EUROZONE VALUE "I" (EUR) ACC LU1975716835 1,20% 2,20% Más barata Si precisas más información u otras alternativas de inversión que den equilibrio a su planificación financiera no tiene más que contactar por wasap al 661497043 y le atiendo. Francisco Ortega Fortuna Servicios Financieros Premium.

Buenas tardes Matías, Los fondos FIMA Acciones Clase A y Capital Plus Clase A son clases de acciones de fondos de inversión que se diferencian principalmente en sus políticas de inversión, comisiones y derechos de voto. Clase A vs. Clase B vs. Clase C - Acciones Clase A: suelen tener más derechos de voto y prioridad en el pago de dividendos. Están diseñadas para inversores que buscan controlar la empresa o tener una mayor influencia en las decisiones corporativas. - Acciones Clase B: ofrecen menos derechos de voto, pero pueden tener otras ventajas, como dividendos preferenciales. Son ideales para inversores que buscan participar en los beneficios de la empresa sin involucrarse en su gestión. - Acciones Clase C: no tienen derechos de voto o tienen derechos limitados, pero pueden ofrecer dividendos más altos o condiciones preferenciales en la conversión.¹ ² Características clave - Comisiones: las Clases A suelen tener comisiones más altas que las Clases B o C. - Derechos de voto: las Clases A tienen más derechos de voto que las Clases B o C. - Dividendos: las Clases A pueden ofrecer dividendos preferenciales o más altos que las Clases B o C. Ventajas y desventajas - Ventajas de las Clases A: mayor control en las decisiones corporativas, prioridad en el pago de dividendos. - Desventajas de las Clases A: comisiones más altas, menor liquidez. ¿Cuál es la mejor opción? La elección entre FIMA Acciones Clase A y Capital Plus Clase A depende de tus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo y desde luego es muy importante la diversificación de su patrimonio es productos adecuados a su perfil y si es a corto, medio y largo plazo para evitar sorpresas como le ha ocurrido. Saludos.

Buenos días Julio, Respecto a tu pregunta te respondo: Posibilidad de TRASPASO. La Ley permite a los Clientes Movilizar o Traspasar su PIAS de una a otra aseguradora cuando quieran y sin gastos, comisiones o penalizaciones. Un Cliente puede traspasar todo o parte del dinero ahorrado en el PIAS al PIAS de la nueva aseguradora. Para Realizar el traspaso: Dirígete a tu banco, aseguradora o corredor con el que contrataste el PIAS. Diles que quieres cambiar el PIAS que tienes por otro que ya hayas localizado o que te propongan. Te gustaría saber los distintos tipos de PIAS que existen, como invierten y sus comisiones? porque como pasa siempre, los hay pero los hay mas rentables, más económicos... Tómate la libertad de escribirme un what`s app al 661497043 y coordinamos una cita y te ayudo. Un saludo Francisco Manuel Ortega Bellido FORTUNA servicios financieros premium

Buenas tardes Juan José, El ratio de correlación en los datos de los fondos se refiere a la medida en que el rendimiento de un fondo se mueve en relación con el rendimiento de su índice de referencia o benchmark. La correlación se mide en una escala de -1 a 1, donde: - Correlación de 1: Indica que el fondo y el índice de referencia se mueven en la misma dirección y con la misma intensidad. Esto significa que el fondo sigue muy de cerca el rendimiento del índice. - Correlación de -1: Indica que el fondo y el índice de referencia se mueven en direcciones opuestas. Esto significa que cuando el índice sube, el fondo baja, y viceversa. - Correlación cercana a 0: Indica que no hay una relación clara entre el rendimiento del fondo y el índice de referencia. Esto puede sugerir que el fondo tiene una estrategia de inversión diferente o que no está siguiendo de cerca el índice. La correlación es importante porque ayuda a los inversores a entender cómo se comporta un fondo en relación con el mercado en general. Un fondo con una alta correlación con su índice de referencia puede ser una buena opción para los inversores que buscan una exposición amplia al mercado, mientras que un fondo con una baja correlación puede ser más adecuado para los inversores que buscan diversificar su cartera. Espero haberte ayudado.

Buenas tardes Mariano, La diferencia entre la Clase A y la Clase B del fondo Bulnes Global FI radica principalmente en las comisiones y el importe mínimo de inversión. La principal diferencia entre las clases A y B de un fondo de inversión, como el Bulnes Global FI, radica en las comisiones y el monto mínimo de inversión. Las clases se diferencian por rangos de inversión, donde clases con letras más adelante en el abecedario (como la B) suelen tener montos mínimos más altos y, a menudo, comisiones más bajas. Clase A: - Comisión de gestión: 1,50% - Gastos corrientes (TER): 1,70% - Inversión mínima: 6 euros Clase B: - Comisión de gestión: 1,00% - Gastos corrientes (TER): 1,20% - Inversión mínima: 0 euros Esto significa que la Clase B es más económica en cuanto a comisiones se refiere y no requiere un importe mínimo de inversión, lo que la hace más accesible para inversores con menos capital. Ambas clases comparten la misma cartera subyacente y política de inversión, pero se diferencian en aspectos operativos y de coste. Espero haberte ayudado.

Buenos días Isabel, Este fondos en un fondo de inversión de Renta Fija a Corto plazo e invierte en mercado monetario, deuda pública española y europea de alta calidad crediticia. Dentro de la escala de riesgo tiene un riesgo 1 de 7 pero quiero que te quede claro, tiene riesgo bajo pero existente. CUALQUIER fondo asume riesgo, poco o mucho y por tanto ya contesto a tu pregunta. Pero darte algún concepto más para que entiendas el por qué no me parece un fondo atractivo: la rentabilidad en los últimos 5 años ha sido de un 0,96%, en los ultimos 3 de un 1,81% y en el 2025 lleva un 0,15% y unas comisiones bajas pero del 0,26%. El perfil de riesgo del fondo se considera bajo, lo que significa que se espera que la volatilidad de los rendimientos sea baja y que el riesgo crediticio sea limitado debido a la alta calidad crediticia de los instrumentos en los que invierte el fondo. El fondo es adecuado para aquellos inversores que buscan una inversión en renta fija a corto plazo con un perfil de riesgo bajo. Cuando analizo un fondo me gusta ir más allá de qué rentabilidad está teniendo, que tenga poco riesgo... Este fondo tiene un RATIO ALPHA del -0,44.... es el valor que aporta un fondo con respecto a su índice de referencia y lo ideal es que sea mayor de 0 por lo que NO es un buen fondo. Este fondo tiene un RATIO BETA del -0,01.... que mide el nivel de riesgo del fondo respecto a su índice de referencia y al ser caso 0 su rentabilidad no se ve afectada por riesgos sistémicos. Este fondo tiene un RATIO SHARPE del -6,98.... cuando mayor es este ratio mejor es la gestión del riesgo y por tanto la rentabilidad del fondo compensa el riesgo asumido por lo que NO es un buen fondo. Resumiendo Isabel, se trata de un fondo que tiene riesgo, no está bien posicionado y hay alternativas dentro del mismo perfil más adecuadas. Si quisieras ahondar más en este fondo u otra alternativa me puedes escribir un wasap al 661497043, nos citamos y gustósamente comparto contigo. Francisco Ortega Fortuna Servicios Premium

Buenos días Jose Angel, La comisión de éxito normalmente se aplica anualmente sobre la rentabilidad del fondo. Entonces si tienes una rentabilidad del fondo del 8% realmente será de un 5%. Realmente un fondo que tiene riesgo 3 de 7, en los últimos 5 años ha tenido una rentabilidad media del 3,09% si bien en los dos últimos años algo más de un 8%, como gastos del 1,35% si la comisión de éxito es del 3% siempre no me parece atractivo. Existen otras alternativas cuya comisión de éxito se aplica en función de la rentabilidad que obtienes, un 0,5% , 0,75% , 1% por lo tanto está más comensado. Por tanto dentro de los fondos de Renta fija flexible, a pesar de su gestión value y gestión activa de los activos es mejorable. Si deseas valorar con más profundidad así como otras alternativas que te alejen de la Renta fija me puedes contactar por wasap en el 661497043 y tendremos una cita. Francisco Ortega Fortuna Servicios Financieros Premium

Buenas tardes Concha, Robeco Indian Equities es un fondo de inversión que busca proporcionar crecimiento del capital a largo plazo invirtiendo en acciones de empresas con sede en la India o que ejercen una parte significativa de sus actividades económicas en el país. Destaca por: - Gestión activa: El fondo es gestionado activamente por el equipo de Asia-Pacífico de Robeco en Hong Kong, en colaboración con el asesor de inversión local Canara Robeco en Mumbai. - Inversión en renta variable: El fondo invierte en acciones de empresas que cotizan en las principales bolsas de valores de la India, centrándose en acciones de gran capitalización y seleccionadas acciones de mediana capitalización con alto potencial de crecimiento. - Diversificación sectorial: La cartera del fondo está diversificada en varios sectores, incluyendo: - Financiero (30,5%) - Productos de consumo no básico (14%) - Tecnología de la información (10,5%) - Productos de primera necesidad (9,1%) - Salud (8,9%) el fondo cuenta con la máxima calificación Morningstar y la rentabilidad en los últimos años ha sido buena pero.... La rentabilidad negativa de Robeco Indian Equities en 2025 puede deberse a varios factores. Te presento algunos puntos clave que podrían haber influido en este resultado: - Desempeño del mercado: La rentabilidad del fondo en 2025 ha sido de -11,09%, lo que sugiere que el mercado indio podría haber experimentado una caída o un estancamiento durante este período. - Volatilidad: El fondo tiene un rango de volatilidad de 5, lo que indica un nivel moderado-alto de riesgo. Esto podría haber contribuido a la rentabilidad negativa si las inversiones del fondo no se han comportado bien en un entorno de mercado volátil. - Comisiones: Aunque las comisiones no son directamente responsables de la rentabilidad negativa, es importante tener en cuenta que el fondo tiene una comisión de gestión y otros gastos que pueden afectar la rentabilidad neta del inversor. - Estrategia de inversión: El fondo invierte en acciones de empresas que cotizan en las principales bolsas de valores de la India, centrándose en acciones de gran capitalización y seleccionadas acciones de mediana capitalización. Si estas acciones no han tenido un buen desempeño, podría haber afectado la rentabilidad del fondo. Las fortalezas de la economia india son: Crecimiento económico rápido, Fuerza laboral joven y educada, Mercado interno robusto y en crecimiento y posición geográfica estratégica, Las debilidades vienen por los desafíos estructurales (inflación de los alimentos...) , dependencia de la agricultura, falta de inversión en infraestructura, proteccionismo y aranceles... y en el 2025 se ha producido una desaceleración motivada por una combinación de factores, incluyendo una disminución en el gasto de capital del gobierno, una inversión privada más baja, una actividad manufacturera reducida y el aumento de los precios de los alimentos. En particular, el gasto gubernamental se ha visto afectado por las elecciones generales y estatales, lo que ha limitado la capacidad de inversión en infraestructura y otros sectores clave. A pesar de este panorama, las instituciones financieras internacionales mantienen una visión optimista sobre el crecimiento de India. El Banco Mundial y el Fondo Monetario Internacional han revisado al alza sus proyecciones de crecimiento para el país, destacando la inversión pública y el consumo privado como motores clave de la economía. Saludos

Buenas tardes Jose María, El Value Investing es una filosofía de inversión basada en adquirir activos cuyo precio está por debajo de su valor intrínseco, con el objetivo de obtener rentabilidad a largo plazo ( Warren Buffett, su discípulo más famoso ). A continuación te dejo con una selección de los 3 mejores fondos de inversión Value Investing de este año, teniendo en cuenta su rentabilidad histórica, la consistencia de su estrategia y la calidad de sus gestores. 1. Hamco Global Value Fund Hamco Global Value Fund es un fondo de renta variable internacional que aplica una filosofía “deep value” buscando compañías infravaloradas por el mercado con alto potencial de revalorización a largo plazo. Invierte más de un 75 % de su exposición total en renta variable de cualquier capitalización, sector y región, y el resto en renta fija pública o privada y/o instrumentos monetarios líquidos. La selección es 100 % bottom-up, apoyada en modelos y análisis propios con más de 25 años de experiencia gestoría. 2. Cobas Internacional C FI Cobas Internacional C FI es la propuesta global value insignia de Cobas AM. El fondo aplica un proceso "deep value" centrado en compañías pequeñas y medianas claramente infravaloradas, con un horizonte de revalorización a largo plazo. Su mandato exige mantener al menos un 80 % en renta variable de la OCDE y permite hasta un 40 % en mercados emergentes; el resto se destina, de forma táctica, a deuda pública o liquidez. 3. Renta 4 Bolsa España R FI Renta 4 Bolsa España R FI se centra en empresas españolas de alta capitalización y liquidez, con al menos un 90 % de la cartera en valores domiciliados y cotizados en España. El equipo aplica filtrados cuantitativos (valoraciones, flujos de caja, momentum) y un análisis fundamental bottom-up que combina factores value y de calidad. La exposición a divisa está muy limitada (≤ 30 %) y, de forma táctica, pueden mantener hasta un 25 % en renta fija de muy corto plazo, aunque hoy la cartera es prácticamente 100 % bolsa española. Saludos.

Buenas tardes Ana, Es muy importante saber qué importe global tienes, qué necesidades puedes tener en este momento que no te hagan esperar a la jubilación y sobre todo tu fiscalidad. En caso de rescate en forma de capital, se puede aplicar una reducción del 40 % a la parte que corresponda a aportaciones realizadas antes de 2007. Desde un punto de vista fiscal, recuperar el plan de pensiones ahora en vez de al jubilarse supone generalmente pagar más impuestos (...). El salario tiende a ser más elevado que la pensión y, por lo tanto, implica pagar más impuestos. Si se está barajando la posibilidad de rescatar el plan de pensiones conviene hacer cálculos y tener presente que resultará más ventajoso hacerlo en un ejercicio en el que se hayan obtenido bajos ingresos, evitando así subidas de tipo por saltos de tramo en la escala de gravamen y sería importante que con un experto fiscal le aconsejara que importe por ejemplo puede rescatar todos lo años, poco a poco, que no salte de escala ya que las cantidades rescatadas tributan en concepto de rendimientos del trabajo y se integran así en la base imponible general. Espero poder haberla ayudado y si le aconsejo un estudio más meticuloso con su asesor fiscal. Saludos. Francisco Ortega Fortuna Servicios Financieros Premium

Buenas tardes Alberto, para poder ayudarte un poquito más me gustaría saber su edad, qué plan tiene actualmente y qué perfil es adecuado según esta información . Estas inversiones buscan revalorizarse con los bajos tipos de interés, aunque pueden perder valor si los tipos suben. Es recomendable empezar a ahorrar cuanto antes, pero es aconsejable reducir el riesgo gradualmente a medida que se acerca la jubilación. Son adecuados para un horizonte de ahorro a medio y largo plazo, con un perfil de riesgo medio. Los bonos (americanos) son valores a largo plazo con vencimiento a 20 o 30 años. Estos fondos agrupan el capital de diversos inversores para comprar bonos de Estados Unidos denominados en dólares, tanto gubernamentales (como los bonos del Tesoro) como de empresas. Puedes encontrar fondos que invierten específicamente en bonos a largo plazo, como los de Pictet-USD Government Bond o los gestionados por Goldman Sachs. Mi consejo es que compares con otro tipo de plan de pensiones del mercado americano como puede ser el español y el europeo dado que la inflación y el crecimiento económico de EE. UU. pueden influir en la rentabilidad de estos bonos, afectando el valor de tu plan y estos índices ahora no ayudan a considerarlo como una buen opción así como la debilidad del dolar. Me gustaría proponerle alguna otra opción pero me gustaría saber un poco más de su perfil y si lo desea estaré encantado de intercambiar información si me escribe un WhatsApp al 661497043. Un saludo.

Buenas tardes Emilio, Cuando hablo con mis clientes de cara a su jubilación siempre tienen en mente los planes de pensiones y los planes de jubilación que no siendo mala opción si es importante depurar el perfil, nivel de ingresos... para ver si es o no la mejor opción así como el tema fiscal a la hora del rescate. Como quiera que podría hablarte de planes de jubilación y pensiones en general, me gustaría hacerlo más acorde a su perfil por lo que me encantaría poder tener una cita si me escribe al 661497043 y le explico estos además de darle otra alternativa como por ejemplo los PÍAS que en determinadas circunstancias son más favorables. Hay que ver cual de ellos es más acorde y un vez dado el primer paso, ver comisiones, dónde invertir con este horizonte temporal, las exenciones fiscales que existen... Francisco Ortega Fortuna Servicios Financieros Premium.

Gonzalo buenas tardes, te aporto unas ideas... - Miralta Narval Europa A FI: con una rentabilidad del 22,27% en 3 años y un TER de 1,75%. Este fondo aplica criterios ESG en la selección de valores de renta variable europea. - Wellington Strategic European Equity Fund EUR D Ac: con una rentabilidad del 19,28% en 3 años y un TER de 1,69%. El objetivo de este fondo es lograr un retorno total a largo plazo invirtiendo en empresas europeas con alto potencial de crecimiento. - Ardtur EUROPEAN FOCUS FUND EURO R: con una rentabilidad del 17,39% en 3 años y un TER de 1,42%. Si precisas alguna otra información de estos fondos o de algun otro estoy a disposición.

Buenos días Enrique, Como alternativa a incluir en una planificación y más concretamente a largo plazo puede ser una buena oportunidad. Ello motivado por ser un fondo eminentemente de Renta Variable y focalizada en China y su "despertar". A principios de este año, China anunció el ambicioso objetivo de alcanzar un crecimiento económico del 5% en 2024. Hoy, casi nueve meses después, economistas y funcionarios del gobierno se declaran optimistas sobre la posibilidad de que China alcance su objetivo. Los expertos sostienen que serán necesarias nuevas vías de crecimiento para que China mantenga un crecimiento constante. Esto incluye la expansión de industrias nuevas y en transformación, como la inteligencia artificial, los servicios financieros digitales y las tecnologías verdes, como los vehículos eléctricos. SIn embargo, las tensiones entre Estados Unidos y China representan una importante amenaza para el desarrollo económico en todo el mundo y es lo que hace que ese despertar no se asiente de manera definitiva. Este fondo invierte en compañías locales, bien gestionadas y por tanto es coherente pensar en el rebrote del mercado chino. Si deseas tener más información o valorar otras alternativas que completen tu planificación con una diversificación más ámplia de sectores, riesgo. horizonte temporal... estaré encantando de tener una cita contigo. Estoy en el movil 661497043 y con un WhatsApp contactaré contigo. Saludos Francisco Ortega TOTALFINANCE: Para todo... para todos.. Las finanzas no sólo son para ricos. Cuida tu dinero de Hacienda y los bancos.

Buenas tardes Joaquín, Desde luego que NO es la mejor opción. El objetivo de gestión del Fondo es tratar de superar ligeramente los tipos de interés del mercado monetario, después de deducir las comisiones de gestión, durante el plazo de inversión recomendado. Por lógica si los tipos empiezan a bajar como tanto la FED como el BCE han dicho que harán paulatinamente en el 2024, 2025 y 2026 pues la verdad que la rentabilidad será baja si bien el riesgo donde invierte en bajo. la rentabilidad en los últimos 5 años es de un 1,08% y un fondos donde inverte 100% en Cash y en bonos NO es una buena alternativa. No sé si este fondo lo mantiene como "colchon de emergencia" pero inversiones actuales como el ORO, da una seguridad, rentabilidad y flexibilidad mayor que este fondo y si su perfil se lo permite las alternativas con exposición en renta variable a medio y largo plazo son más interesantes que la inversión actual. Quiere que le comente qué alternativas válidas podemos ofrecerle? Estaré encantando y simplemente mandandome un wasap al 661497043 y tendré una cita sin cpmpromiso alguno. Francisco Ortega TOTALFINANCE: Para todo... para todos.. Las finanzas no sólo son para ricos. Cuida tu dinero de Hacienda y los bancos.

Buenas tardes Gómez Analizados los fondos se observa la dependencia en renta fija que hay en ellos de lo que no soy partidario. Entiendo que estas inversiones la tienen como ahorro seguro (?), rentable (?). 1.- Invertir en renta fija, por lo general, tienes mucho que perder y poco que ganar. 2.- Durante el 2022 pudimos ver el riesgo de tipos de interés que soporta la renta fija, pero queda aun un riesgo por aflorar... RIESGO DE SOLVENCIA Y LIQUIDEZ. Te paso dos artículos donde hablo de ellos: --> a) Riesgo de renrta fija pública/soberana: https://fortunasfp.es/deuda-publica/ --> b) Riesgo de renta fija privada/corporativa: https://fortunasfp.es/deuda-privada/ 3.- Con lo que es la renta variable, la mal llamada activo de riesgo, donde debes invertir. Te paso un video donde explico cómo INVERTIR CON SEGURIDAD: https://youtu.be/R8iGCCPUlK0?si=zfyh-5EVgIj11TkL 4. En el mundo de las inversiones, dos enfoques principales compiten por la atención de los inversores: la gestión pasiva y la gestión activa. Si bien la gestión pasiva ha ganado popularidad en los últimos años, especialmente gracias a la proliferación de fondos indexados y ETFs, no se puede subestimar el valor y los beneficios potenciales de la gestión activa. Los mercados financieros son volátiles y están sujetos a cambios diarios. Cuando los cambios son en positivo, tanto la gestión activa como la pasiva podemos decir que están tranquilos, pero cuando los cambios son en el terreno de las fluctuaciones negativas, la gestión activa tiene más herramientas para adaptarse rápidamente a los cambios en el entorno económico para tratar de reducir el impacto en tus resultados, mientras que los gestores pasivos mantienen su estrategia de imitar a su índice de referencia que está en caída y si imitan a su índice han cumplido su objetivo. 5.- Le podría explicar los ratios Alpha, Beta y Sharpe de los 3 fondos donde por ejemlo en el Moderado y en el dinámico el Alpha es negativo y el Beta es mayor a 1 en ambos que significa mayor riesgo sistémico que el mercado... Si adicionalmente quieres dotarle de mayor estabilidad a tu inversión siempre puedes combinar con el activo refugio por excelencia, el oro. Estaré encantado de detallarle alternativas actuales más válidas para sus inversiones que cumplan sus objetivos y perfil actual. Si es así, sólo tiene que mandarme un WhatsApp al 661497043 y encantado me pongo en contacto con usted. Francisco Ortega el Punch de las finanzas- Fortuna Servicios Financieros Premium Un saludo desde Shewood ???? TOTALFINANCE: Para todo... para todos.. Las finanzas no sólo son para ricos. Cuida tu dinero de Hacienda y los bancos.

Buenas tardes Manuel, En inversiones NO existe el producto perfecto. Teniendo esto claro: Qué tipo de fondos son los que tienes actualmente? REnta fija, Variable... Desde cuando los tienes? plusvalías? pérdidas? porque el planteamiento puede ser reembolsar asumiendo, comensando pérdidas o realizar traspasos internos o externos... Estos Fondos son de gestión activa o pasiva? importante tenerlo claro. para qué quieres estos fondos? qué objetivo buscas con cada uno de ellos? Qué diversificación mantienes en ellos? Es para ti importante la fiscalidad? seguro que sí, pues existen alternativas mejores a los fondos. Comisiones? Si son fondos de Entidades Financieras podrían ser altas... a nadie le gusta que le cobren más de la cuenta. Invertir a largo plazo en renta fija es como jugar a "chicas" en el mus, mucho que perder y poco que ganar. Durante el 2022 pudimos ver el riesgo de tipos de interés que soporta la renta fija, pero queda aun un riesgo por aflorar... RIESGO DE SOLVENCIA Y LIQUIDEZ. Te paso dos artículos donde hablo de ellos: --> a) Riesgo de renrta fija pública/soberana: https://fortunasfp.es/deuda-publica/ --> b) Riesgo de renta fija privada/corporativa: https://fortunasfp.es/deuda-privada/ 10.- Con lo que es la renta variable, la mal llamada activo de riesgo, donde debes invertir. Te paso un video donde explico cómo INVERTIR CON SEGURIDAD: https://youtu.be/R8iGCCPUlK0?si=zfyh-5EVgIj11TkL 11- Si adicionalmente quieres dotarle de mayor estabilidad a tu inversión siempre puedes combinar con el activo refugio por excelencia, el oro.

Buenas tardes Javier: Y por qué no otras alternativas tales como los metales de inversión (Oro, Plata..) como valor refugio y que como suelo decir, todas esas inestabilidades geopolíticas, guerras, inflación, EEUU, bajadas previstas por la FED y BCE de tipos muy muy paulatinas... son caldo de cúltivo para estas inversiones. Y que del Crowdlending hipotecario? te suena? y te cuento otras? la renta variable es una gran oportunidad pero como bien dices, la diversificacíon es vital para una cartera compensada y óptima. Quieres que te aporte más información para que puedas valorarlo? Estoy a disposición y escríbeme por WhatsApp al 661407043 y tengo una cita contigo sin coste alguno. Fracisco Ortega Fortuna Servicios Financieros Premium

Buenas tardes Fernando, Es un PP TOP. Me encanta y por varias razones: 1.)invierte de manera dinámica en renta variable mundial (75%) y resto en Renta fija. 2.) Muy importante es que lo hace mediante una gestión activa y en los últimos años la rentabilidad anual ha estado en doble dígito. 3.) A nivel de comsiones está en un 1,5% lo cual no es excesivo y.. 4.) los fondos en los que invierte son de quintil 1. Aspecto menos buenos: 1.) peso del 30% en sector tecnológico, el cual hay que vigilar. 2.) Diversificación: hay que estar pero no sé en qué porcentaje estamos hablando. 3.) Siendo los planes de pensiones un producto bueno en determinadas cirscuntancias... te has planteado complementarlo con otra carcasa de cara a la jubilación bajo mi punto de vista más atractiva como puede ser el PIAS? Quieres que te lo explique? ponte en contacto conmigo por wasap y creamos una cita en el 661497043 y de daré otra información que te ayude. Saludos Francisco Ortega Fortuna Servicios Financieros Premium.

Buenas tardes Juan Carlos, Hay más de una forma de rescatar el plan de pensiones y depende de cuál elijas, pagarás más o menos impuestos. Si estás pensando en recuperar el plan en forma de capital, te interesa conocer cómo funciona la reducción del 40% que puedes aplicar a tus aportaciones anteriores a al 31 de diciembre de 2006. Recuperar el plan en forma de capital hará que normalmente pagues muchos más impuestos si no haces bien tus cálculos y no sigues las indicaciones de Hacienda. De hecho, puedes perder esa reducción del 40% si el reembolso no cumple con ciertos plazos. Hay cuatro formas de recuperar el dinero ahorrado en el plan de pensiones: como una renta, como capital, como una mezcla de ambas o convirtiéndolo en una renta vitalicia (siempre que el plan lo permita, porque no todos lo hacen). El rescate en forma de capital es en el que “el beneficiario percibe el importe total del plan en un cobro único. Puede ser de cobro inmediato (al producirse la contingencia) o diferido a una fecha posterior”. Sobre la cantidad que rescatas en forma de capital, Hacienda permite aplicar una reducción del 40% de las aportaciones realizadas hasta el 31 de diciembre de 2006. Para las cantidades restantes no habrá reducción alguna. Los dos elementos clave que debes tener en cuenta son: Cómo rescatar el plan de pensiones. El criterio general es que pagarás menos impuestos si lo recuperas en forma de renta que si lo haces como capital. Cuándo rescatar el plan de pensiones. Puedes rescatar tu plan de pensiones en cualquier momento, nada más jubilarte o muchos años después. Como norma general, siempre será mejor esperar al año siguiente a jubilarte para recuperar el plan. Si quieres saber algo más de detalle de tu cuestión no dudes en contactar conmigo por wasap en el 661497043. Saludos Francisco Ortega Fortuna Servicios Financieros Premium.

Buenas tardes Héctor, el último lugar donde depositaría mis ahorros sería en renta fija. Ya vivimos en el 2022 el riesgo de tipos de interés y está por aflorar como muchos economistas hablamos... el riesgo de crédito (liquide y solvencia). De hecho el próxima gran crisis será una crisis de deuda. Los Estados quiebran (Grecia), los bancos quiebran (5 el año pasado), y las empresas quiebran (el 80% no llega a su quinto año de vida). Te paso dos artículos donde hablo de ello: 1.- Deuda pública: https://fortunasfp.es/deuda-publica/ 2.- Deuda privada: https://fortunasfp.es/deuda-privada/ Hay formas de dotar de estabilidad a tu portafolio de inversión dentro de la renta variable y fuera de ella, combinado soluciones de diversa índole, si te apetece huir del riesgo de la renta fija sólo tienes que enviarme un what`s app al 661497043. Francisco Ortega Fortuna Servicios Financieros Premium.

Jose Manuel buenas tardes: Cualquier operación realizada en el año 2023 (es el caso) que produzca una plusvalía o minusvalía debe ser declarada en la renta del 2023 que se presenta en el 2024. Ahora vendrá saber que plusvalía ha tenido (diferencia del valor de compra y venta), si es vivienda habitual, año que se compró, si se va a reinvertir.. para saber cual es la repercusión final. Si fruto de esa venta ha obtenido un capital que desee rentabilizar para que el coste fiscal lo hagamos menor estaré encantado de atenderle en una cita sin compromiso ni coste. Se puede dirigir por wasap al 661497043. Francisco Ortega Asesor financiero Fortuna Servicios Financieros Premium

Buenos días Dan, No sé a qué producto te estás refiriendo exactamente pero nosotros asesoramos algunos que tienen en vez de una comisión de gestíón, mantenimiento.. la tienen de éxito. Consiste básicamente en la comisión que se cobra está en función del éxito (rentabilidad) que hayas tenido. Por ejemplo, si tu inversión ha generado un 10% o más, se cobra un 1%, si genera entre un 7,5% y un 10% un 0,75%, entre 5 y 7,5% un 0,5% y así. Realmente es interesante porque te cobran más si tú ganas más y si no es así no te cobran una tarifa estandar general y como se suele decir en tono coloquial ojalá te cobren el 1% porque significará que la inversión ha generado una rentabilidad óptima. Te gustaría saber más con un ejemplo u otra cuestión que te pueda ayudar? Contacta conmigo por wasap en el 661497043 y agendamos una cita. Francisco Ortega Fortuna Servicios Financieros Premium

Armando buenos días. Realmente no es posible contestarte de una manera exacta ya que todo va a depender de: fecha de compra y venta, valor inicial y final, plusvalías obtenidas, si tienes algún tipo de deducción autonómica o personal, si es vivienda habitual y deseas reinvertir en otra vivienda habitual,... y luego importante también para rentabilizar y minimizar en su caso los pagos de impuestos... qué deseas hacer con este importe? Existen productos financieros que te ayudan a rentabilizar tus ahorros y pagar menos impuestos. Me gustaría ayudarte en todo pero necesito más información y poder hablar contigo. Me pongo a tu disposición mandandome un wasap al 661497043 y agandamos una cita online y comentamos. Francisco Ortega Fortuna Servicios Financieros Premium

Buenos días Enrique, El fondo busca rendimientos de capital a largo plazo invirtiendo principalmente en valores de renta variable de empresas que tengan su domicilio social en Turquía. Concretamente el peso de la renta variable es de un 93,69% y en sectores como servicios financieros, comunicación, Energía y tecnología que son muy muy volátiles para lo bueno como la rentabilidad tan alta de este primer trimestre del 2024 como para lo malo con la de años anteriores. Por otra parte este fondo no utiiza una gestión VALUE (valorar las empresas por sus beneficios actuales) y que da mejor resultado que la GROWTH (valorar las empresas por su beneficios futuros) que es la utiliza en este fondo. Añadido, el fondo tiene un BETA de 1,01 a 31 de marzo 2024. Si la Beta de un activo es mayor que 1, éste tiene mayor riesgo sistémico que el mercado, y amplifica los movimientos de éste. El activo sería más volátil. Por ejemplo, en un periodo de pérdidas o depreciación, el activo tendría más pérdidas que el conjunto del mercado. Enrique, te aconsejo analizar otras alternativas en el mercado europeo, diversificar y realizar una gestión activa y para ello me gustaría hablar contigo cuando tu agenda te lo permita. Ponte en contacto conmigo en el 661497043 por WhatsApp y te reservo una cita, comentamos y te aclaro más y te doy ideas. Saludos Francisco Ortega FORTUNA servicios financieros premium

Buenos días Alicia, He revisado tu cartera de fondos y analizado rentabilidades y costes de los mismos y si que hay alternativas fuera de los Bancos (Aesguradoras...) que te pueden ayudar a lograr mayor rentabililidad con menos comisiones pero para hacerte un estudio más personalizado me gustaria poder hablar contigo, saber algo más de ti, con qué fin has constituido estos fondos, qué objetivos tienes, que capacidad de ahorro tienes, qué perfil tienes, para qué quieres este dinero, qué fiscalidad estás buscando, y te propongo las aternativas que tengo en mente. Sin compromiso alguno, si te parece, contacta conmigo por wasap en el 661497043 y nos citamos y te ayudo a ordenar estas inversiones y cualquier otra duda que puedas tener. Te parece? Francisco Ortega https://linktr.ee/fortega FORTUNA servicios financieros premium

Buenas tardes Adrián, Los fondos de inversión institucionales son vehículos de inversión administrados por profesionales que reúnen grandes cantidades de capital de diversos inversores (como fondos de pensiones, bancos y compañías de seguros) para invertir en una cartera diversificada de activos, lo que les permite operar con mayores volúmenes y acceder a una gama más amplia de productos financieros que los inversores minoristas. Se caracterizan por tener un enfoque en objetivos a largo plazo, buscando retornos estables y gestionados por equipos de inversión experimentados. Características principales: Grandes volúmenes de capital: Los fondos institucionales manejan sumas de dinero significativamente mayores que los inversores individuales, lo que les da acceso a economías de escala y a una mayor variedad de activos financieros. Gestión profesional: Están administrados por equipos de expertos financieros que se especializan en la gestión de inversiones, siguiendo estrategias y políticas de inversión previamente establecidas. Diversificación: Invierte el dinero en una cartera diversificada de activos, que pueden incluir bonos, acciones, divisas, materias primas y otros instrumentos financieros. Objetivos a largo plazo: Generalmente, estos fondos están diseñados para alcanzar objetivos de inversión a largo plazo, buscando generar retornos estables y consistentes. Acceso a mercados especializados: Su gran volumen de capital les permite participar en mercados y activos que no son accesibles para los inversores minoristas, como ciertos productos derivados. Los inversores institucionales, que son los que aportan el capital a estos fondos, suelen ser organizaciones con grandes patrimonios: Sistemas previsionales (fondos de pensiones), Bancos, Compañías de seguros, Fondos de inversión y fondos mutuos, Empresas operadoras. Los fondos de inversión institucionales se construyen mediante un proceso regulado que incluye la obtención de autorización de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el cumplimiento de requisitos de capital y partícipes, y la designación de una sociedad gestora y un depositario. La gestora define la política de inversión y gestiona el patrimonio de los partícipes, mientras que el depositario custodia los activos y supervisa a la gestora. Todo se documenta en un folleto informativo y se inscribe en el registro de la CNMV. Ejemplos específicos incluyen 1948 INVERSIONS, SICAV S.A., y fondos de capital riesgo como 4FOUNDERS CAPITAL FUND III, F.C.R.E. Un saludo.

Buenas tardes Yjara, Un plan de ahorro a largo plazo como el nombre indica es un ahorro periódico con cuotas asignadas según tus posibilidades, flexible porque se pueden bajar o subir en muchos casos, se puede paralizar... y te aprovechas del interés compuesto y de la diversificación así como en determinados casos de exención fiscal. Realmente es mucho más sencillo y estaría encantado de explicarte con detalle el plan de ahorro que más se ajuste a tu perfil, necesidades y objetivos... Me gustaría poder hablar contigo por lo que si quieres ponte en contacto conmigo por wasap en el 661497043 y nos citamos para comentar y te ayudo, te parece? Francisco Ortega FORTUNA Servicios Financieros Premium.

Buenas tardes Jose C: Generalmente los Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS) son productos interesantes a largo plazo. Te digo esto porque los Pias suelen ser como los aviones, queman las mayoría del queroseno en el despegue (se cobran la mayor parte de las comisiones) y luego ponen el piloto automático (el cobro de comisiones es mucho menor). Por tanto la primera pregunta que me hago es cuando se ha iniciado la contratación y con qué importe. los PIAS son muy interesantes de cara a la jubilación porque si cumples con unas condiciones (te jubilas y lo rescatas mediante rentas) está exento de tributación fiscal y es por ello su interés como alternativa de ahorro a largo plazo. Pero, aún reseñando las comisiones hay que ver el funcionamiento del mismo, es decir, en qué invierte el PIAS que tiene, Gestión activa de los fondos, diversidad... porque PIAS hay muchos y estos son traspasables sin que existan comisiones ni repercusión fiscal. y, respondiendo a su pregunta, cuando se traspasa se hará por el valor del mismo en el momento al realizarlo, vamos como un fondo de inversión donde usted pudo entrar con 2000 euros pero ahora puede tener más o menos por la evolución del mercado donde esté situado. Estaría encantado de poder hablar con usted y poder aclararle más puntos que dejo pendientes porque no sé datos del mismo y que pueden ser de su interés. Si así lo desea, contacte conmigo en el 661497043 por WhatsApp y estaré encantado de cerrar una cita. Francisco Manuel ortega Bellido Fortuna Servicios Financieros Premium

Buenas tardes Blas; Partiendo de la base de que uno de los sueños de cualquier español de a pié es no tener hipoteca o mejor dicho que la vivienda deje de ser del Banco... es cierto que durante el periodo que dura el préstamo hipotecario hay que ser lo más inteligente posible. Me explico: Cuánto tiempo llevas o cuántos años te quedan? para ver qué cantidad de intereses has pagado ya y si merece la pena amortizar. Qué importe te queda y qué parte supone la amortización que deseas realizar? Sobre una hipoteca por ejemplo de 160.000 euros realizar una amortización parcial de 9000 euros tanto si reduces plazo como si lo haces con la cuota no "te va a sacar de pobre". Venimos de un periodo de tiempo en que los tipos han estado bajos y ha sido positivo para los que tenemos hipoteca y ahora están altos los tipos pero esto es cíclico y volverán a bajar (aunque quede..) Qué tipo de interés tienes actualmente? Soy partidario de inversiones financieras que me pueden producir mas rentabilidad que el costo de mi financiación ( aunque no te lo creas ) Estás recibiendo algún beneficio fiscal? No sé de cuando es la hipoteca. Creo Blas que para plantearte si amortizar o no, debieras conocer que puedes hacer con ese dinero si no lo haces y cómo rentabilizarlo y quizás te guste. Me gustaría ayudarte y sólo tienes que enviarme un what`s app al 661497043 y coordinamos nuestras agendas para responder a estas preguntas y otras que tengas, te parece? Francisco Manuel Ortega Bellido - El Punch de las Finanzas. FORTUNA servicios financieros premium +NOTA: si quieres más contenido sobre finanzas, ahorro e inversión, y estar al día en economía SíGUENOS --> https://www.finect.com/grupos/Fortuna_servicios_financieros

Buenos días Hernán: Para empezar a valorar y asesorar qué opciones pueden ser más aconsejables necesito saber más información como: La edad actual de su padre (dice que está jubilado ) Qué objetivos o necesidades puede tener en los próximos años ( para no caer en el error de diversificar con un horizonte a largo plazo y querer el dinero anticipadamente) Qué plusvalía tiene el fondo para saber si puede compensar el rescate. SI veo ahora mismo más atractivo la renta variable y los monetarios, renta fija, mixtos están por llegar. Hablas de una cantidad importante la que tiene y digo yo... Por qué diversificar en 2 y no buscar un producto que refleje una gestión activa sobre una cesta de fondos (10 por ejemplo) que te dará más tranquilidad al tenerlo más diversificado? Hay inversiones alternativas que o bien podiamos rescatar parte o todo el fondo o simplemente traspasandolo sin repercusión fiscal. Estas opciones no implican cambio de Entidad ni de cuentas. Además como bien has dicho, es importante la rentabilidad, el riesgo que se asume y las comisiones que tienen que normalmente los fondos gestionados por bancos son más elevadas. Haces bien en diversificar porque si bien el Bankinter Platea Dinámico - A se está comportando en el 2023 con una rentabilidad superior al 7% tiene unas comisiones elevadas y dentro de esta gama existen otras alternativas (renovables..) más interesantes. Puedo ayudarte a que tengas una idea más completa y formada para la toma de decisión. Te gustaría que te informara y te asesorara que es lo mejor que puedes hacer? Tómate la libertad de escribirme un what`s app al 661497043 y coordinamos una cita y te ayudamos. Un saludo Francisco Manuel Ortega Bellido FORTUNA servicios financieros premium

Buenas tardes Guillermo, Los PIAS son seguros de ahorro y estos son traspasables entre ellos al igual que pasa con los Fondos de Inversión que o bien mediante traspasos internos (dentro de la entidad) o externos (entre distintas entidades) pero entre ellos no se pueden traspasar, es decir, no puedes traspasar un PIAS a un Fondo ni viceversa. Comentas que no estás conforme con las comisiones del PIAS que mantienes pero..... 1.-) Te has planteado hacer una traspaso a otro (no tiene coste ni repercusión fiscal) que sea más favorable?.... 2.-) Has valorado la exención fiscal de los PIAS cumpliendo unos requisitos? 3.-) Además los PIAS son inembargables cosa que no ocurre con los fondos de inversión. 4-) A la hora de contratar un seguro de ahorro, puedes tener la tranquilidad de que el capital asociado a las aportaciones realizadas, así como los derechos generados por el mantenimiento de esta inversión están garantizados por el Consorcio de Compensación de Seguros. 5.-) Además sobre los Pias se hace una gestión activa de una cesta de fondos... Te explico esto que es muy interesante? 6.-) Quieres que te explique la comparativa de PIAS que existen, su calidad a la hora de invertir y los costes diferenciales que tienen cada uno de ellos? ...... No sé si será mejor o no para ti un PIAS, si tu perfil, objetivos te lo recomiendo pero lo que estoy a disposicion de explicártelo bien para que tengas una mejor capacidad de decisión. Te parece? Cierto es que los fondos los manejas tú pero las comisiones de los mismos suelen ser elevadas en algunos casos. Te gustaría que te informara y te asesorara que es lo mejor que puedes hacer? Tómate la libertad de escribirme un what`s app al 661497043 y coordinamos una cita y te ayudamos. Un saludo Francisco Manuel Ortega Bellido FORTUNA servicios financieros premium

Buenas tardes Cristina, Acabo de contestar una pregunta de otro cliente que hacía referencia al PIAS por si te interesa leerla. Respecto a tu pregunta te respondo: Posibilidad de TRASPASO. La Ley permite a los Clientes Movilizar o Traspasar su PIAS de una a otra aseguradora cuando quieran y sin gastos, comisiones o penalizaciones. Un Cliente puede traspasar todo o parte del dinero ahorrado en el PIAS al PIAS de la nueva aseguradora Te gustaría saber los distintos tipos de PIAS que existen, como invierten y sus comisiones? porque como pasa siempre, los hay pero los hay mas rentables, más económicos... Tómate la libertad de escribirme un what`s app al 661497043 y coordinamos una cita y te ayudo. Un saludo Francisco Manuel Ortega Bellido FORTUNA servicios financieros premium

Buenas tardes Goyo, Efectivamente el traspaso interno (dentro de la misma Entidad) o externo (entre distintas) no tiene comisión entre personas físicas y tampoco fiscalmente mientras que no se rescate parcial o totalmente. Además del interés de esta comisión ya aclarada, te pregunto si sabes las comisiones de gestión, mantenimiento qie tienen tus fondos y que para un nivel de riesgo y perfil adecuado bien podríamos adecuar la inversión a un mejor fondo, no te parece? Además podría enseñarte otros porductos financieros que quizás se adecuen más a lo que estás buscando. Me gustaría poder tener más detalles para gustósamente ayudarte. Puedes escribirme un WhatsApp al 661497043 y comentamos. Francisco Manuel Ortega Bellido - El Punch de las Finanzas. FORTUNA servicios financieros premium +NOTA: si quieres más contenido sobre finanzas, ahorro e inversión, y estar al día en economía SíGUENOS --> https://www.finect.com/grupos/Fortuna_servicios_financieros

Buenos días Antonio: Aparte de lo que te ha comentado mi compañero y que existe un producto que cumpliendo unas condiciones está exento de pago de impuestos tanto en la base aportada como en el beneficio y que es diferencia muy importante considerar que con 38 años que tienes este producto que te comentamos, es óptimo y posible el rescate a a partir de un año (bastante antes de tu jubilación) ya que tus circunstancias pueden cambiar aunque sea un producto con enfoquej para la jubilación y que en el Plan de pensiones sólo se puede aportar 1500 euros anuales (aunque por lo que informas no es problema) siendo en el producto que te comentamos de mayor cuantía porque a lo mejor en un futuro te puede interesar. Si quieres que te informemos y te hagamos una simulación/estudio no dudes en contactar: Francisco Ortega 661497043. FORTUNA SERVICIOS FINANCIEROS PREMIUM +NOTA: si quieres más contenido sobre finanzas, ahorro e inversión, y estar al día en economía SíGUENOS --> https://www.finect.com/grupos/Fortuna_servicios_financieros

Buenos días Manuel, Dentro del portfolio de productos que se puedan adaptar a tus necesidades y objetivos uno de los más indicados que aprovechamos el efecto del interés compuesto así como de una exención de pago de impuestos cumpliendo unos requisitos es el PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático). Me gustaría poder explicártelo con más detalle y hacerte una simulación para que lo entiendas y veas que se trata de un producto financiero que a largo plazo obtiene una rentabilidad, fiscalidad , flexibilidad óptima. Contacta conmigo por waspap en el 661497043 y buscamos una cita y sin compromiso alguno te doy más detalles así como otras alternativas que te pueden interesar. Te envío mi tarjeta digital para que veas quién soy y quienes somos, a qué nos dedicamos, dónde estamos, cuál es nuestro método, cómo y dónde contactar conmigo y con la empresa así como todos los canales que nos representan para que el cliente esté plenamente informado y nuestros valores profesionales. https://linktr.ee/fortega Francisco Ortega FORTUNA SERVICIOS FINANCIEROS PREMIUM

Buenas tardes Silvia, Lo primero que he hecho es ver un poco el fondo que comentas y cierto que debes de plantearte no sólo la fiscalidad ( con el perjuicio de quizás tener que hacer renta) sino la ideonidad del mismo ya que la rentabilidad, comisiones y exposición es mejorable. Pero para ello necesito saber si es el producto adecuado para tu madre por importe (ver si podemos diversificar), por edad, por perfil de riesgos, por horizonte temporal, por objetivos con dicha inversión... y una vez sabido esto hay mejores soluciones que podrán pasar por traspaso/s internos para no repercutir fiscalmente con el reembolso o quizás sea el momento de reembolsarlo y ver otras opciones adecuadas para su madre. Silvia me encantaría hablar contigo y me pongo a tu disposición y contacta conmigo por WhatsApp en el 661497043 y sin compromiso alguno te daré ideas que harán que puedas valorar qué hacer. Quedo a la espera y para que me conozcas un poco mejor y quienes somos y cómo lo hacemos te mando un enlace https://linktr.ee/fortega Francisco Ortega FORTUNA SERVICIOS FINANCIEROS PREMIUM

Buenas tardes Luis, Lo primero que yo siempre aconsejo cuando un cliente pregunta por los planes de pensiones es que estos al no poder rescatarse (salvo causas mayores) deben de ser gestionados y cambiados en función de las circunstancias de cada momento en uno u otro. Quiero decir que hay planes de pensiones que actualmente están obteniendo mejores rentabilidades y no menos importante (y que no muchos clientes mencionan) con menores comisiones que al están dentro del producto a veces no son perceptibles por el cliente aunque te aseguro que se cobran. y lo que es bueno ahora no quiere decir que lo sea para siempre y máxime con un horizonte jubilación y para ello necesitas un asesoramiento profesional que te asesore de manera clara y práctica. Si te parece me pongo a su disposición y a mi teléfono 661497043 con un simple WhatsApp agendamos una cita y le aclaro y le explico más detenidamente. Te envío mi tarjeta digital para que veas quién soy y quienes somos, a qué nos dedicamos, dónde estamos, cuál es nuestro método, cómo y dónde contactar conmigo y con la empresa así como todos los canales que nos representan para que el cliente esté plenamente informado y nuestros valores profesionales. https://linktr.ee/fortega Francisco Ortega FORTUNA SERVICIOS FINANCIEROS PREMIUM

Buenas tardes Cande, Entiendo que tus padres tenían un plazo fijo inicialmente y éste puede tener uno u varios titulares. Quiero entender que dado que los tipos eran muy bajos y con una inflación subiendo... le ofrecieron una Renta Vitalicia. Este producto tiene asociado un seguro de vida y por tanto la figura del tomador es unipersonal, es decir, tu padre y si puede haber varios beneficiarios. Por desconocimiento, por falta de información u otras causas quiero entender que se hizo a nombre de tu padre y por tanto aparentemente correcto desde el punto de vista contractual. Por otra parte la Renta Vitalicia no es un producto inicialmente ni bueno ni malo sino que es atractivo si se enfoca correctamente, es un producto para beneficiarse los herederos en caso de fallecimiento del tomador y es que es un producto atractivo fiscalmente pero si rescata anticipadamente pierde esta fiscalidad y no sé si existen comisiones. Si quieres que te ayude o que te de una opinión más concreta ponte en contacto conmigo por WhatsApp en el 661497043 y nos enteramos mejor, te parece? Francisco Ortega https://linktr.ee/fortega FORTUNA SERVICIOS FINANCIEROS PREMIUM

buenas tardes Manuel, De primeras no me gustan mucho las inversiones inmobiliarias cuando no es la primera vivienda o la que yo voy a disfrutar en primer lugar y más tiempo. Quiero decir que si decido alquilar, si todo es perfecto, es ideal, es decir, encontrar un inquilino pagador, que cuide la vivienda o que la respete... y no me haga incurrir es gastos de abogados e impuestos en caso de que la cosa no vaya bien, Pero resulta que por lo que me cuenta su situación económica para usted y su hijo es cómoda con los ahorros periódicos que está realizando y que le solventan su medio plazo con los estudios de su hijo y su bienestar. Yo lo que haría es buscar el momento óptimo para la venta, sin prisa y optar por productos financieros con exención fiscal (PIAS) de cara a su jubilación ya que con las inversiones realizadas entiendo que la reforma y el coche están cubiertas. Yo busco la rentabilidad/seguridad y hay productos que te pueden aportar mayor rentabilidad y menores quebraderos de cabeza que el alquiler y más sabiendo que recibirás otro inmueble en herencia. si te parece y me pongo a disposición valoramos las inversiones que tienes y cuidamos el medio y largo plazo para cumplir sus objetivos. Contacte conmigo a traves de wasap en el 661497043 y le ayudo a poner un poquito de orden en su planificación. Francisco Ortega FORTUNA Servicios Financieros Premium.

Buenas tardes Manuel, la realidad es que es un fondo dentro de la categoría de Mixto que como tal se ha visto muy afectado por la continua subida de tipos del año pasado y las que aún queda. En el año 2022 tuvo una rentabilidad negativa de 8,52% y si bien adivinos no somos si está claro que mientras tengamos una lucha bancos centrales vs inflación vía subidas de tipos de interés hay que huir de ella como si fuese el diablo. Hay opciones más seguras e interesantes y simplemente debes de ser asesorado porque los cisnes negros son imprevisibles pero ciertas medidas que toman los gobiermos centrales nos hacen aventurar reacciones del mercado. Estaría encantado de poder ver como podemos redireccionar el perfil del fondo para que con un horizonte medio/largo plazo recuperemos y rentabilicemos la inversión con otras alternativas: 1.- Metales de inversión como el oro y la plata. 2.- El crowdlending hipotecario. 3.- Los prodcutos asegurados con participación en beneficios. 4.- Los estructurados con una parte fija y otra en función de los mercados financieros. Al igual que los coches, los ordenadores o los móbiles evolucionan, tus finanzas han de evolucionar hacia otro tipos de activos/carcasas/productos que te van a dar la estabilidad y seguridad que necesitas. Si te apetece profundizar en este sentido sólo tienes que enviarme un what`s app al 661497043 y coordinamos nuestras agendas para intercambiar impresiones on line. Un saludo Francisco Ortega FORTUNA Servicios Financieros Premiun

Isabel buenas tardes, lo primero que debes de saber o mejor dicho si cuando te ofrecieron el producto de hablaron de los riesgos... el endeudamiento de los paises emisores y que el riesgo está ahí y si no recordar lo ocurrido con Grecia... me gustaría hablar hablar contigo y explicarte bien el producto y enseñarte otras alternativas más rentables y con el perfil inversor que entiendo que puedes tener. Te anexo el informe elaborado por nuestro compañero acerca de las letras del tesoro y de la renta fija. Riesgo de solvencia encima de la mesa https://www.linkedin.com/posts/%E2%9E%95jos%C3%A9-manuel-mar%C3%ADn-cebrian-%E2%98%91%EF%B8%8F_inflaciaejn-asesorfinanciero-planificaciaejnfinanciera-activity-7031526732721467392-11uc?utm_source=share&utm_medium=member_android Francisco Ortega 661497043 (escríbeme un wasap y con una cita de ayudaré a aclarar tus dudas) FORTUNA SERVICIOS FINANCIEROS PREMIUM NOTA: Si quieres más contenido sobre finanzas, ahorro e inversión y estar al día en economía, síguenos en https://www.finect.com/grupos/Fortuna_servicios_financieros https://www.ivoox.com/podcast-fortuna-talks-las-finanzas-no-son-solo-para_sq_f11540372_1.html Este artículo está basado en opiniones personales y no contiene información suficiente para apoyar una decisión de inversión y no debería ser tomado como referencia para evaluar las ventajas de invertir en cualquier valor o producto. Las previsiones, cifras, opiniones o técnicas y estrategias de inversión aquí reflejadas se ofrecen exclusivamente para fines informativos, sobre la base de ciertos supuestos, condiciones actuales, expectativas futuras de los mercados y no debe ser considerado como asesoramiento o recomendación sobre ningún producto, estrategia, característica de plan o para otros fines en ninguna jurisdicción. Cada persona debe valorar de forma independiente las consecuencias y determinar, junto con su propio asesor profesional, lo que considere adecuado para alcanzar sus objetivos personales. Invertir en los mercados financieros implica un riesgo de pérdida y no hay garantías de que todo o parte del capital invertido sea reembolsado, ya que están sometidas a las fluctuaciones de los mercados financieros mundiales y de los tipos de cambio internacionales.

buenas tardes Pedro, Para responder a su pregunta debemos de indagar más en su perfil de inversor, sus prioridades y sus objetivos en el corto, medio y largo plazo y luego está en la diversificación. Tengo clientes a partir de 50 años con un patrimonio y que a través de una planificación estudiada y adaptada al cliente están rentabilizando sus ahorros para no perder poder adquisitivo. Me encantaría ayudarte sin compromiso alguno y darte unas soluciones financieras que se adecuen al perfil de Pedro en vez de hacer por aquí distintas valoraciones que sólo pueden confundirte. TE dejo mi teléfono 667497043 para que puedas contactar conmigo y nos citemos y te ayudaré a ver que es lo mejor para usted. Francisco Ortega FORTUNA SERVICIOS FINANCIEROS PREMIUM NOTA: Si quieres más contenido sobre finanzas, ahorro e inversión y estar al día en economía, síguenos en https://www.finect.com/grupos/Fortuna_servicios_financieros https://www.ivoox.com/podcast-fortuna-talks-las-finanzas-no-son-solo-para_sq_f11540372_1.html

Buenos días Jorge, te aclaro tu pregunta: El Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito garantiza hasta 100.000 € por cada titular y entidad bancaria, tanto de depósitos dinerarios como de depósitos de valores. Sin embargo, es importante destacar que el FGD cubre esta cantidad por cada entidad y no por cada cuenta. por tanto es por titular y entidad bancaria. La pregunta que le hago es si crees que existe tal garantía que cubra al elevado importe de saldo en cuenta y depósitos de todos los clientes y de las entidades que quedan en vigor? te digo esto porque te podría interesar la diversificación entre otros a seguros de ahorro que te den mayor rentabilidad y mantengan tu perfil. Si quieres más información al respecto no tienes más que contactar conmigo y lo vemos. Francisco Ortega 661497043 FORTUNA SERVICIOS FINANCIEROS PREMIUM

Buenos dias Jorge: Todos los países de origen de los bancos colaboradores de Raisin cuentan con un Fondo de Garantía de Depósitos que, al igual que el español, garantizan hasta 100.000 euros del saldo que el cliente tenga con la entidad. te anexo la nota informativa donde especifica que: c) Fondo de Garantía de Depósitos La Cuenta Raisin está protegida por: Fondo de Garantía de Depósitos de Alemania Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) Dirección: Burgstraße 28, 10178 Berlín, Alemania Página web: www.edb-banken.de Los fondos en la Cuenta Raisin, están legalmente protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Alemania hasta un importe de 100.000,00 EUR. Dentro de la UE, los requisitos mínimos de estos fondos de garantía, para cada estado miembro, han sido armonizados por las Directivas de la UE 94/19/EC, 2009/14/EC y 2014/49/EU. Puede leer más información al respecto en www.raisin.es/fondo-garantia-depositos/ Encontrará más información sobre la protección de los depósitos en www.edb-banken.de si necesitas alguna otra cuenstión no dudes en contactar conmigo. Francisco Ortega 661497043 FORTUNA SERVICIOS FINANCIEROS PREMIUM

buenas noches Iciar, En nuestra empresa y a traves de una comercializadora, el cliente compra el metal (oro, plata, paladio...) a un plazo (normalmente 12 meses) con un pacto de recompra y el cliente a la formalización decide si quiere recibir el oro físico en su domicilio o se le custodia LOOMIS de manera gratuita. Por lo tanto usted compra el metal fisico. Si quiere que le explique por privado las características de esta inversión no tiene más que contactar por wasap al 661497043 y le daré información más detallada de su interés.- Francisco Ortega FORTUNA SERVICIOS FINANCIEROS PREMIUN Un saludo --> NOTA: síguenos en FINECT y aumenta tu formación en finanzas con nuestros artículos, videos y podcast: https://www.finect.com/grupos/Fortuna_servicios_financieros/portada

Buenos días Amanda, Los traspasos de PIAS se pueden hacer total o parcial en importe. en el PIAS que nosotros comercializamos en la ficha técnica este punto lo explica claramente: Posibilidad de TRASPASO. La Ley permite a los Clientes Movilizar o Traspasar su PIAS de una a otra aseguradora cuando quieran y sin gastos, comisiones o penalizaciones. Un Cliente puede traspasar todo o parte del dinero ahorrado en el PIAS al PIAS de la nueva aseguradora. si precisas alguna otra aclaración o ver otro PIAS que te sirva para comparar no dudes en contactar conmigo en el 661497043. Francisco Ortega FORTUNA SERVICIOS FINANCIEROS PREMIUN

Álvaro buenos días, Te puedo asesorar y ayudar en lo que necesites pero es cierto que para llevar a cabo una contratación de fondo u otro producto financiero que te pudiera aconsejar mejor.... requiere una cuenta bancaria en territorio nacional a tu nombre aunque tú estés viviendo, trabajando, residiendo en Irlanda. Tenemos muchos clientes repartidos por el resto del mundo y perfectamente atendidos por cumplen con este requisito. Si quieres alguna otra cuestión me puedes tratar por aquí o por wasap en el 661497043 o si realmente te planteas abrir una cuenta online que no tenga coste en España.- Saludos Francisco Ortega FORTUNA SEVICIOS FINANCIEROS PREMIUM.

buenos días Eneko, Ha habido varias cuestiones al respecto y he contestado varias. Siempre hago las mismas preguntas para asesorar: cúal es tu perfil? eres conservador? piensas mucho en la subida de tipos? Cuales son los ingresos tuyos o de la unidad familiar? la diferencia de cuota es asumible? entiendo que la diferencia no es una gran cantidad pero no sé tus circunstancias. te cobran comisión si cambias al tipo? Cuándo revisas la hipoteca? De cualquier manera, el diferencial que tienes es bastante bueno y la vinculación de nómina y seguro de hogar es correcto porque otro tipo de vinculación como seguro de vida hace que finalmente "pagues más". Todo es cíclico, es decir, hoy pudiera ser que el tipo fijo fuera "aconsejable" pero con 25 años pendientes, una hipoteca que no considero excesivamente elevada y con el diferencial y vinculación que mantienes... yo me estaría quieto. Me plantearía hacer algún producto de ahorro para poder acortar el vencimiento de la hipoteca y me gustaría poder explicartelo así como otras dudas que pudieras tener. Si es así, estoy a disposición en el telefono 661497043 y me puedes poner wasap o llamarme. Fracisco Ortega FORTUNA SERVICIOS FINANCIEROS PREMIUM

Buenos días Angel, He analizado aunque ya los conozco las 3 inversiones que comentas y permíteme que te haga una reflexión global dado que los 3 tienen un perfil más o menos común. Lo que tengo claro es que fondos, carteras o planes que tengan una exposición relevante en Renta fija o mixta no son interesantes ni aconsejables en este momento. Si tienes un perfil moderado, llevas tiempo con estas inversiones y doy a entender que las mantienes con un horizonte temporal medio/largo te aconsejo traspasos internos (para evitar las pérdidas) a fondos de Renta Variable que los vas a entender perfectamente y te van a dar alegrias. Piensa tambíen que hay fondos con menores comisiones y con un nivel de riesgo 4 que tienen hay soluciones mejores. Me gustaría por privado darte unas opciones pero para ello preciso saber algo más de ti y tu perfil por lo que me pongo a tu disposición en el teléfono 661497043 en llamada o wasap o por emaill. Saludos Francisco Ortega Fortuna Servicios financieros Premiun

Buenas tardes Iván, te estás refiriendo a compra de acciones de BBVA en el mercado de valores? Si es así, no hay minimo, puedes comprar una acción... o las que quieras. en este instante que te escribo está a 5 euros. No sé si he entendido la pregunta pero si es algo más no dudes en contactar. Francisco Ortega

Buenas tardes Betty, Es algo complicada la elección y me da que hay que sacar la calculadora pero permíteme preguntarte: Qué tipo de perfil de riesgo tienes, o mejor dicho, al tenerla variable... te deja dormir las revisiones o eres conservadora? los ingresos tuyos o de la unidad familiar te permiten pagar de manera normal la cuota? Cuando revisas? ahora? un Euribor + 1% es un muy buen diferencial y me costaría cambiarlo ya que te quedan 17 años y todo es cíclico y la diferencia de cuota creo que está compensada por el 2% de 147.000 euros que son casi 3000 euros y es una barbaridad. Y la segunda opción, si bien un tipo fijo del 1% es genial, pero con los casi 3000 euros de comisión al principio y el disparate de prima de seguro de vida que pagas... no lo veo y eso salvo que me digas si es solo un año (que no lo creo) o el resto de años hasta que por ley puedas hacer el seguro de vida y que si bien soy una persona que creo que debes de tener un seguro de vida porque no sé si estás sola en el prestamo y todavía te queda 147ml euros... Resumiendo, habría que usar la calculadora pero mi dictamen es que te quedes con el Euribor +1% ya que si la hipoteca la pediste a 20 o 25 años has pagado en estos primeros años muchos intereses y lo del 2% y cumplir la cuenta de resultados de la oficina bancaria y es una barbaridad. tienes unas buenas condiciones. Si quieres que veamos todo con más detalle con más información contacta conmigo en el 661497043. Francisco Ortega

Buenos días Eduardo, Siempre me gusta hacer unas preguntas para ver que te puedo asesorar: Qué importe estamos hablando? qué horizonte temporal contemplas? qué perfil inversor/ahorrador tienes? independientemente de que el fondo sea el adecuado para ti, decirte que un fondo en el momento actual que tenga parte importante de inversión en renta fija no es aconsejable con las subidas de tipos y las previstas. Hay que cambiarlo sí o sí ya que es es un fondo que este año y los anteriores ha tenido una rentabilidad negativa. En otras palabras, en mi opinión mejor alternativa que la que tienes hay y me pongo a tu disposición para darte otras posibilidades que cumplan con tus requisitos. Francisco Ortega 661497043

buenos días María: Este tipo de transacciones y por este importe siempre es aconsejable llevarlo a notario. vende por 3MM y le pagaria (entiendo que permuta) con un terreno y después 50.000 euros mensuales. Esta movimientos de dinero no deben de realizarse en efectivo sino firmar un acuerdo de valor de venta y de plan de pagos para evitar posibles problemas si a la titular le pasa algo y así se pudiera respetar lo acordado. Por otro lado, dónde se está realizando esta operación? en España? si quiere puedo asesorarle pero debe contactar conmigo en el 661497043. Francisco Ortega

Buenas tardes Joan. Estuve trabajando en dicha entidad y Garantizados Cumbre hubo varias emisiones y básicamente era un fondo como su nivel de riesgo se manifiesta (nivel 1) para los clientes de perfil conservador o que por las circunstancias del mercado o porque quisieron hacer traspasos internos por momentos de incertidumbre del mercado. Qué pasa? que entre otros por que invierte en bonos en su mayor parte así como por las comisiones que tiene, duranta los primeros meses el valor de la inversión realizada no llega al 100% y claro el cliente lo que ve es que "se le ofrece como garantizado" pero no es tanto así. Ahora te aconsejo que hagas un traspaso interno a fondo de otro perfil con participación en renta variable porque que llegue el 2027 y tengas el mismo dinero o algo más con una inflación como la actual no es buena idea. Incluso con un perfil conservador hay otros fondos qiue te pueden permitir más alegria y se trata de diversificar si quieres pero no está donde tiene que estar. y sabes por qué? porque si bien hay clientes que se consideran conservadores cuando pasa el tiempo y le falta (o le gana) 100 euros le parace poco. Te digo esto porque merece la pena ver otras alternativas. Contacta conmigo si quieres y te puedo dar alternativas siguiendo tu perfil inversor, horizonte temporal que manejas... al 661497043. Francisco Ortega

Buenos días Nino, Respondiendo a tu pregunta, la verdad es que en una relación contractual de dos partes, una de ellas puede romper su interés de forma unilateral al igual que pudieras hacerlo tú pero lo que no entiendo o no me queda claro es que te obliguen a vender las acciones o tus posiciones antes de fin de mes. Por ejemplo, cuando hay un cierre de una oficina bancaria, todo el negocio de la oficina lo traspasan a otra oficina e incluso en fusiones bancarias y después tú si te interesa por cercanía, afinidad... decides si te vas a otra entidad o continuas. Entonces lo que entiendo es que tienes hasta el 30 de octubre para derivar tus posiciones a otra entidad, no? porque obligarte a "vender" me parece una barbaridad. Al final, el cliente en la mayoría de las ocasiones sale perjudicado pero es el mercado y al igual que tú ellos deciden. Pregunta esto y trata de traspasar tus posiciones si te lo permiten- Francisco Ortega

buenos días Pilar, Si el Plan ha tenido varios traspasos entre entidades, dónde lo tengas ahora te puede proporcionar el histórico aunque seguramente deban de solicitarlo porque normalmente en la oficina tienen 2 años de histórico pero la información fiscal te la pueden solicitar y con ello llegado el momento ver desde el inicio que plusvalía ha tenido y la tributación fiscal es distinta con lo aportado antes del 2007 y posterior. El hecho te tener minusvalias o pusvalias durante la vigencia del plan es indiferente ya que será cuando lo rescates y en la modalidad que lo hagas cuando debas de tributar. Si te puedo ayudar más contacta conmigo por privado en el 661497043 y vemos también por qué estás teniendo pérdidas y quizás se deba de cambiar buscando una rentabilidad actual. Francisco Ortega

buenos días, para poder asorarte me gustaría saber algo más de ti para ajustar el asesoramiento a tu perfil y me explico. de qué importe estamos hablando?, que edad tienes? que horizonte temporal manejas para esta inversión y cuánto representa sobre tu economía actual? que perfil inversor y experiencia en productos financieros tienes? todo esto te lo puedo aclarar por privado si quieres sin coste ni compromiso alguno si me escribes por wasap al 66149704 y te asesoro en los fondos de allianz y otras alternativas que te sirvan de comparativa. Francisco Ortega

buenos días José, Me alegra que tomes la decisión ce empezar a invertir y crear una planificación financiera para lograr unos objetivos a corto, me dio y largo plazo. Ayudo ? a EMPRESARIOS, AUTONOMOS, FREELANCERS y DIRECTIVOS a que alcancen la ? independencia financiera y se despreocupen ?? de sus finanzas y del dinero ▶️▶️▶️ ✔️ Logrando sus objetivos vitales ? antes y empleando menos recursos económicos. ✔️ Evitando que se endeuden ?.. ✔️ Protegiéndoles?️ tanto a ellos como a su familia ante cualquier contingencia. ✔️ Aprovechando ventajas fiscales ?️ a través de productos financieros. pero para ello debo de tener una cita online para saber de ti: edad, perfil, objetivos, experiencia financiera, capacidad de ahorro, situación laboral... Estoy a tu disposición de manera gratuira y sin compromiso a que contactes conmigo por wasap y en una mañana o tarde te ayudo, 661497043. Francisco Ortega

Buenos días Javier, El fondo al que haces referencia tiene un nivel de riesgo 6 y mediante una gestión pasiva invierte en el SP500 que como sabemos está concentrado entre otras en empresas tecnológicas (Apple, Amazon, google, Tesla...) que ante las subidas de tipos de interés de la FED, influyen en la cuenta de resultados de esta dado que se trata de empresas altamente apalancadas y claro, ante subidas de tipos, se paga más en financiación y por ende se gana menos por lo que realmente afecta. Esto mismo ocurre si el dólar se dispara, los beneficios empresariales van a la baja, afecta al SP500 y afecta a este fondo. El fondo compara la cotización del Dólar y por otro lado la del SP 500 durante el año 2020, guardan una relación inversa casi exacta, doblando el papel sería un calco. Observamos que en el crack de marzo sufrido por las bolsas la cotización del dólar fue la más alta del año, y como a partir de ahí el dólar cayó empicado y el SP 500 no hizo más que subir. Si quieres que te ayude a tiener una planificación diversificada, además de este fondo, te permita cumplir con tus objetivos a corto. medio, plazo estoy a disposición en el móvil 661497043 y por wasap podemos concertar una cita. Francisco Ortega

buenos días Daniel, es un fondo británico que invierte mayormente en acciones y recomendable a largo plazo. Es aconsejable en una cartera diversificada por que ha tenido una rentabilidad media del 9% en los 8 años de vida , en el 2022 del 15,62% y a 3 años del 14,78%. Hasta ahí todo magnífico pero igualmente cierto es que se trata de un fondo con una comisión de gestión actual del 1,5%, una comisión variable del 20% (sobre beneficios), suscripción del 5% y reembolso 0%. Aquí se aplica (al día de hoy) que es un fondo muy bueno, rentable pero también con importantes comisiones. Se trata de que suponga un porcentaje no elevado de su inversión global y que mantenga otros productos de ahorro con menor riesgo ya que este tiene nivel de riesgo 5 y el histórico es bueno pero quizás en los proximos 2-3 años debamos estar alerta. Sería importante tener una planificación global que se ajuste al corto, medio y largo plazo y le ayude a conseguir sus objetivos con productos también con buena rentabilidad pero con un nivel de riesgo más ajustado. te puedo ayudar a ofrecerte otras alternativas que junto a este fondo logren rentabilidades que se acerquen o batan a la inflación actual. Quieres que te ayude? no tienes más que contactar por wasap y entramos más en detalle en el 661497043. Francisco Ortega FORTUNA Servicios financieros premiun

Buenas tardes Encarnación; la primera pregunta que me hago es si se encuentra usted trabajando o no?, jubilada o no? y el por qué de los 65 años, esto último se lo pregunto por saber que alternativas que se me ocurren puedo darle que satisfaga su objetivo de que llegado ese plazo usted tenga una cantidad sumada a una rentabilidad que sea favorecida por el efecto del interés compuesto. Por otro lado , que perfil de inversor tiene usted? por la edad y periodo que estimas me oriento pero... En definitiva Encarnación, que es como si por teléfono llamas al médico y le dices que te duele la pierna? Quiero que me escribas al 661497043 por wasap y estaré encantando de personalmente atenderte correctamente y resolver todas tus dudas concertando una cita con uested- Francisco Ortega Fortuna Servicios financieros Premium

Estimado Javier, Lamentablemente se trata ambos de fondos con un peso en Renta Fija muy elevado (entre 70% y 100% de la exposición total) y encima estamos en ellos desde el 2015 lo cual como bien comentas la rentabilidad ha sido negativa dado que los tipos de interés han estado tan bajos. Quería pegarte gráficos, estadísticas y rentabilidades pero creo que no es necesario. Mi opinión es que si mantienes estos fondos, se irán recuperando algo pero con unas pérdilas acumuladas que muy díficil vás a recuperar y con una inflación galopante (10,8%) que podemos aspirar en el medio plazo.... que obtenga un 1,5% por ejemplo? Son fondos de quintil bajo, el Santander Responsabilidad está en un ranking 71/95 y si bien los fondos de Renta Fija en general han tenido pérdidas importantes hay excepciones . Pero Javier, si llevas desde el 2015 con ellos.. creo que no te asesoraron bien y quiero darte soluciones más rentables. Díficilmente vas a recuperar tu inversión si los mantienes pero sí tengo claro y es lo que te aconsejo es que hagas traspasos internos a fondos de renta variable seleccionados que a pesar de los dientes de sierra en los ultimos 10-15 años han tenido rentabilidades positivas. ES ahora el momento de entrar en RV (ajustada) en función del plazo estimado. A medio largo plazo no te equivocas y si quieres te lo explico con detalle y contacta conmigo en el 661497043 y conociéndote más tu perfil podré ayudarte. Francisco Ortega FORTUNA SERVICIOS FINANCIEROS PREMIUM

Buenas tardes Iván, Son fondos que invierten en el mercado monetario: Letras, Bonos, etc., a muy corto plazo. A diferencia de los fondos de renta fija, la inversión no puede superar los seis meses. Los fondos monetarios son una buena opción para mantener un porcentaje de la cartera global invertida en activos de bajo riesgo y alta liquidez. la pregunta importante es que porcentaje del capital representa esta inversión? qué perfil inversor tienes? que horizonte temporal manejas? los Fondos Monetarios con tipos bajos en general no son rentables. Ahora está empezando a subir los tipos pero con la inflación galopante actual hay varias alternativas a corto, medio y largo plazo aconsejables. Un fondo monetario que me gusta el el Abante Tesorería pero como dice el dicho, no frio ni calor y si bien el riesgo en muy bajo pasan los meses y "no sube" y con una planificación diversificada verás que tus objetivos se cumplen, Yo puedo ayudarte a que tengas la mejor estrategia financiera para los objetivos que te plantees. Si estás interesado no dudes en ponerte en contacto conmigo en el telefono 661497043. NOTA: síguenos en FINECT y aumenta tu formación en finanzas con nuestros artículos, videos y podcast: https://www.finect.com/grupos/Fortuna_servicios_financieros/portada

buenas tardes María!! Qué buena pregunta para saberla a ciencia cierta. Se trata de un fondo con riesgo 6 (escala de 1 a 7) por lo que es es un fondo ARRIESGADO y tiene oriegen en el 2008. en el año actual lleva una rentabilidad del 11,47%, a 2 años del 23,31%, a 3 años del 11,12%, a 5 años del 10,78% y a 10 años del 5,7%. Es un fondo que se aprovecha de la subida de la inflación que invierte en commodities y en todo lo que tenga que ver con la agricultura y ahora "por desgracia " está favorable. Como siempre digo debemos de tener en cuenta María su perfil, el importe que tiene o que desea invertir y el horizonte temporal que desea en esta inversión pero no invirtiendo más de un 5-8%, a largo plazo no parece una inversión arriesgada. Si deseas indagar más, o tratar otros alternativas que te ayuden a tener una planificación financiera óptima y lograr tus objetivos en el corto,medio y largo plazo te dejo mi teléfono para que me llames o me pongas un wasap y encantado te ayudo. Un saludo Francisco Ortega 661497043 NOTA: síguenos en FINECT y aumenta tu formación en finanzas con nuestros artículos, videos y podcast: https://www.finect.com/grupos/Fortuna_servicios_financieros/portada

Buenas tardes Fernando, en primer lugar es importante saber el grado de vinculación que tiene con dicha entidad y si este plan de pensiones le bonifica en alguna financiación para tenerlo en cuenta. Por otro lado no sabemos qué tipo de plan de pensiones se trata: Renta variable, mixto, fijo.... pero intuyo que si en los últimos años no le ha dado rentabilidad debe tener un componente alro en Renta fija o mixta los cuales no han sido rentables dado entre otras por los tipos tan bajos de interés que hemos tenido. debes valorar el traspaso no solo a otras entidades sino a aseguradoras (Santa Lucía, Aegon.,) que no tienes que cambiar de cuenta de la entidad que la tengas. Por otro lado no sé qué perfil tiene: conservador, moderado... Si le parece me pongo a su disposición para tener una charla con usted y poder asesorarle de manera más concreta. Si lo desea puede contactar conmigo en el 661497043 por wasap y nos citamos. Saludos Francisco Ortega

buenas tardes; El rendimiento esperado es el beneficio que se cree que la inversión generará. El Fondo invierte 100% de la exposición total en renta fija pública/privada en euros y si bien es un fondo 5 estrellas la realidad es que la rentabilidad en 2022 es de -6,18% y la rentabilidad en los últimos 12 meses, 3 años y 5 años ha sido negativa. No sé qué importe, perfil de inversor y plazo temporal que maneja para esta inversión pero en cualquier de los escnearios existen alternativas más rentables que no le hagan perder poder adquisitivo y que las comisiones no se "coma" la rentabilidad del fondo. Estamos ante una escala de subidas de tipos de interés que puede favorecer que evolucione algo mejor que en la actualidad pero en mi opinión productos con cuota de renta variable y con el horizonte 2027 del fondo desde luego seguro son más interesantes. En el ranking de fondos dentro del mismo segmento ocupa el puesto 579 de 847 por lo que reitero que es mejorable manteniendo sus objetivos. Si estás interesado en obtener un plus de rentabilidad y con mayor seguridad, sólo tienes que escribirme AQUI o mandarme un what`s app al 661497043 ☎️. NOTA: síguenos en FINECT y aumenta tu formación en finanzas con nuestros artículos, videos y podcast: https://www.finect.com/grupos/Fortuna_servicios_financieros/portada

buenas tardes, el BBVA Bolsa Tecnología y Tecnología FI es un fondo de renta variable internacional con más del 75% en RV (riesgo 6 de 7) Con esto quiero decir que se trata de un fondo con posibilidades de obtener altas rentabilidades... e importantes caídas. Qué perfil tiene usted? que disponibilidad tiene de la inversión? importe? se ajusta este fondo a un perfil agresivo dentro de una planificación diversificada? No obstante, si se mantiene la inversión en esos momentos de pánico, la historia nos muestra que los precios tienden a recuperarse. En la actualidad, solo el 10% de los fondos de renta variable en España pierde dinero a 10 años. Cierto que que es uno fondo con altas comisiones de gestion (2,25%) y de depositaria (0,11%) pero se trata de un fondo. mi consejo es que si su horizonte temporal para esta inversión es largo... mantenga la calma. Se trata de un buen fondo de riesgo alto que se recuperará, tenemos paciencia?? traspasamos para evitar costes fiscales? reembolsamos?? ( cuidado, vamos a echar números y ver la comisión de reembolso que en algunos casos llega al 2%.... Respecto al Bolsa Indice USA, este soy más partidario de tomar decisiciones ya que si bien la rentabilidad de los últimos 10 años es de un 10,25% positiva, en el año actual y en un horizonte 12 meses tiene una mala rentabilidad. por qué? invierte en valores del S&P 500, mayormente en tecnológicas con un 26% de peso y este es un sector altamente apalancado y ante las subidas de interés de La FED la cosa no puede ir más que a peor. Aquí hay que tomar decisiones ya. te ayudo? ponte en contacto conmigo y vemos los detalles para saber desde cuando lo tienes, importe...

Buenos días, mi experiencia en Banca me dice que tenía clientes que tenían adversión al riesgo, dinero en cuenta... y para evitar que hubiera "fuga" se contratatan este tipo de fondos que se suelen ofrecer como productos para evitar sorpresas pero permíteme que te diga: 1) este fondo tiene riesgo 1 (sobre 7) lo cual no quiere decir que no tenga riesgo o que esté casi garantizado. 2) su composición es mayor en Renta fija que ante subidas de tipos (y todas las proyectadas para los próximos meses) hacen menos rentable este activo. 3) la rentabilidad de los últimos 5 años es -0,32%, y con una tasa de inflación actual del 9,8% estás perdiendo poder adquisitivo. Si bien aquí no tienes sustos importantes con las perspectivas actuales es un fondo que cada día va a ir disminuyendo. 4) NO es el momento actual para este tipo de fondo. 5) además, el 90% de los Fondos de inversión depositados en Banca no cumple con la rentabilidad objetivo, por culpa entre otras de las altas comisiones de depósito, de gestión, de contratación o de reembolso.... Todo tiene solución. Me gustaría saber el importe, el tiempo que lleva el fondo, si viene de otros para ver plusvalías/minúsvalias, el perfil que tiene el titular, el horizonte temporal para esta inversión.... y ten claro que hay otras opciones más favorables para llevar a cabo un traspaso interno. Estoy a disposicón de ayudarte a buscar una mejor alternativa a esta inversión y cualquier otra cuestión que tengas y si quieres ponte en contacto conmigo.

buenas tardes Marcos, desde Fortuna Servicios financieros Premium tenemos una guerra abierta con los Bancos.. es fuerte que digas me obligan a contratar un fondo? Entiendo el contexto en el que lo dices pero se ha parado el Banco a ver si su madre tiene el perfil de esta fondo: moderado y R3 y que la inversión minima es de 10.000 euros? con todo ello se trata de un fondo que en los útimos 36 meses ha tenido una rentabilidad de 3,72%, y una comisión de gestión del 0,95%. Invierte en Fondos de Inversión en la categoría de REnta fija Bonos ligados a la inflación en euros y otra parte importante en Renta fija y la verdad es que para entrar ahora no es precisamente en perfil que aconsejaría entre otros por la subida de tipos de interés. Por tanto si la vinculación no puede ir por otro producto que quizás pueda ser más recomendable como un seguro de hogar... me decantaría por otro tipo de fondo pero para ello necesito saber que disponibilidad ya que no es lo mismo tener 12.000 que 40.000 euros en cuenta, si tiene otro tipo de productos que aconsejaran la diversificación y siempre teniendo en cuenta que el saldo en cuenta que supere un colchón de emergencias está perdiendo poder adquisitivo con una infación galopante como la actual. me gustaría poder hablar contigo y aserorarte una vez que tuviera algo más de información, estoy a disposición.

Buenas tardes Daniel, lamentablemente ese es el problema de la gran mayoria de las personas y es el desconocimiento de los productos o la mala información recibida acerca de ellos. Efectivamente, la cartera conservadora no quiere decir que "sólo" puedas perder un 10% que se invierte en Renta variable ya que más que este dato, mi primer consejo es realizar un traspaso interno ya que este fondo tiene un componente alto en Renta fija y esto no significa que no pueda tener rentabilidad negativa, (otro concepto general que mucha gente no sabe) es más ante subida de tipos que se están realizando y que van a continuar... de la Renta Fija hay que salir inmediatamente. primera conclusión es que para evitar y consolidar perdidas sería buena opción un traspaso interno y a mi particularmente me gustan y valoro positivamente la Renta variable española y europea y te lo puedo demostrar con datos. me gustaría y me presto a darle soluciones porque está claro que no está en el lugar adecuado. estoy a disposicion de que contacte conmigo y yo le ayudo porque las comisiones de esta cartera son elevadas, si la inversión es desde 5000 euros es una comisión fija de 0,7% y un 5% sobre beneficios y si la inversión es desde 60.000 euros la comisión fija es de 0,5% y un 5% sobre beneficios por lo que es muy dificil hacer rentable esta cartera en la situación de mercados actuales. Le dejo mi tarjeta con mi telefono para que contacte por wasap y le doy un asesoramiento personalizado.

buenos días Lorena, En primer lugar quería explicarte ambos tipos: El interés fijo asegura tranquilidad y un desarrollo estable, sin sobresaltos. No importan los cambios que el mercado puede experimentar. Esto viene bien, con frecuencia, cuando se trata de conseguir una hipoteca segura, teniendo en cuenta que es una contratación a largo plazo. El interés variable va cambiando de forma periódica, por lo general cada seis meses o cada año. Desde el inicio del préstamo se aplicará el indicador escogido para actualizar estos datos. Normalmente, la hipoteca de tipo variable toma como índice de referencia el euríbor, que es el indicador más empleado de España, pero no tiene por qué y podría emplear otro diferente. Como consecuencia de ello, las hipotecas de tipo variable cuentan con un factor de imprevisibilidad manifiesto. Tú, el prestatario, asumes el riesgo derivado de ello. Si el tipo sube, tus cuotas hipotecarias subirán. Si el tipo baja, saldrás beneficiado. Hipotecas de tipo fijo Estas son las principales ventajas de las hipotecas de interés fijo. Máxima estabilidad. Puedes conocer con antelación el importe de tu hipoteca. Las cuotas mensuales no variarán, por lo que todo es más previsible. Blindaje económico. Los factores económicos externos no afectarán a tus pagos. Da igual cómo se desarrolle la economía nacional o internacional: pagarás siempre la misma cantidad. Si sube el euríbor o el índice de referencia empleado, no te influirá. Sin embargo, los préstamos con interés fijo tienen también sus desventajas: Cuotas altas. Los pagos e intereses suelen ser, sobre todo al principio, más altos que en las hipotecas de interés variable. Hipotecas de tipo variable En cuanto a las hipotecas de interés variable, estos son sus beneficios: Intereses menores. Con los tipos actuales, los primeros años se suele pagar menos. Larguísimo periodo de amortización. Es posible encontrar este tipo de hipotecas de tipo variable hasta a cuarenta años. Por otra parte, los préstamos con interés variable muestran estos inconvenientes: Inestabilidad constante. Como consecuencia de las variaciones del euríbor pueden encarecerse tus cuotas mensuales. Interés fijo de inicio. El comienzo de la hipoteca suele tener un tipo fijo, normalmente durante unos doce meses. Más gasto de hipoteca a largo plazo. Si eliges una hipoteca variable a muy largo plazo, lo más probable es que termines pagando más. por tanto, yo siempre aconsejo una y otra en base al perfil prudente, planificador... del cliente y también del importe de la hipoteca, ya que por ejemplo, una hipoteca a tipo fijo de 300.000 euros saldrá una cuota muy elevada y sin embargo una por ejemplo de 90.000 euros a tipo variable, ante subidas de tipos, "teoricamente" te afecta menos el aumento de la cuota. si quieres que comentemos esto, u otras cuestiones que te afecten a tu economía financiera estaré encantado de ayudarte. te dejo mi tarjeta, un saludo.

buenas tardes Juan José, En general, las primas pagadas por los seguros de hogar no desgravan en el IRPF, salvo si están vinculados a la hipoteca de un inmueble que tenga derecho a la deducción en vivienda habitual. El seguro de hogar se puede desgravar si la vivienda habitual se ha adquirido antes del 2013. Siempre que se encuentre ligada a una hipoteca en vigor, si ya has finalizado el pago de tu hipoteca, no podrás desgravar nada. Además, esta deducción por inversión en vivienda solo se podrá realizar si el seguro está vinculado a la entidad desde que se inició la transacción. No se podrá desgravar si se inicia la compra con una aseguradora y luego se cambia la póliza a otra compañía. espero haber resuelto tu duda y si precisas alguna otra cuestión te dejo mi tarjeta y te atiendo. un saludo

buenos días Antonio, Cuando una persona contacta con FINECT, solicita asesoramiento financiero para mejorar su salud financiera y le ayudamos a conseguir sus objetivos financieros mediante una planificación a corto, medio y largo plazo. yo, a través de nuestra empresa FORTUNA SERVICIOS FINANCIEROS PREMIUM, y dentro de FINECT, estoy a tu disposición de escucharte, asesorarte y ayudarte a conseguir tu independencia financiera. Antonio, al igual que tienes a tu persona de confianza en el taller, el la carnicería... debes y me ofrezco para sera tu persona de confianza en tu asesoramiento financiero. a través de la plataforma de FINECT vas a resolver tus dudas y encontraras a profesionales a tu disposicíon. Es una oportunidad que se te brinda sin coste para tu bolsillo. si quieres conocernos, te dejo mi tarjeta y no dudes en contactar conmigo saludos

Buenos días Marc, me alegro que se haga esta pregunta porque me fluyen muchas ideas y consejos para darte. En primer lugar cuando contratas fondos a través de una entidad bancaria, si bien pueden tener un portfolio completo y diversificado, las comisiones de los mismos no los hacen en la mayoria de los casos y el cliente debe de saber que existen fondos que se comecializan en gestoras internacionales, en aseguradoras... que baten la rentabilidad media de los comercializados por los Bancos. Por otro lado, entre las alternativas que barajas un criterio que debes de manejar y tener claro es la gestión activa o pasiva de los mismos, sus ventajas e inconvenientes. Me gusta el horizonte temporal que manejas de 5 años pero debo de tener claro que disponibilidad tienes con esta inversión,que riesgo quieres asumir y qué objetivo buscas con esta inversión para valorar su diversificación. Es interesante que conozcas los "fondos de fondos", que son inversiones en una cesta diversificada y estructurada de unos 10-12 fondos de manera que la rentabilidad llega a ser más consistente al no depender de un sólo fondos. Se me ocurren alternativas de inversión que cumplen con tus requisitos y que desde el punto de vista fiscal y rentabilidad de pueden resultar atractivos. Creo que te vendría bien ponerte en manos de un asesor independiente que no te de una visión producto y me gustaría ayudarte por lo que si lo consideras me puedes mandar una WhatsApp al 661497043 y de manera gratuita tendremos una cita y te cuento con detalle. saludos Francisco Manuel Ortega Bellido FORTUNA servicios financiero premium

Buenos días Rafael, Eres una de las personas que tienen o han tenido sus ahorros en IPF, RF, cuentas remuneradas, fondos garantizados... y que se han dado cuenta que desde hace algún tiempo han dejado de ser atractivos, bien por la escasa rentabilidad, por la fiscalidad y por la inflación galopante que tenemos. Pero tengo que darte buenas noticias y que seguro que no te las aportan las entidades financieros y es que hay inversiones alternativas que con riesgos minimos o moderados (según el perfil, horizonte temporal, disponibilidad, objetivos...) verás como se bate a la inflación y con exenciones fiscales en algunos casos. Te gustaría escuchar más? estaré encantado de tener una cita sin compromiso ni coste y te explico con detalle cada una de estas inversiones que te aseguro que te van a sorprender. Mándame un WhatsApp al 661497043 y agendamos una cita. Francisco Manuel Ortega Bellido FORTUNA servicios financiero premium